Hvad er garanterede tilbagetrækningsfordele og livstidsindtægtsryttere?

Indhold

• Wallet 1 vs. Wallet 2
• At finde en livrente med en indkomstrytter

Der er mange måder at skabe pensionsindkomst på, men kun få af dem har garantier.

Garanterede tilbagetrækningsfordelere og livsindkomstryttere er funktioner, der tilbydes med nogle variable annuitetskontrakter - og de kan være ret tiltalende, fordi de gør netop det; de garanterer levetidsindkomst.

De kaldes "ryttere", fordi de er kontraktlige garantier knyttet til forsikringskontrakten (en livrente er en forsikringskontrakt). De forsikrer, at du ikke overlever dine penge. Sådan fungerer de.

Wallet 1 vs. Wallet 2

Disse indkomstryttere arbejder ved at skabe det, vi kalder "Wallet 1" og "Wallet 2". Tegnebog 1 er rigtige penge. Hvis du overgiver livrenten, får du det.

"Wallet 2" er en regnskabspost, der kaldes dit "indkomstgrundlag". Det er ikke rigtige penge. Det er en regnskabsmetode, der bruges til at beregne størrelsen på den garanterede indkomst, du kan hæve, hvis du aktiverer rytteren. Der er typisk en tilbagetrækningsprocent, der er bundet til din alder.

Som et eksempel kan rytteren specificere, at du kan trække 4% af den største af den faktiske kontraktværdi (tegnebog 1) eller indkomstgrundlaget (tegnebog 2), hvis du begynder at tage udbetalinger mellem 60 og 64, 4,5%, hvis du begynder mellem 65 og 69 og 5%, hvis du begynder at tage indkomst 70 eller senere.

Wallet 2 bruges til at give et minimum kendt resultat (forsikring), men hvis investeringerne klarer sig bedre end garantierne fra Wallet 2, kan din indkomst være større end minimumsbeløbet.

At finde en livrente med en indkomstrytter

De er nogle rigtig gode produkter derude, men som med enhver investering skal du først lave dine lektier. Når du leder efter en variabel annuitet, der tilbyder en garanteret tilbagetrækningsrytter eller livsindkomstrytter, skal du her se efter:

1. Forstå rytterens vilkår.
   Lifetime-indtægtsryttere kan henvises til ved hjælp af flere forskellige vilkår, og en livsindkomstrytter er ikke det samme som en garanteret mindste tilbagetrækningsfordel.
2. Lave gebyrer.
   De samlede gebyrer, du betaler på årsbasis, inklusive gebyrer, der betales til din rådgiver, skal være 3% om året eller derunder.
3. Ingen annuitisering krævet.
   Du vil finde en garanteret mindste tilbagetrækningsrytter af livsindkomstrytter, der ikke kræver, at du annekterer din kontrakt for at udøve rytteren. Hvad betyder det? Det betyder, at du kan trække et garanteret beløb hvert år (for eksempel 5%), men hvis du har brug for det, kan du stadig få adgang til din resterende hovedstol (selvom det kan reducere det garanterede indkomstbeløb, du kunne trække). Det betyder også, at efter din død er der stadig disponible midler til at videregive til arvinger.
4. En årlig opstart, der låser dit indkomstgrundlag.
   Denne funktion betyder, at din fremtidige indkomst kun kan gå op, ikke ned. Hvordan virker det? Hvert år på dit års jubilæum ser livrentefirmaet på din kontoværdi. Hvis det er højere, end det var året før, bliver det nye beløb dit indkomstgrundlag, som den garanterede tilbagetrækningsfordel eller levetidsindkomstrytter beregnes på. Hvis kontraktværdien er mindre end året før, forbliver dit indkomstgrundlag, som det var, så dit indkomstgrundlag ikke kan gå ned; kun op.
5. Et forsikringsselskab, der har kvalitetsvurderinger.
   En garanti er kun lige så god som det firma, der udsteder det. Historisk har forsikringsselskabsgarantier været noget, du kan stole på. For at være sikker skal du sørge for at købe fra virksomheder, der har kvalitetsvurderinger. For et ekstra lag af sikkerhed foretrækker nogle mennesker at vælge to eller tre kvalitetsforsikringsselskaber, der tilbyder politikker med de funktioner, der er beskrevet ovenfor og spreder deres penge på tværs af dem.

Hvis du leder efter en annuitet, der har en garanteret indkomstfunktion, vil vi anbefale at søge AnnuityFYI, som holder en opdateret liste over konkurrencedygtige livrenter, der tilbyder enten en garanteret mindste tilbagetrækningsfordel eller livstidsindkomstrytter.

Relaterede: Bedste hel livsforsikringspolitikker