8 trin til håndtering af tvungen pensionering

Indhold

• Sådan håndteres tvunget pensionering -
• Det gamle paradigme for "Company" -manden eller -kvinden er død
• Juster din udgiftsstruktur med det samme
• Rør ikke ved din 401 (k)! Helt seriøst!
• Glem ikke at bruge en Rollover IRA
• Tjek din ægtefælle eller partners fordelingsdækning
• Skal du tage en buyout?
• Det er svært, men tag det ikke personligt

Sådan håndteres tvunget pensionering -

Ifølge en undersøgelse foretaget af Sun Life Financial er mere end 20% af de amerikanske arbejdere tvunget til førtidspensionering ved fyringer, nedskæringer og nedlukninger. I en tid, hvor pensioner er gået langs vejen, og fremtiden for social sikring er i tvivl, finder rapporten, at de ofte befinder sig med halvdelen af ​​de forventede besparelser og investeringer, de forventede i deres gyldne år. Reuters nyhedstjeneste påpeger, at resultaterne ikke var helt overraskende: Halvdelen var resultatet af virksomhedernes handlinger med den næstledende årsag til tvungen pensionering som skade og sygdom; den sagde også, at familieforpligtelser var årsagen til, at 10 procent af kvinderne forlod, mens kun to procent af mændene.

I denne trinvise artikel giver vi dig nogle gode tanker om, hvordan du håndterer tvungen pensionering. Sådan beskytter du dine investeringer, bevæger dig fremad og starter dit nye liv.

Det gamle paradigme for "Company" -manden eller -kvinden er død

De industrier, der engang var de mest generøse, havde næppe råd til det store, de hævdede over medarbejderne. Nu betaler den nuværende generation for disse fejl med virksomheds konkurser. I luftfartsindustrien klager f.eks. Mange over de tidligere høje lønninger fra fortiden. Alligevel er det, de ikke er klar over, at hele "familien", hvis du tænker på USA på den måde, er meget bedre stillet - overvej at flyve over hele landet en gang kostede tusindvis af dollars (det er ikke engang justeret for inflation! ). I dag er virksomheder og familier i stand til at rejse næsten hvor som helst i landet for en brøkdel af udgiften, hvilket resulterer i en højere levestandard for alle uden for branchen. (Det betyder ikke, at du ikke kan blive rig, mens du arbejder i en sådan branche. For mere info, læs Ja, Virginia, Du kan også være rig.)

Alligevel er konsekvenserne klare: Disse produktivitetsgevinster kommer til at mærkes af virksomheder. Hvem ejer virksomheder? Det er rigtigt - de enkelte aktionærer; alle fra din bedstemor til den lokale fabriksarbejder og de højtydende advokater på Park Avenue. Hvis du fokuserer på at bruge dine penge til at erhverve ejerskab af America, Inc., vil du sandsynligvis klare det meget, meget godt over lange perioder.

Det store ved dette land er, at det kommer til det individuelle valg. Du kan ikke starte på den rejse, før du endelig indrømmer, dybt nede, at den eneste der kan sørge for din pension er dig.

Juster din udgiftsstruktur med det samme

Den største enkeltårsag til, at folk får problemer, når de rammer en uventet økonomisk bump, er at de fortsætter med at leve nøjagtigt som de gjorde før uden at justere deres omkostningsstruktur. Den samme husbetaling. Den samme bilbetaling. De samme luksusvarer såsom $ 4 kaffe og designer salater.

I stedet skal du straks skære alle ikke-vitale udgifter ud, selvom du tror, ​​du har råd til dem, indtil du kan sætte dig ned og lægge pen på papir for at få en idé om, hvor du virkelig står. Udsæt din håraftale, prøv at gå eller cykle, hvis du ikke behøver at køre, og måske sælge den nye bil og udskifte den med en flot, men brugt. Nøglen her er at sikre, at din nettoværdi ikke begynder at næse, fordi du lever af besparelser og brænder gennem kontanter.

Det kan være en god idé at overveje at hente midlertidigt arbejde i et lavere betalende job bare for at holde din pengestrøm sund og beskytte din familie. Uanset hvad det er, er målet her ikke en karriere, men at beskytte din balance ved at tjene nok til, at når du kombinerer med dine omkostningsreduktioner, resulterer du i at du træder vand økonomisk.

Rør ikke ved din 401 (k)! Helt seriøst!

Det er sjældent en god ide at tage pengene ud af din 401 (k) -konto tidligt, fordi du har en kortsigtet pengestrømskrise. I betragtning af at dine udbetalinger ikke kun vil blive beskattet til almindelige satser, men der opkræves en yderligere ti procent bøde skat oven på dem - for ikke at nævne at du har mistet al den sammensætning, du ville have tjent i mellemtiden - og ægte rigdom afgjort er absolut svimlende.

