Hvordan konkurs kan - og ikke kan - påvirke din pensionering

Indhold

• Arkivering inden pensionering
• Arkivering efter pensionering
• Sociale ydelser
• Frigørelse af gæld
• At træffe beslutningen

Hvad der sker med dine pensionskasser i en konkursbehandling, afhænger af, om du allerede er pensioneret eller planlægger at gå på pension i den nærmeste fremtid. Det afhænger også af, hvilken type konkurs du anmoder om. Andre regler dækker garnering af sociale sikringsydelser og de typer gæld, der kan frigøres under konkurs.

Arkivering inden pensionering

Hvis du endnu ikke er gået på pension, kan pengene på dine pensionskonti - såsom en 401 (k), 403 (b), 457 (b), Keogh eller anden profitdelings- eller ydelsesbaseret pensionsordning - ikke berøres af kreditorer, hvis du anmoder om konkurs i kapitel 7, uanset hvor mange penge du har sparet i dem. Kapitel 7 er den mest almindelige form for konkurs og involverer en kurator udpeget af kurator, der afvikler dine aktiver og distribuerer pengene til dine kreditorer.

Pengene på disse slags konti påvirker heller ikke det beløb, du skal betale tilbage efter indgivelse af kapitel 13 konkurs, hvilket er mere komplekst end kapitel 7 og indebærer oprettelse af en retligt godkendt tilbagebetalingsplan.

Hvis du har midler gemt i en IRA, Roth IRA, SEP-IRA eller SIMPLE IRA, er midlerne også generelt fritaget for kreditorer, men kun op til en bestemt grænse. Denne grænse vil være $ 1.362.800 (for alle IRAS kombineret) indtil 1. april 2022. Beløbet justeres hvert tredje år i henhold til leveomkostningerne.

Arkivering efter pensionering

Hvis du er gået på pension og tager indtægter fra dine pensionskonti, er disse penge mere tilgængelige for kreditorer. Nøglepunktet er, hvor meget indkomst du har brug for for at dække dine leveomkostninger. For enkeltpersoner, der anmoder om kapitel 7 konkurs, kan alt over hvad du har brug for for at forsørge dig selv være fair spil for kreditorer. For dem, der ansøger om kapitel 13 konkurs, vil indtægterne fra din pensionsplan eller planer sandsynligvis blive inkluderet i bestemmelsen af, hvor meget af din gæld du har råd til at tilbagebetale.

Sociale ydelser

I henhold til føderal lov kan de fleste kreditorer ikke pynte dine sociale ydelser. Den føderale regering tillader dog, at der tages penge fra din socialsikringskontrol, inden de sendes til dig til betaling af føderale skatter, føderal gæld inklusive studielån, børnebidrag og underholdsbidrag og retskendt restitution til offeret for forbrydelse.

Når pengene rammer din bankkonto, kan pengene dog tages af kreditorer. Den gode nyhed er, at banker under en regel, der blev oprettet i 2011, skal vide, om føderale fordele er inkluderet på en konto, før de tillader beslaglæggelse af penge. Hvis socialsikring eller lignende offentlige fordele er inkluderet på en konto, skal banken beskytte disse fordele fra kreditorer i to måneder.

Frigørelse af gæld

I henhold til kapitel 7 konkurs kan dine medicinske regninger blive afladet, dvs. fuldstændigt udslettet. Kreditkortgæld, personlige lån, regninger, advokatsalær og nogle retsafgørelser kan også fritages. Realkreditlån, billån, panterettigheder og andre skatteregninger, børnebidrag og de fleste gæld til studielån er generelt ikke opladelige i en kapitel 7-konkurs.

At træffe beslutningen

Hvis du har lyst til at drukne i ubetalte medicinske regninger eller kreditkortrenter og sene gebyrer, kan konkurs give en vis lettelse.

Imidlertid kan nogle seniorer betragtes som "domsikker", hvilket betyder at de simpelthen ikke har noget for kreditorer at indsamle, hvis de sagsøger og vinder. Hvis du er i den slags situation, kan en konkurs være unødvendig. Konsulter en advokat om, hvorvidt det er fornuftigt med dig at indgive konkurs.

Balancen leverer ikke skat, investering eller finansielle tjenester og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold hos en bestemt investor og er muligvis ikke egnede for alle investorer. Tidligere resultater er ikke tegn på fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive muligt tab af hovedstol.