Hvad er det gennemsnitlige investeringsafkast?

Indhold

• Se på langvarige afkast
• Vælg et benchmark
• Overvej Retur efter kategori
• Hvordan gensidige fonde sammenlignes med andre investeringer
• Bundlinie

Hvis du undersøger at investere i gensidige fonde, vil du have en fornemmelse af det gennemsnitlige afkast, inden du foretager nogen bevægelser. I 2019 har gensidige fonde i syv brede kategorier i gennemsnit givet et afkast på ca. 13%, mere end det dobbelte af det gennemsnitlige årlige afkast i løbet af de sidste 15 år. Amerikanske store kapitalfonde har været den bedst præstative kategori af de syv, vi så på, og kortsigtede obligationsfonde var den værste. Her er en oversigt, og hvad du har brug for at vide, når du vurderer dine muligheder.

Se på langvarige afkast

Selvom tidligere resultater ikke er nogen garanti for fremtidige resultater, kan historisk afkast give rimelige forventninger til væksten i en investering over tid.

En af de mere pålidelige målere for fremtidige resultater er det gennemsnitlige årlige afkast i løbet af de sidste 15 år. Kortvarig ydeevne varierer meget, og selv at se på de sidste 10 år kan det være, at det ikke tager det fulde billede.

Ved at bruge S&P 500-indekset som et benchmark har aktier haft et gennemsnitligt årligt afkast på næsten 13% i løbet af de sidste 10 år og ca. 9% i løbet af de sidste 15 år. Det 15-årige tal er en mere realistisk forudsigelse for fremtidig præstation, fordi den inkluderer den seneste korrektion, bjørnemarkedet i 2008.

Vælg et benchmark

Da der er mange forskellige typer gensidige fonde, er det bedst at sammenligne æbler til æbler med et passende benchmark. For eksempel til at måle en storfondsaktie kan du bruge S&P 500, som afspejler 500 af de største amerikanske virksomheder.

Et andet benchmark er den gennemsnitlige præstation for en bestemt kategori af gensidige fonde. Så en storfondsaktie med et vækstmål ville blive kategoriseret som en stor vækstfond. Kategoriafkast afspejler mere faktiske resultater, fordi afkastfaktoren i omkostningsforholdene - hvor meget en investor betaler for driften af ​​fonden. På den anden side afspejler indekser ikke udgifter.

Overvej Retur efter kategori

Da der er så mange forskellige typer gensidige fonde, og der ikke er nogen måde at spore hele universet, er det bedst at se på kategorier.

Gensidige fonde investerer primært i aktier, obligationer eller kontanter (eller en kombination). Inden for hver aktivklasse er der flere kategorier. For eksempel kan aktiefonde organiseres efter markedsværdi (stor cap, mid-cap osv.), Efter land eller region eller efter erhvervssektor, såsom sundhedspleje eller teknologi.

Her er det gennemsnitlige investeringsafkast for syv hovedkategorier, der anvendes af Morningstar, Inc. Tallene repræsenterer gennemsnittet for alle investeringsforeninger, inklusive indeksfonde, inden for den respektive kategori. 3-, 5-, 10- og 15-årige tal repræsenterer det gennemsnitlige årlige afkast over givne tidsperioder. Den sidste række er gennemsnittet af de syv hovedkategorier.

Bemærk: Kategori-gennemsnit blev bestemt ved at slå op på en bestemt fond og tilføje eller trække figuren '+/- Kategori' vist under den respektive 'Samlet afkastprocent.' Midlerne til at finde kategori-gennemsnit var:

• Amerikansk storkapitalbeholdning: Vanguard 500-indeksinvestor
• U.S. Mid-Cap Stock: Fidelity Mid-Cap Stock
• U.S. Small-Cap Stock: Vanguard Small-Cap Index INV
• International Large Cap-aktie: Putnam International Equity A
• Langsigtet obligation: Vanguard langtidsobligationsindeksinvestor
• Intermediate-Term Bond: Vanguard Total Bond Market Index INV
• Kortfristet obligation: Vanguard kortfristet obligationsindeks INV

Hvordan gensidige fonde sammenlignes med andre investeringer

Når man ser på de syv hovedkategorier af gensidige fonde ovenfor, er det gennemsnitlige årlige afkast 6% -7%, langt under gennemsnittet for 2019.Men selv ved hjælp af det langsigtede perspektiv overgår gensidige fonde inflationen og overgår andre typer investeringer, herunder indskudsbeviser (CD'er), 10-årige amerikanske statsobligationer og guld.

Den gennemsnitlige rente for en 5-årig cd har været under 2% de fleste af de sidste 10 år. Ti-årige statsobligationer har haft et årligt afkast på 2,66% i løbet af denne periode, og guld har i gennemsnit været 3,14%. Selv det 10-årige årlige afkast på ejendomsinvesteringer er kun 3,45%, målt ved S&P CoreLogic Case-Shiller US National Home Price NSA Index.

Bundlinie

Langsigtet årligt afkast giver en mere rimelig forventning om fremtidig udvikling end kortsigtet afkast, som er mere volatil og uforudsigelig. Hvis du kigger på gensidige fonde eller andre investeringer, skal du bestemme formålet og tidsrammen for din investering og derefter vurdere din risikotolerance. For at opbygge velstand over tid skal du se for at overgå inflationen.

Balancen leverer ikke skat, investering eller finansielle tjenester og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold hos en bestemt investor og er muligvis ikke egnede for alle investorer. Tidligere resultater er ikke tegn på fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive muligt tab af hovedstol.