Hvad er et gældskonsolideringslån?

Indhold

• Er gældskonsolideringslån en god idé?
• Gældskonsolideringsberegner
• Påvirker et gældskonsolideringslån min kredit score?
• Kan jeg kvalificere mig til et gældskonsolideringslån?
• Hvordan får jeg et gældskonsolideringslån?
• Andre måder at konsolidere din gæld på

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Et gældskonsolideringslån er et lån, du bruger til at kombinere din eksisterende gæld til en enkelt gæld med en månedlig betaling. Brug af et gældskonsolideringslån kan reducere den samlede rente, du skylder på gælden, og hjælpe dig med at betale det hurtigere. Det kan også gøre det lettere at nedbetale gæld, da du kun har en månedlig betaling at tage højde for i dit budget.

Tilgængeligheden og renten på gældskonsolideringslån afhænger stort set af din individuelle kredit score; jo bedre din score, jo flere muligheder har du, og jo lavere renter betaler du.

Er gældskonsolideringslån en god idé?

Gældskonsolideringslån kan være en livline for dem, der synker i højrentegæld. For mange mennesker repræsenterer det det første skridt mod at betale gæld.

Et gældskonsolideringslån er en god idé, hvis du kan få en med en lavere rente end den kombinerede rente på din eksisterende gæld og holde trit med dine månedlige betalinger.

Gældskonsolideringslån tilbyder typisk lavere renter end de fleste kreditkort, afhængigt af din kredit score, og giver dig mulighed for at budgettere for en enkelt, forudsigelig månedlig betaling. For eksempel var den gennemsnitlige rente for kreditkort i første kvartal af 2020 15,09%, mens den gennemsnitlige rente for personlige lån i samme tidsperiode var 9,63% ifølge Federal Reserve.

Disse lån er typisk afdragslån, hvilket betyder, at når du tager lånet, ved du, hvad det månedlige betalingsbeløb vil være, og hvor lang betalingsperioden varer.

Så længe du foretager dine månedlige betalinger til tiden, er der ingen gætterier eller yo-yoing-saldi at håndtere, fordi disse lån ikke har revolverende kreditgrænser i modsætning til kreditkort.

»

Gældskonsolideringsberegner

Påvirker et gældskonsolideringslån min kredit score?

Som de fleste former for kredit vil et gældskonsolideringslån have en indvirkning på din kredit score, når du ansøger, og når du betaler det.

Når du ansøger om et gældskonsolideringslån, kræver långivere normalt et hårdt træk fra din kreditrapport, som kan slå din kredit score et par point ned. Og hvis du bruger lånene til at betale kreditkortgæld, men ender med at have store saldi på disse kort igen, mens du betaler lånet, vil din kredit score lide.

Men hvis lånet sætter dig i en bedre situation ved at muliggøre mere håndterbare betalinger, som du kan foretage til tiden hver måned - hvilket tegner sig for ca. 35% af din FICO-score - så kan låntagningen og en kortvarig kredit score dip gøre fornuft i det lange løb.

Kan jeg kvalificere mig til et gældskonsolideringslån?

Din evne til at kvalificere dig til et gældskonsolideringslån afhænger primært af din kredit score og historie. Låntagere med god eller fremragende kredit (690 eller højere på FICO-skalaen), lidt gæld og høje indkomster kvalificerer sig normalt til de laveste renter på gældskonsolideringslån og har en bred vifte af långivere at vælge imellem. Låntagere med dårlig til rimelig kredit (300 til 689 på FICO-skalaen) betragtes som mere risikable af långivere og kan typisk kun kvalificere sig til gældskonsolideringslån fra långivere, der er målrettet mod dårlige låntagere.

»

Den bedste måde at lære, om du er berettiget til et gældskonsolideringslån, er at gennemgå prækvalificeringsprocessen. En af fordelene ved prækvalificeringsprocessen er, at den bruger en blød kredittrækning og giver dig en fornemmelse af de lån og rater, der er til rådighed for dig uden at skade din kredit score. Du kan forkvalificere dig på NerdWallet og sammenligne lån fra flere online långivere.

Hvordan får jeg et gældskonsolideringslån?

Lav en liste over alle dine gæld og månedlige betalinger, som du vil konsolidere. Ethvert gældskonsolideringslån, du tager på, skal være stort nok til at dække denne gæld, og lånets rente og månedlige betalingsbeløb skal være lavere end det, du i øjeblikket betaler. Sørg for, at lånebetalingen passer inden for dit budget; et gældskonsolideringslån vil ikke være nyttigt, hvis det ender med at sætte dig over dit budget og længere i gæld.

Kend din kredit score og det lånebeløb og din rente, du vil have, så shoppe rundt og sammenligne tilgængelige lån. Tjek online långivere, kreditforeninger og banker, som hver især tilbyder forskellige fordele.

Andre måder at konsolidere din gæld på

Gældskonsolidering er en strategi til afbetaling af dine forskellige gæld ved at samle dem i en enkelt gæld med en enkelt månedlig betaling. Mange mennesker bruger gældskonsolidering til at tackle en eller flere kreditkortgæld. Dette skyldes, at de fleste kreditkort har høje renter, hvilket kan gøre det vanskeligt at betale store saldi.

»

Gældskonsolidering indebærer normalt at få et lån, men andre muligheder inkluderer refinansiering med et 0% rente-overførselskreditkort, aflytning af dit hjems egenkapital eller brug af din besparelse på 401 (k).

Refinansiering af din gæld med et 0% renteoverførselskreditkort kan være nyttigt for mindre gæld, som du tror, ​​du kan betale i løbet af kortets ikke-rente-reklameperiode, som normalt varer 12 til 18 måneder.

Hvis du ejer et hus, kan du også låne mod dit eget kapital for at betale din gæld. Boligkapitallån og kreditlinjer har lavere renter, men hvis du misligholder lånet, kan du miste dit hjem.

Nogle mennesker vælger at tage et lån fra deres arbejdsgiver-sponsorerede pensionskonto, såsom en 401 (k) plan. Denne mulighed giver dig normalt adgang til lavere renter, men det skærer også i dine pensionskasser.