Glem ikke at bruge en Rollover IRA

Med udgangspunkt i vores sidste punkt er det en enorm fristelse for nogle mennesker at bare udnytte deres pensionsplan helt. Igen ville det være en tragisk fejl i forhold til din langsigtede økonomiske succes. En af de bedste muligheder er at rulle dine eksisterende 401k aktiver over i en ny såkaldt "rollover" IRA hos en finansiel institution som dit mæglerfirma eller bank eller deponere midlerne i en eksisterende IRA. Det koster dig ikke en krone at udføre rollover, og den nye IRA har normalt flere investeringsvalg end 401 (k).

Tjek din ægtefælle eller partners fordelingsdækning

Denne er kort og til det punkt, men det er helt afgørende. Nogle gange kan du muligvis få dækning gennem din ægtefælles arbejdsgiver. Ud over at spare dyrebar investeringskapital ved at sænke udgifterne, kan dette hjælpe med at beskytte dig i den tid, du prøver at finde et nyt job eller en karrierevej i tilfælde af en større medicinsk eller livstragedie. Normalt skal din ægtefælle eller partner bare kontakte personaleafdelingen for at finde ud af, hvilke muligheder der er tilgængelige for dem og til hvilken pris

En ting, du måske vil overveje, hvis den ikke tilbydes af din ægtefælles arbejdsgiver, er handicapforsikring. Dette vil beskytte dig og din familie, hvis du bliver alvorligt handicappet. Der er typisk to typer handicapforsikring: kortvarig, der dækker alt fra to uger til to år, og langvarig, der dækker perioder på mere end to år. Dybest set erstatter den din indkomst, hvis du ikke er i stand til at arbejde som et resultat af handicap, hvilket kan hjælpe med at forhindre dig i at skulle afvikle dine investeringer og pensionskonti for at betale for lægebehandling.

Skal du tage en buyout?

I et forsøg på at tilfredsstille aktionærerne vil virksomhedsledelse ofte tilbyde medarbejderne tidlige buyout-pakker, der lokker dem til at gå på pension tidligt til gengæld for et forudbestemt niveau af garanterede fordele såsom kontant betaling, livrenter osv. Dette er faktisk et godt værktøj, fordi det gør det muligt for dem, der ønsker at komme ud, at gøre det til en over gennemsnittet, hvilket igen gør dem glade, mens de samtidig holder så mange medarbejdere som muligt på personale, der ønsker at fortsætte med at arbejde. Så hvordan ved du, om du skal tage et tilbud om førtidspension?

Stil dig selv disse spørgsmål ...

• Elsker jeg det, jeg laver? Møder jeg op for at arbejde for noget mere end pengene, eller er jeg kun interesseret i en lønseddel? Hvis svaret er sidstnævnte, vil du måske tage buyout og gå på pension tidligt.
• Kunne jeg finde yderligere arbejde hurtigt nok, så buyout kan føjes til mine eksisterende pensionskonti? Kontanterne kan være et godt ekstra boost, der faktisk kan bringe dig tættere på dine økonomiske mål, hvis de investeres klogt.
• Hvor sikker er jeg på, at hvis jeg ikke tager udkøbstilbuddet, bliver jeg alligevel fyret? Ofte tilbyder arbejdstagere, der ikke tager førtidspension, og afskediges orlov med en brøkdel af, hvad de ellers ville have modtaget. Desværre er dette kun et oddsspil - har du, hvad virksomheden leder efter ved at bringe specifikke færdigheder, der ikke ejes bredt af andet personale? Ville det være billigere at fjerne dit job og erstatte dig med en lavere lønnet medarbejder? Er du i en økonomisk position til at tage denne risiko? Hvis ikke, kan du overveje at købe tilbud og gå på pension tidligt.

Det er svært, men tag det ikke personligt

Dette er den sværeste del. Mange mennesker ser deres arbejde som en udvidelse af deres identitet. De kan ikke adskille deres egen iboende værdi og selvtillid fra det, de gør; maleren måler sin succes ved modtagelsen af ​​sit samfund, operastjernen på de bifald, som publikum viser under gardinopkald, forretningslederen på det overskud, han bliver til sin chef, og fabriksarbejderen på kvaliteten af ​​det produkt, han producerer . Når nogen pludselig kommer til dig og siger "Tak, men vi har bare ikke brug for dig mere", kan det være ødelæggende ikke kun på et økonomisk niveau, men også på et følelsesmæssigt niveau.

Det vigtige er at se dette som en mulighed. Ønskede du, at det skulle ske? Sikkert ikke. Men du har nu mulighed for at justere dit liv og arrangere det, som du vil; en frisk start. Så længe du undgår de fejl, vi har diskuteret - udnytte din 401 (k), leve med den samme udgiftsstruktur, holde dig ude af arbejdsstyrken, mens du leder efter det "perfekte" job i stedet for at tage noget, der genererer kontanter i i mellemtiden - du skal kunne lande på dine fødder. I mellemtiden vil du måske tjekke nogle af vores andre artikler om pensionering ...

• Overlevelse og trivsel i det nye amerikanske pensionssystem
• Seks trin til at gå på pension rig
• 8 måder at undgå tidlig tilbagetrækning på din Roth IRA
• Traditionel IRA vs. Roth IRA