Hvad er pantforsikring?

Indhold

• Hvad er en underwriter?
• Processen med pantforsikring
• Den økonomiske gennemgang
• Vurderingen
• Titelsøgningen
• Beslutningen
• Hvor lang tid tager garanti?
• Fejl at undgå

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Du blev forhåndsgodkendt til et pant og fandt derefter dit drømmehus. Nu hvor dit tilbud er blevet accepteret, betyder det, at du er klar til at få pantet og blive husejer, ikke? Ikke så hurtigt. Du skal stadig gennemgå forsikring.

En forhåndsgodkendelse af pant er ikke en garanti for, at du får et lån. Når du har fundet et hus, skal du udfylde en komplet pantansøgning, hvad enten det er hos långiveren, der gav dig forhåndsgodkendelse eller en anden. Under tegningsforsikring tager långiveren et langt dybere dybde i din økonomi, inden lånet godkendes.

Hvad er en underwriter?

Når lånebehandleren har samlet din pantansøgning, går den til forsikringsselskabet. Et prioritetsgarantis job er at bestemme, hvor risikabelt det ville være at give dig et boliglån.

Med manuel forsikring beslutter et menneske om at godkende din ansøgning. Med et automatiseret garantisystem træffer en computeralgoritme en beslutning. Imidlertid er der stadig brug for en person i slutningen af ​​processen, hvis der kræves yderligere dokumentation og for at foretage det endelige opkald.

Processen med pantforsikring

Forsikring er en uundgåelig del af at købe et hjem. Dette er, når en långiver gennemgår din ansøgning og beslutter, om du vil være i stand til at tilbagebetale lånet.

Mens du muligvis allerede har indsendt dokumenter til din långiver under forhåndsgodkendelse, skal du være parat til at fremlægge kontoudtog, din månedlige gæld, W-2-formularer, selvangivelser, lønstammer eller andre indtægtskilder, når du udfylder ansøgningen om boliglån.

Den økonomiske gennemgang

Når du har udfyldt ansøgningen, gennemgår forsikringsselskabet din økonomi, herunder din kredit score og rapport, ansættelseshistorie, gæld-til-indkomst-forhold, aktiver, indkomst og beløbet på dit pant.

Brigitte Morrow Killings, vicepræsident hos Wells Fargo Home Mortgage, siger, at en underwriter ser på "fem C'er", når de gennemgår en ansøgning.

• Karakter: Har ansøgeren en stabil arbejdshistorie?

• Kredithistorik: Hvordan har ansøgeren administreret kredit?

• Kapacitet: Hvad er ansøgerens evne til at tilbagebetale lånet?

• Sikkerhed: Understøtter ejendommens værdi lånet?

• Betingelser: Hvor stabil er økonomien og arbejdsmarkedet?

Vurderingen

Långiveren vil bestille en hjemmevurdering for at sikre, at lånet ikke er større end ejendommens værdi. Værdien bestemmes af faktorer, herunder husets størrelse og alder og det nylige salg af sammenlignelige boliger i området.

Titelsøgningen

Långiveren vil bestille en titelsøgning for at bekræfte, at ejendommen er fri for eventuelle udestående krav, inklusive ubetalte skatter eller domme. Dine lukkeomkostninger, der er 2% til 5% af lånets omkostninger, inkluderer vurdering, titelsøgning og andre gebyrer.

Beslutningen

I det sidste trin beslutter forsikringsselskabet, om han vil godkende, nægte eller suspendere en beslutning om dit lån.

Hvis din ansøgning er godkendt, er det klart, at du lukker lånet. Hvis du er godkendt med betingelser, skal du muligvis levere flere dokumenter, inden dit lån accepteres.

Hvis dit lån nægtes, skal du finde ud af hvorfor. Det kan være nødvendigt at forbedre din kredit score eller nedbetale gæld, før du ansøger igen.

Underwriter suspenderer muligvis din ansøgning, hvis der mangler nogle dokumenter i din fil. Du bliver nødt til at give långiveren de ønskede oplysninger for at ansøgningen kan fortsætte.

Hvor lang tid tager garanti?

Tegningsforsikring kan gennemføres på få dage eller et par uger, men alles situation er anderledes. En ufuldstændig ansøgning, lånetypen eller problemer med vurderingen eller titelsøgningen kan påvirke tidslinjen.

Fejl at undgå

For at øge chancerne for at lukke dit pant skal du undgå disse fejl under garantiprocessen:

Ansøg ikke om ny kredit, betal regninger for sent, foretag store køb eller luk konti. Långivere kan trække din kredit og kontrollere din økonomi når som helst, før du lukker på lånet. Enhver ændring af din økonomiske profil kan torpedere applikationen.

Skift ikke job. En karriereændring kan ændre det beløb, som långiveren har godkendt til dig at låne.

Undgå at ignorere långiverspørgsmål. Hvis din långiver kontakter dig for at få yderligere oplysninger, skal du svare på det så hurtigt som muligt, ellers kan din ansøgning blive forsinket.

Barry Rothman, programrådgiver for boligrådgivning hos Consolidated Credit, et nonprofit kreditrådgivningsbureau, siger, at det er sværere at få et realkreditlån i dag end tidligere år på grund af nedsættelsen af ​​realkreditlån i 2008 og koronaviruspandemien.

”Derfor er processen konstrueret, som den er,” siger han. ”Långivere er meget mere forsigtige med, hvem de vil låne ud til. Priserne er virkelig lave, men det er et spørgsmål om at blive godkendt til disse priser eller andre priser. "