Mikrolån: 13 bedste amerikanske nonprofit-långivere

Indhold

• Gode ​​muligheder for nonprofit finansiering
• Top amerikanske mikrolångivere
• Grameen America
• LiftFund
• Opportunity Fund
• Accion New Mexico
• Justine Petersen
• Top SBA nonprofit långivere
• CDC Small Business Finance Corp.
• Valley Economic Development Corp.
• Empire State Certified Development Corp.
• Start af Main Street
• LiftFund
• Andre bemærkelsesværdige nonprofitorganisationer
• Kiva U.S.
• Pacific Community Ventures
• Excelsior Growth Fund
• Forretningscenter for nye amerikanere

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Opdatering 5. maj 2021: Den generelle fond for PPP-lån løb tør for penge tirsdag 4. maj 2021 ifølge U.S. Small Business Administration. Ventende ansøgninger vil stadig blive behandlet, ligesom nye ansøgninger fra EF-finansieringsinstitutioner, der betjener underforsynede samfund. Nye PPP-låneansøgninger fra andre långivere behandles ikke. PPP-låneprogrammet udløber officielt den 31. maj 2021, men långivere har indtil 30. juni til at behandle udestående OPP-ansøgninger. For at få de seneste oplysninger, læs vores PPP-side.

Når du er ejer af en mindre virksomhed på en søgen efter kapital, er der flere smarte grunde til at henvende sig til nonprofit-långivere. Disse långivere går ud over at yde små lån til iværksættere og giver nogle fordele, som traditionelle långivere ikke gør:

• Overskud er ikke deres mål. Mange mikrolånere kaldes mission-fokuserede eller mission-baserede långivere. De tilbyder lån fra offentlige eller nonprofit programmer, der er rettet mod at hjælpe dårligt stillede samfund, herunder områder, der kæmper økonomisk. Nogle mikrolånere opererer også internationalt og hjælper iværksættere i udviklingslande.

• Mikrolånere tilbyder typisk lån på $ 50.000 eller derunder til startups og andre mindre operationer. Nogle yder større lån til mere etablerede virksomheder.

• Mange mikrolånere og nonprofitorganisationer yder pro bono konsulent og træning, herunder at hjælpe små virksomheder med at oprette kredit.

»

Gode ​​muligheder for nonprofit finansiering

Nedenfor viser vi 13 kilder til nonprofit finansiering. De inkluderer de øverste långivere baseret på information fra to større mindre virksomheder, US Small Business Administration og Aspen Institute, en Washington, D.C.-baseret politik og uddannelsesmæssig nonprofit.

Når du overvejer disse långivere, skal du huske på, at mikrolån har begrænsninger. Da mange nonprofitorganisationer er afhængige af tilskud, donationer eller statsgarantier eller tildelinger, er antallet af lån, de tilbyder, og det beløb, du kan låne, begrænset. Finansieringsbegrænsninger kan også betyde strenge låntagerkrav. Og mange nonprofitorganisationer fungerer kun i bestemte stater eller regioner.

Nonprofit-mikrolånere kæmper også med en stor tendens inden for finansiering af små virksomheder: den hurtige stigning i online-udlån. Det giver hurtigere, men normalt dyrere adgang til kontanter, siger Steven Cohen, formand for Excelsior Growth Fund, en New York-baseret långiver til samfundsudvikling.

”Du ser en masse virksomheder, der handler med hastighed og effektivitet til omkostninger,” siger han. ”Men du ser også en utrolig overfyldt markedsplads, hvor der ikke er meget gennemsigtighed. Nonprofitorganisationer har udfordringen med at få ordet derude, at: 'Vi er her. ... Vi er mere overkommelige. '"

Top amerikanske mikrolångivere

Aspen Institutes FIELD-program kører US Microenterprise Census, som indsamler data fra mikrolånere over hele landet. Her er de fem største mikrolånere efter det samlede udbetalte lånebeløb, ifølge programmets 2014-undersøgelse, de seneste tilgængelige data.

