Hvordan man bedømmer en 401k-plan

Indhold

• En drøm 401 (K) plan

Hvordan ser en fantastisk 401 (k) plan ud? Redaktørerne hos Bloomberg udarbejdede en liste, der rangerer 250 pensionsplaner for arbejdspladser for 250 af de 500 største virksomheder i Amerika ifølge Standard & Poor's 500-indekset. Det giver et saftigt kig ind i de bidragsbaserede planer for nogle af landets største arbejdsgivere. Andre lister som Brightscope's Top 30 401k Plans List undersøger de topplaner, der indeholder mere end 1 mia. $ I aktiver.

Advarsel: Læsning af disse typer lister kan give dig en smule misundelse på 401 (k). Overvej den generøse plan, der ligger øverst på listen, for eksempel fra ConocoPhillips. Det giver en potentiel 9 procent arbejdsgiverkamp uden optjeningsperiode. Derudover er der en ekstra arbejdsgiver- eller overskudsdelingsbidrag på mellem 6 procent og 9 procent. Phew, det er en flot plan!

Generelt har de bedste 401 (k) planer tendens til at give generøse firmakampe og tilbyde en stor menu med billige indeksfonde og sæt-det-og-glem-det måldatafonde.

Den gode nyhed er, at selvom du ikke arbejder for et firma, der topper de seneste 401 (k) planlister, fortsætter pensionsplanens sponsorer med at fokusere på at sænke omkostningerne, hvilket vil føre til øgede pensionsbesparelser for deltagerne.

Hvad gør en plan nøjagtigt bedre end en anden?

En drøm 401 (K) plan

1. Du kan begynde at investere i 401 (k) med det samme.En god plan er en, der tilbyder øjeblikkelig støtteberettigelse. Faktisk tilmelder nogle arbejdsgivere automatisk nye medarbejdere i deres plan.

2. Der er ingen begrænsninger for, hvor meget du kan bidrage.Internal Revenue Service sætter grænser for det beløb, du kan bidrage til en 401 (k) eller lignende plan hvert år. I 2017 er det maksimale beløb, du kan lægge i en 401 (k), for eksempel $ 18.000 eller op til $ 24.000, hvis du er 50 år eller ældre og yder bidrag. Du bør være i stand til at maksimere din plan, hvis du vil, men nogle virksomheder sætter deres egne grænser, der er lavere end retningslinjerne. Nogle arbejdsgivere begrænser endda indhentningsbidrag, som er designet til at hjælpe enkeltpersoner med at akkumulere mere, når de nærmer sig pensionsalderen.

3. Der er mange forskellige investeringsmuligheder at vælge imellem. Du bruger muligvis ikke de fleste investeringsmuligheder i din 401 (k), men at have dem der kan hjælpe dig med at forsikre dig om, at du kan investere på den måde, du vælger. Der skal være masser af gensidige fonde uden omkostninger at vælge imellem, inklusive både indeksfonde og aktivt forvaltede fonde.

4. Arbejdsgiveren matcher dit bidrag.En arbejdsgiverkamp på 3 procent til 6 procent af dit bidrag er som at få en forhøjelse på 3 procent til 6 procent af din løn. Det er nemme penge, gjort lettere af medarbejdere med meget generøse matchende politikker.

5. Planudgifter er lave eller dækket af arbejdsgiveren.Det er ikke let at finde ud af, hvad du betaler for din 401 (k), men nogle arbejdsgivere dækker udgifterne til selve planen, mens andre videregiver den til medarbejderne. Jo mindre du betaler for din plan og investeringerne inden i, jo større er dit besparelsespotentiale.

6. Lån er en mulighed. Dette betyder ikke, at et lån er en god idé, men hvis du er i klemme, er et 401 (k) lån en bedre mulighed end en tidlig tilbagetrækning. Gode ​​planer vil også have vanskeligheder for tilbagetrækning for dem, der kvalificerer sig.

7. Planen er let at forstå (eller tilbyder masser af uddannelse og vejledning). Hvis du føler dig forvirret, før du tilmelder dig planen, eller hver gang du åbner en kvartalsopgørelse, er det ikke et godt tegn. Pensioneringsadministratorer har ressourcerne til at få investoruddannelse rigtigt. Du er velkommen til at stille mange spørgsmål og sørge for, at alt er klart, inden du træffer planbeslutninger.

8. Der er ingen optjeningsperiode. Hvis din arbejdsgiver tilbyder en kamp, ​​men får dig til at vente syv år, før du får den fulde fordel, hvor meget får du virkelig, hvis der er en god chance for, at du måske ikke vil holde så længe? Planer med kortere eller ikke-eksisterende optjeningsperioder er langt mere generøse.

9. En-til-en-rådgivning er der, hvis du har brug for det.Har du et spørgsmål? Vil du have personlig investeringsrådgivning? En god plan vil give dig en måde at få nogen på telefonen, der kan hjælpe dig med sådanne ting. Du skal muligvis betale ekstra for rådgivningen, men en god plan vil gøre det klart og holde omkostningerne rimelige.

Indholdet på dette websted er kun til orientering og diskussion og bør ikke være grundlaget for dine investeringsbeslutninger. Under ingen omstændigheder repræsenterer disse oplysninger en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer.