Gå væk fra et hjem og pant

Indhold

• Følelserne af "strategisk" afskærmning
• Markeder bevæger sig i cyklusser
• Internetsider til at gå væk fra dit hjem
• Afskærmning svindlere
• Stop afskærmning
• Alternativer til strategisk afskærmning
• Bundlinjen om tvangsauktioner

Er det nogensinde en god ide at bare gå væk fra dit hjem? Hvad hvis du købte det i højden af ​​markedet, og nu er det mindre værd end det, du har betalt for det? Du skylder måske endda mere til realkreditinstituttet, at hvad hjemmet er værd, så du er begyndt at overveje en strategisk afskærmning.

Mange mennesker har fortalt dig, at du skal vende ryggen til huset som en dårlig oplevelse og bare gå. Måske fortæller de dig, at afskærmning ikke er så stor en aftale, og du kan starte forfra.

Stadig har du og din ægtefælle gode job, og du er ikke bagud med dine pantbetalinger. Du ville ikke have noget imod at leje et stykke tid, men er det virkelig så let at slippe af med en sådan byrde?

Følelserne af "strategisk" afskærmning

Strategisk afskærmning er, hvad der sker, når du er under vandet i dit hjem, og du beslutter at bevidst tillade banken eller långiveren at udelukke det. Men hvor mange gange spurgte din mor dig: "Hvis alle hopper ud af en klippe, skal du også gøre det?" Svaret er sandsynligvis nej.

Det er ikke let at gå gennem en afskærmning. Det er hjerteskærende, nervepirrende og tidskrævende. Overvej dette: det øjeblik du kører en helt ny bil fra partiet, er det ikke længere værd, hvad du har betalt for det, men det betyder ikke, at det er værdiløst. Skal du vende bilen, køre den tilbage til dealerens parti og aflevere nøglerne?

Sikkert ikke. Du har sandsynligvis forpligtet dig til at tilbagebetale et billån. Du betaler det en dag, og du bytter det ind til en anden bil og lægger bilens værdi i lommen.

Et hjem er ikke så anderledes. Der er mange gode grunde til at eje en. Du har brug for et sted at bo, og du lovede at tilbagebetale et lån. De fleste mennesker føler en etisk, hvis ikke juridisk forpligtelse til at følge deres ord, når det overhovedet er muligt.

Markeder bevæger sig i cyklusser

Selvfølgelig, hvis du har lidt en større økonomisk katastrofe, og du simpelthen ikke kan foretage pantbetalingerne i dit hjem, er det en hest i en anden farve. Måske kan du ikke undgå afskærmning. Men hvis du arbejder og tjener, og din økonomi er på en jævn køl, vil du måske trække vejret dybt og holde ud.

Hvorfor? Fordi markeder bevæger sig i cyklusser. Til sidst kommer det, der går ned igen. Historisk set værdsætter ejendomsværdier over tid. "Jingle mail" er normalt ikke et klogt valg. Du har bedre alternativer end at "købe og kautionere." Dette er dog ikke at sige, at du simpelthen skal bliv sat og fortsæt med at betale på dit pant.

Internetsider til at gå væk fra dit hjem

Hvis du ikke længere har råd til at foretage en øget pantudbetaling på grund af et realkreditlån med justerbar rente, eller hvis du bare virkelig vil gå væk, kan du se efter en løsning online. Desværre er der ingen ærlige løsninger online fra walk-away profitorer.

Dette er virksomheder, der byder på urolige låntagers ulykker og opretholder myten om, at det at gå væk og gå i afskærmning er et logisk alternativ. Men du har ikke brug for hjælp fra et online firma til at gøre, hvad du selv kan gøre. Stil ikke lommerne på opportunister.

Der er masser af nonprofitorganisationer, der kan hjælpe dig med at forhandle med din långiver eller tilbyde andre mulige muligheder, og de opkræver ikke dig. Overvej at kontakte National Credit Foundation for Credit Counselling, Hope Now eller et HUD-godkendt rådgivningsbureau. Du kan også finde lokale nonprofitorganer, der giver dig gratis rådgivning vedrørende afskærmning. Ring til dit byrådsmedlemskontor for information.

Afskærmning svindlere

Masser af afskærmningssvindel finder dig, hvis du kommer bagud med dine betalinger. Disse virksomheder fjerner titlen fra dig hurtigere, end du kan sige, "Hvad er en quitclaim-gerning?" Gør ikke forretninger med dem. Ring til en betroet ven eller en ejendomsadvokat, inden du accepterer at acceptere "hjælp" fra et firma, der ønsker at stjæle dit hjem ved at give løfter, som det ikke kan opfylde.

Stop afskærmning

Hvis du har nået det punkt, hvor der er indgivet en meddelelse om misligholdelse, og du er på vej ind i afskærmning, skal du vide, at der er måder at stoppe afskærmning på. Men igen skal du beskæftige dig med et velrenommeret firma, der ikke har en hund i kampen. Spørg dig selv, hvor meget hjælp en virksomhed sandsynligvis vil tilbyde, hvis det står for fortjeneste, hvis du fejler.

Alternativer til strategisk afskærmning

Inden du går videre med en forsætlig afskærmning, skal du overveje at spare dig selv for angst og forværring, hvis du er fast besluttet på at tage denne rute. Find ud af, om din långiver vil gøre en gerning i stedet for afskærmning. Dette giver dig mulighed for frivilligt at aflevere skøbet til ejendommen uden at lide under alle tvangsforanstaltninger.

Selvfølgelig skal långiveren godkende og samtykke til aftalen, og dette sker muligvis ikke, hvis du ikke er i økonomisk nød. Det samme gælder for et kort salg, hvor långiveren accepterer at lade dig sælge ejendommen til mindre end din pantesaldo.

Bundlinjen om tvangsauktioner

Tvangsauktioner ødelægger din kredit, og den nedsættende kreditding forbliver på din kreditrapport i 10 år. Et kort salg eller en handling i stedet for vil påvirke kredit stort set på samme måde. Din score vil sandsynligvis falde med omkring 100 point afhængigt af hvad det var før afskærmningen.

Du er måske kvalificeret til at købe et nyt hjem om to til tre år, men den rente, der tilbydes dig, vil ikke være attraktiv. Og husk, at nogle stater tillader din långiver at forfølge dig for enhver mangel, som vurderes, det udelukker og i sidste ende sælger boligen til mindre end din pantesaldo, og du er stadig lovligt på krogen og forpligtet til at betale forskellen. Så hvad har du virkelig fået?

I skrivende stund er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, mægler-tilknyttet Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.

Sammenlign realkreditudbydere × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, som The Balance modtager kompensation for. Oversigt over långivere