Hvad er omfattende forsikring, og hvad dækker den?

Indhold

• Hvad dækker den samlede forsikring?
• Er den samlede forsikring fuld dækning?
• Hvordan din omfattende fradragsberettigede fungerer
• Omkostningerne ved omfattende dækning
• Har du brug for totalforsikring?

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Omfattende forsikring er som uheldsdækning for din bil. Det betaler for skader på dit køretøj fra næsten alt undtagen en trafikkollision eller væltning. Det inkluderer en række tilfældige begivenheder uden for din kontrol, fra en fliset forrude eller hagl til eksplosioner eller skader fra optøjer.

Mens omfattende dækning er valgfri for dit forsikringsselskab og statslige regering, kræver långivere det typisk, hvis du finansierer eller leaser en bil. Her er lidt mere om, hvad omfattende bilforsikring skal betale for, plus en hurtig måde at vide, om dækningen er værd, hvad den koster.

Hvad dækker den samlede forsikring?

Omfattende forsikring dækker skader på dit køretøj af en af ​​følgende årsager:

• Hagl, oversvømmelser eller lyn fra tordenvejr, orkaner eller tornadoer.

• Faldende genstande, såsom træben.

• Brand eller eksplosioner.

• At ramme et dyr.

• Tyveri.

• Jordskælv.

• Vandalisme eller civil ulydighed, såsom et oprør.

Omfattende bilforsikring betaler sig også i mange stater at reparere glasskader på din forrude.

Er den samlede forsikring fuld dækning?

På trods af navnet dækker den samlede forsikring ikke alle scenarier fuldt ud. For eksempel er skader eller skader, du forårsager andre, ikke inkluderet; ansvarsforsikring, som kræves i alle stater undtagen New Hampshire, dækker disse begivenheder.

Men omfattende forsikring er en af ​​flere typer dækning, der sammen ofte kaldes fuld dækningsforsikring. Det inkluderer også ansvars- og kollisionsforsikring, der dækker dit eget køretøj i et sammenstød med alt andet end et dyr.

Hvordan din omfattende fradragsberettigede fungerer

I de fleste tilfælde er den samlede forsikring underlagt en fradragsberettiget, et forudbestemt beløb trukket fra en skadescheck, typisk $ 500 til $ 1.500. Så hvis du havde en fradragsberettigelse på $ 500 og indgav et omfattende krav for skader påført under en haglvejr, ville du modtage en check for omkostningerne til at reparere skaden minus $ 500. Hvis køretøjet blev ødelagt af haglen, ville dit forsikringsselskab trække $ 500 fra din bils værdi inden stormen og sende dig en betaling for dette beløb.

Når reparationsomkostningerne overstiger værdien eller endda kommer tæt på den i nogle tilfælde, erklærer forsikringsselskabet, at en bil er samlet. Du kan stadig vælge at rette din bil, i hvilket tilfælde din forsikringsselskab trækker dens bjærgningsværdi fra din udbetaling. Bilen blev også optaget som bjærget på titlen. Nogle bilforsikringsselskaber dækker ikke bjærgede biler eller opkræver mere for at gøre det.

En måde at sænke omkostningerne ved en omfattende forsikring er ved at hæve din fradragsberettigede, så længe du er sikker på, at du kan komme med det beløb uden lomme i en nødsituation.

»

Omkostningerne ved omfattende dækning

De gennemsnitlige årlige omkostninger til omfattende dækning i USA var omkring $ 160 i 2017, det seneste år, for hvilket der foreligger data, ifølge National Association of Insurance Commissioners. Husk, at dette tal inkluderer rabatter og muligvis tegner sig for gruppepolitikker, der typisk er billigere end en politik, du køber online.

I mange tilfælde kan du ikke købe totalforsikring uden kollisionsdækning eller omvendt. Dette kan skyldes, at din autolångiver kræver begge dele, eller at din forsikringsselskab kræver, at den ene køber den anden.

Se info om begge typer dækning i vores omfattende vs. kollisionsforsikringsforklaring.

Har du brug for totalforsikring?

Omfattende dækning bliver mindre værdifuld, da din bil svækkes, da den aldrig betaler mere end køretøjets værdi minus din fradragsberettigede. Så hvis du ikke har en finansieringskontrakt, der kræver det, kan du på et eller andet tidspunkt beslutte at give afkald på en omfattende forsikring.

For at finde ud af, hvornår du skal droppe omfattende dækning, skal du først overveje den faktiske kontante værdi af din bil og din fradragsberettigede. Hvis du har en samlet egenandel på $ 1.500 på et køretøj til en værdi af $ 1.500, betaler du for en forsikring, der ikke udbetales, når du har brug for det.

»

Overvej derefter, hvor meget du betaler for dækningen, som du kan finde på din bilpolitiks erklæringsside. Hvis den kommer specificeret på en månedlig regning, kan du også finde den der eller i dit forsikringsselskabs webportal. Hvis din præmie for forsikringsperioden og fradragsberettigede udgør mere end din bil er værd, vil omfattende dækning ikke gavne dig.

Her er matematikken:

1. Træk din omfattende fradragsberettigede fra din bils værdi. (Hvis du let kunne betale dette beløb uden lomme i en papirstop, kan du skære dækningen ved at vide, at du bliver nødt til at betale for din egen bils skader.)

2. Tag det beløb, og træk omkostningerne ved din omfattende dækning i politikperioden, normalt seks måneder.

Hvis du ser:

• Et negativt tal, du betaler mere for omfattende dækning, end det er værd.

• Et lille, men positivt tal, omfattende dækning kan stadig gavne dig, men en potentiel erstatningskontrol ville være lille. Da det er usandsynligt, at du vil indgive et krav på kort tid, kan det være værd at bruge de ekstra lommepenge for at satse på dit eget held.

• Et stort og positivt tal eller et beløb, som du ikke kan komme med i en nødsituation, og det giver mening at holde omfattende dækning.

Selvom du beslutter, at en omfattende forsikring er det værd for nu, skal du besøge denne matematik igen, når din bil bliver ældre, og du får tilbud på nye bilforsikringer.