Grameen America

Grameen America er tilknyttet Grameen Foundation, en international organisation kendt for programmer, der hjælper fattige samfund med at imødekomme deres egne behov. Grameen America har udbetalt mere end 490 millioner dollars i lån til titusinder af kvinder i USA. Organisationen har et utraditionelt lånesystem: Låntagere skal danne en gruppe med fire andre kvinder, de stoler på. Denne gruppe deltager derefter i en uges økonomisk uddannelse, hvor hvert medlem i slutningen åbner en opsparingskonto og modtager et $ 1.500 mikrolån til at opbygge en lille virksomhed.

Mikrolån udbetalt i 2014: 100,7 millioner dollars

LiftFund

San Antonio-baserede LiftFund tilbyder mikrolån i det sydlige USA, herunder Texas, Georgia og Florida. Låntagere bruger typisk finansieringen til at købe udstyr og forsyninger. Mikrolånene er også beregnet til at hjælpe ejere af små virksomheder med at forbedre deres kredit og er mere tilbøjelige til at kvalificere sig til et banklån i fremtiden, siger långiveren på sin hjemmeside. LiftFund fik et løft i oktober 2016, da JPMorgan Chase & Co. annoncerede næsten $ 5 millioner i finansiering til sit nye låneprogram til små virksomheder i New Orleans, Atlanta, Dallas, Houston, San Antonio og Austin, Texas.

Mikrolån udbetalt i 2014: $ 18,7 millioner

Opportunity Fund

Den Californisk-baserede Opportunity Fund har tjent statsborgere siden 1994 med mere end 160 millioner dollars i mikrolån. Dens låntagere har en median husstandsindkomst på $ 31.000 om året. Omkring 90% er minoritetsejede virksomheder, og ca. 30% er kvindeejede virksomheder. Opportunity Fund yder også uddannelse i finansiel læsning til virksomhedsejere.

Mikrolån udbetalt i 2014: $ 17,7 millioner

Accion New Mexico

Accion New Mexico tilbyder små virksomheder lån fra $ 1.000 til $ 1 million i New Mexico, Arizona, Colorado, Nevada og Texas. Nonprofit'en yder også forretningsrådgivning og marketingstøtte og sponsorerer uddannelsesmæssige begivenheder. Det er en del af Accion U.S. Network, som også har store kapitler i New York, Chicago og San Diego. Den internationale Accion nonprofit tilbyder finansieringstjenester og assistance, inklusive mikrolån, i 32 lande.

Mikrolån udbetalt i 2014: $ 8,9 millioner

Justine Petersen

Justine Petersen, der er baseret i St. Louis, tilbyder lån til små virksomheder, typisk på mindre end $ 10.000. Nonprofit finansierer også virksomheder i landdistrikter gennem US Department of Agriculture Intermediary Relending Program og stammer fra lån på op til $ 150.000 som en del af SBA's Community Advantage Program.

Mikrolån udbetalt i 2014: $ 8,4 millioner

Top SBA nonprofit långivere

Bortset fra sin underskrift 7 (a) sigtlån udsteder SBA billig finansiering af små virksomheder gennem et netværk af nonprofitorganisationer.

SBA Microloan-programmet tilbyder lån på op til $ 50.000 administreret gennem samfundsbaserede nonprofitgrupper. SBA Community Advantage Program tilbyder lån på op til $ 250.000 i samfund, der historisk set har haft begrænset adgang til kapital. Det føderale agentur garanterer op til 85% af EU-finansieringen.

Her er de fem bedste nonprofitorganisationer i SBA-programmerne baseret på det samlede lånebeløb udbetalt til små virksomheder i 2015, de seneste tilgængelige data:

CDC Small Business Finance Corp.

CDC Small Business Finance Corp. tilbyder forskellige former for finansiering til nye og ekspanderende virksomheder i Californien, Arizona og Nevada, herunder SBA Community Advantage-lån på mellem $ 20.000 og $ 250.000. Det udsteder også SBA kommercielle ejendomslån, kendt som SBA 504-lån, til kunder, der planlægger at købe en eksisterende bygning eller bygge en ny facilitet.

