Forskellen mellem hårde og bløde kreditforespørgsler (og hvorfor de betyder noget)

Indhold

• Nøgleforskelle mellem bløde og hårde forespørgsler
• Når der sker svære forespørgsler i stedet for bløde forespørgsler
• Hvad skal jeg gøre inden en undersøgelse
• Gå fremad, Bedøm butik
• Bundlinjen

• Hård vs. blød undersøgelse

Du ved sikkert, at der er forskellige typer kreditforespørgsler.

Hvis ikke, her er en hurtig opdatering: En hård kreditforespørgsel er, når en långiver kontrollerer din kredit, inden han godkender dig til et større lån som et pant- eller billån eller et kreditkort, du har ansøgt om. En blød forespørgsel sker dog, når du modtager et tilbud fra en långiver, som et forud godkendt kreditkort, eller når du tjekker din egen kredit.

Men ved du, hvorfor der sker hårde henvendelser i stedet for bløde henvendelser? Hvad med forskellene mellem de to? Hvad med, om en forespørgsel bliver hård eller blød Før det sker?

Nøgleforskelle mellem bløde og hårde forespørgsler

Lad os starte med bløde henvendelser.

Først og fremmest påvirker denne type forespørgsel ikke din kredit score. Dette er en god ting, i betragtning af at bløde henvendelser trækkes på din kredit hele tiden, når du modtager et kreditkorttilbud i posten, når en potentiel arbejdsgiver foretager en baggrundskontrol, eller når du kontrollerer din kredit. Mens bløde henvendelser vises på din kreditrapport, kan kun du se dem (med få undtagelser).

Hårde forespørgsler udføres, når du ansøger om et lån, kreditkort eller pant, og långiveren kontrollerer din kredithistorik, før lånet tildeles (eller nægtes). Hårde forespørgsler forbliver på din kreditrapport i to år, og de sænker din kredit score med et par point, selvom det ikke burde være en stor ting i det lange løb. Dog kan for mange hårde henvendelser på kort tid give långivere det indtryk, at du er en højrisikokunde.

Når der sker svære forespørgsler i stedet for bløde forespørgsler

Så hvorfor opstår hårde forespørgsler i stedet for bløde forespørgsler? Mens bløde forespørgsler kan forekomme uden din viden, såsom de irriterende forudgodkendte kreditkorttilbud, du modtager i posten, opstår der hårde forespørgsler, når du ansøger om et lån, og kreditor gennemgår din kredit, før lånet ydes.

Kort sagt kræves der hårde henvendelser, når en långiver skal gennemgå din kredithistorik, før de kan afgøre, om du er berettiget til et lån. En hård undersøgelse vil sandsynligvis være påkrævet, hvis du ansøger om et pant, et lån eller et kreditkort.

For så vidt du bestemmer, om en forespørgsel vil være hård eller blød, før den sker, ved du sandsynligvis, hvornår en hård forespørgsel sker, fordi du bliver nødt til at give långiveren samtykke. For eksempel, hvis du nogensinde har købt eller leaset en bil, blev du bedt om at underskrive en godkendelsesformular for kreditrapport som en del af papiret. Ved at underskrive dette dokument giver du forhandlerens finansieringsafdeling tilladelse til at trække din kredit. Med andre ord giver du dem OK til at udføre en hård kreditforespørgsel.

Hvad skal jeg gøre inden en undersøgelse

Hvis du er bekymret for en potentiel hård forespørgsel og den effekt det kan have på din kredit score, har du et par muligheder. Først skal du spørge långiveren, inden du ansøger om nogen form for større lån, som f.eks. Et autolån, et realkreditlån eller endda studielån, om der kræves en hård eller blød undersøgelse for at sikre midlerne.

Gå fremad, Bedøm butik

Mens for mange hårde henvendelser kan få dig til at se ud som om du er en kreditrisiko, forstår ratingbureauer, at flere henvendelser inden for en kort periode kan være, fordi du “vurderer shopping”. Agenturerne vil gruppere disse forespørgsler, f.eks. Fra flere realkreditudbydere, hvis du handler i boliglån, i en enkelt hård forespørgsel på din rapport.

Sørg også for at holde dine kreditforespørgsler (især hårde henvendelser) til et minimum. Du ønsker ikke at undergrave din kredit score ved at ansøge om for mange kreditkort eller andre lån. (Plus at overekspandere dig selv fra et kreditperspektiv er også dårlig økonomisk praksis, men det er en anden artikel.) Du bør også krydstjekke de hårde henvendelser, du faktisk har indledt, med dem, der vises på din kreditrapport for at undgå kreditkortsvindel.

Bundlinjen

Mens både bløde og hårde kreditforespørgsler udføres for at vurdere tilstanden af ​​din kredit, kan hårde forespørgsler påvirke din kredit score i et år og forblive på din kreditrapport i 24 måneder. Derfor er det vigtigt at forstå forskellen mellem hårde og bløde kreditforespørgsler, og hvornår hver er påkrævet.