Er et lån til små virksomheder det rigtige for dig?

Indhold

• Banker
• SBA-lån
• Mikrolån
• "Boot-Strap" -lån
• Andre former for finansiering af små virksomheder
• Hvordan små virksomhedslån påvirker økonomien

Lån til små virksomheder er midler, der gives til en lille virksomhed, der skal tilbagebetales med renter. Der er mange typer lån. Her er deres fordele og ulemper.

Banker

Banklån er den bedste finansieringskilde, hvis du kvalificerer dig. De er den næstmest populære kilde til lån til små virksomheder efter tilbageholdt indtjening. De har de laveste renter, siden de bruger indskydernes midler til at yde lånene. Din lokale bank eller kreditforening tilbyder de bedste priser.

Men banker kræver, at en virksomhed viser tegn på succes, inden de låner penge. Banken ønsker at sikre, at den får et afkast på sin investering.

Dette gør det vanskeligt for små virksomheder, der lige er begyndt. Banker vil også se, at du har lagt nogle af dine egne penge i virksomheden. De kræver også en del hårde sikkerhedsstillelser, såsom fast ejendom, udstyr eller beholdning. Du skal give en detaljeret forretningsplan for at vise, at du har tænkt igennem din idé. Der er mange andre Small Business-lånekvalifikationer, du skal bestå.

SBA-lån

Hvis du ikke kan få et banklån, kan du kvalificere dig til en Small Business Administration-lånegaranti. Der er mange forskellige typer lånegarantier. Den mindste er mikroudlån, som er lån på mindre end $ 50.000. En større virksomhed skal anvende 7a-programmet for lån på op til $ 2 millioner.

SBA-lån er meget papirintensive og tidskrævende. Det kan tage lang tid at få dit lån. Den tid kunne bruges bedre ved blot at forbedre din virksomhed.

Mikrolån

Mikrolån er fra $ 1.000 til $ 50.000 lån med en bred vifte af vilkår. De er designet til nystartede virksomheder, så de kræver ikke en demonstreret historie om rentabilitet.

Small Business Administration's Microloan-program fungerer gennem lokale nonprofitorganisationer. Det finansierer opstarts-, udvidelses- og børnepasningscentre. Det kræver sikkerhed og personlige lånegarantier.

Accion er et websted, der forbinder små virksomheder med långivere fra hele verden. Det låner alt fra $ 200 til $ 300.000.

Kiva giver långivere mulighed for kun at bidrage med en del af låntagernes lån. Det er en non-profit, der er designet til at hjælpe iværksættere i underbetjente dele af verden, men amerikanske små virksomheder kan og gælder. Kiva.Zip yder rentefrie lån, hvis du er virksomhed, der leverer et socialt gode, såsom økologisk mad, en bymæssig svampefarm eller glutenfri vegansk granola.

"Boot-Strap" -lån

Boot-strap lån er den mest almindelige kilde til midler, fordi låneansøgninger er vanskelige og tidskrævende. De fleste virksomheder, der lige er begyndt, bruger deres egne midler, lån fra venner og familie eller kreditkortgæld. Fordelen er, at du kan få nogen af ​​disse lån temmelig hurtigt.

Ulempen er, at lån fra venner og familie er følelsesmæssigt risikable. Det er fordi de permanent kan ødelægge dine forhold til dem. Når venner og familie bliver långivere, kan de blande sig i din virksomhed og forårsage distraktion. Hvis din virksomhed mislykkes, kan de tage det personligt eller tro, at du tog dem for givet. Du kan blive tvunget til at give dem din bil, dit hjem eller noget andet, du stiller til sikkerhed. Der kan være hårde følelser fra alle sider.

Kun 10 procent af alle små virksomheder bruger kreditkort til kortsigtede midler, ifølge SBA. Det skyldes, at et kreditkortlån kan afvikle en lille formue takket være de høje renter.

Boligkapitallånet har den fordel, at du kan afskrive dine rentebetalinger. Du kan dog miste dit hjem.

Et andet alternativ er et usikret personligt lån. Det kræver ikke sikkerhed og kan være lettere for nye virksomheder at få, fordi långiveren ser på din personlige kredithistorie snarere end virksomhedens økonomi.

Andre former for finansiering af små virksomheder

Crowdsourcing er, når en gruppe mennesker giver midler til en virksomhed via et websted. Du skal få dem begejstrede for din virksomheds formål.

Engelinvestorer er velhavende personer, der leverer deres egne midler. Til gengæld forventer de medejerskab og en procentdel af fremtidig overskud. De er på udkig efter et højt afkast og tolererer derfor høj risiko.

Venturekapitalister er virksomheder, der bruger investorers midler i stedet for deres egne. De ønsker en andel af fremtidig overskud og en kontrollerende ejerandel. De tilbyder flere penge end engleinvestorer, men tolererer mindre risiko.

Private equity er, når en gruppe af investorer køber en kontrollerende aktie i et selskab. De har normalt en tidshorisont på fem til ti år. De ser efter $ 2,50 afkast for hver investeret dollar.

Tilskud til små virksomheder kræver ikke tilbagebetaling. Men din virksomhed skal tjene et bestemt formål som beskrevet af regeringen. Ansøgningsprocessen er detaljeret og kan kræve for meget tid.

Supply chain finansiering er som et betalingsdagslån til virksomheder. Leverandører bruger fakturaen til en forsendelse som sikkerhed for at få et lavrentelån fra en bank. Bankerne ved, at de bliver betalt på grund af kreditværdigheden for den virksomhed, der modtager varerne. Dette hjælper små leverandører med at få bedre finansieringsbetingelser. Selv banker, der er tilbageholdende med at låne hinanden, er villige til at låne ud mod godkendte indkøbsordrer og fakturaer hos virksomheder, der har en god forsendelsesrekord.

En anden finansieringskilde bliver mere effektiv i din drift. Dette frigør kontanter til at investere i din virksomheds vækst. For eksempel reducere valuta- og renterisiko.

Hvordan små virksomhedslån påvirker økonomien

Små virksomheder skaber 65 procent af alle nye job. Af denne grund holder lån til disse iværksættere økonomien i funktion.

Næsten tre fjerdedele af alle små virksomheder har brug for finansiering hvert år, ifølge SBA. Det lånte beløb udgjorde 1,2 billioner dollars i 2015, den seneste tilgængelige statistik. Heraf var $ 600 mia. Banklån, og $ 422 mia. Var kredit fra finansieringsselskaber på tilgodehavender. Resten var buyouts og venturekapital.

De fleste nye virksomheder har brug for $ 10.000 hver i startkapital. Hi-tech-virksomheder har brug for otte gange det beløb. Når de først er etableret, har små virksomheder brug for lån til at købe lager, udvide eller styrke deres drift.