SBA Community Advantage og mikrolån udbetalt i 2015: $ 11,7 millioner

Valley Economic Development Corp.

Valley Economic Development Corp. har specialiseret sig i små virksomheder og mikrofinansiering til iværksættere, der ikke er berettiget til lån fra traditionelle banker. Det er baseret i Los Angeles, men opererer også i andre stater, herunder Nevada, Illinois og New York. Bortset fra SBA Community Advantage-programmet deltager det i andre finansieringsprogrammer for små virksomheder, herunder Goldman Sachs 10.000 små virksomheder, National African-American Small Business Loan Fund og National Microfinance Network.

SBA Community Advantage og mikrolån udbetalt i 2015: $ 9,7 millioner

Empire State Certified Development Corp.

Empire State Certified Development Corp. er en del af New York Business Development Corp., en stor SBA-långiver. Det var den bedste SBA Community Advantage-långiver i 2014. Empire State CDC deltager også i SBA's kommercielle låneprogram.

SBA Community Advantage og mikrolån udbetalt i 2015: $ 7,6 millioner

Start af Main Street

Main Street Launch, tidligere kendt som OBDC Small Business Finance, betjener kunder i San Francisco Bay Area. Det giver små virksomheder lån på $ 10.000 til $ 250.000, der kan bruges til sådanne udgifter som køb af udstyr, lagerbeholdning eller driftskapital.

SBA Community Advantage og mikrolån udbetalt i 2015: $ 7,4 millioner

LiftFund

LiftFund, der er anført ovenfor blandt de bedste amerikanske mikrolånere, tilbyder også SBA Community Advantage-lån på $ 50.000 til $ 250.000 til virksomheder i lav- til moderatindkomstsamfund i 13 stater. Virksomhedsejere kan også kvalificere sig, hvis mere end 50% af deres fuldtidsbeskæftigelse har lav indkomst, eller hvis deres medarbejdere bor i områder, der er udpeget som samfund med lav til moderat indkomst.

SBA Community Advantage og mikrolån udbetalt i 2015: $ 6,6 millioner

Andre bemærkelsesværdige nonprofitorganisationer

Kiva U.S.

Kiva U.S. er en del af Kiva, en nonprofit, der arbejder i mere end 80 lande. For at modtage et rentefrit mikrolån på op til $ 10.000 gennem Kiva U.S., skal låntagere først have venner og familiemedlemmer til at låne til sagen. Dette hjælper med at etablere låntagerens kreditværdighed. Når det sker, åbner Kiva lånet til sine långivere til finansiering. Denne type lån fundraising har en succesrate på 90%, ifølge Kiva.

Pacific Community Ventures

Pacific Community Ventures er en San Francisco-baseret långiver til samfundsudvikling, der tilbyder lån på mellem $ 10.000 og $ 200.000 til små virksomheder i Californien. Du skal have arbejdet mindst et år og have mindst to ansatte. Men hvis du har en solid forretningsoptegnelse og en klar forståelse af din virksomheds økonomi, kan PCV tilbyde dig et lån, selvom du mangler nogle krav.

Excelsior Growth Fund

Excelsior Growth Fund tilbyder online-lån på op til $ 100.000 til godkendte låntagere på mindre end fem dage og finansiering på op til $ 500.000 gennem sit ImpactLoan-program. Långiveren beskæftiger sig med låntagere, der typisk ikke er kvalificerede til traditionel finansiering, herunder startups med dårlig kredit. Gennem datterselskaber yder det også SBA 7 (a) og Community Advantage-lån.

Forretningscenter for nye amerikanere

Business Center for New Americans tilbyder finansiering på mellem $ 500 og $ 50.000 til små virksomheder i New York City. Låntagere skal være i detail-, let fremstillings-, restaurant- eller servicebranchen, og eksisterende virksomheder skal have mindst tre til seks måneders "kontrollerbar indtægt" ifølge organisationen. Helt nye virksomheder skal præsentere et opstartsbudget.