Ponzi-ordningen, hvad det er, og hvordan det fungerer med eksempler

Indhold

• Vigtigste takeaways
• Charles Ponzi
• Eksempler
• Hvorfor social sikring ikke er en Ponzi-ordning
• Forskellen mellem Ponzi og Pyramid Schemes

Ponzi-ordninger er falske investeringer, aldrig legitime. De lover afkast over gennemsnittet, men fejler altid i det lange løb.

Først tjener de godt på disse afkast. De bruger den primære investering fra nye investorer til at give det gamle investerings afkast over gennemsnittet. Efter at have betalt disse afkast bruger de alle deres ressourcer til at få nye investorer. Til sidst falder disse ordninger fra hinanden. De kan ikke fortsætte med at rekruttere nok nye mennesker til at fortsætte med at betale afkast til de gamle investorer.

Vigtigste takeaways

Selvom den oprindelige Ponzi-ordning faldt fra hinanden i 1920'erne, fortsatte den med at forvandles til mange former. Et nylig eksempel var Madoffs investeringsordning i 2008.

En Ponzi-ordning har følgende egenskaber:

1. Forslaget lover sikkerhed for høje afkast med meget lave risici.
2. Investeringerne er ikke registreret hos Securities and Exchange Commission.
3. Handlen garanterer ensartet fortjeneste uanset økonomiske forhold.
4. Forretningsmulighedens funktion er for kompliceret til at forklare.
5. Intet juridisk papirarbejde er tilgængeligt for investoren at undersøge.
6. Investorer har svært ved at få deres penge tilbage.

Charles Ponzi

Charles Ponzi lokket tusinder af investorer i 1920'erne. Han lovede 50% afkast på 90 dage på overskud fra internationale svarkuponer. Disse kuponer var lidt mindre i værdi i fremmede lande. De kunne indløses til ægte frimærker med højere værdi i hjemlandet.

Overskuddet syntes sandsynligt for godtroende investorer, men det ville kræve millioner af kuponer for overhovedet at opnå overskud. I stedet brugte Ponzi de midler, han erhvervede, til at betale nogle få tidlige investorer på 45 dage. Dette gjorde hans forslag troværdigt. Om få måneder samlede han 20 millioner dollars. Han modtog engang $ 1 million i en tre-timers periode.

Ponzi-ordningen smuldrede, da han ikke var i stand til at betale senere investorer. På det tidspunkt havde han mistet mellem 7 millioner dollars og 15 millioner dollars og ødelagt seks banker. Regeringen anklagede ham for postsvindel i henhold til staten og føderal lov.

Han fik en fængselsstraf på fem til ni år. Han sprang kaution og fortsatte med at lancere Charpon Land Syndicate i Florida, hvor han solgte fast ejendom, der var under vandet. Texas-myndigheder kidnappede ham og returnerede ham til Boston. Han blev løsladt i 1934.

Eksempler

Bernie Madoff drev den længst løbende Ponzi-ordning. I 20 år hældte investorer 17,5 milliarder dollars i hans "investeringsselskab". Han betalte afkast over gennemsnittet ved hjælp af midler fra nye investorer. Finanskrisen i 2008 bragte hans svindel i lyset, da investorer forsøgte at trække 7 milliarder dollars ud. Med en nettoværdi på kun 300 millioner dollars kunne Madoff ikke godtgøre dem. Han erklærede sig skyldig og soner i øjeblikket en 150-årig dom.

Før sin anholdelse nød Madoff et fremragende ry med grundlæggelsen af ​​NASDAQ som en af ​​hans præstationer.

Anklagerne for svig strakte sig ikke over de andre medlemmer af Madoff-familien. Hans kone og to sønner arbejdede for beslægtede virksomheder i separate bygninger.Domstolene tillod Ruth Madoff at beholde $ 2,5 millioner. Hun flyttede til en lejlighed på 989 kvadratmeter i Connecticut.

Kinesiske myndigheder meddelte det seneste eksempel på en Ponzi-ordning i februar 2016, hvor 1 million investorer mistede 7,6 mia. $ Til Ezubao. Dette online-udlånsselskab lovede 15% afkast, hvilket aldrig skete. I stedet brugte de 21 ejere penge fra investorer til at drive deres firma og købe luksusbiler og huse. Ezubao drives fra juli 2014 til december 2015.

Hvorfor social sikring ikke er en Ponzi-ordning

Social sikring ligner en Ponzi-ordning. Arbejdstagere betaler til fonden for social sikring. På trods af navnet er der ingen tillid, der har disse midler til dem. I stedet betaler fondene fordele til eksisterende pensionister. Når de betalende arbejdere er klar til at gå på pension, kommer nye midler fra nye arbejdere.

Folk kalder social sikring en Ponzi-ordning, fordi de mennesker, der kom tidligt ind, modtager mere, end de har betalt. Babyboomere betalte mere lønskat end de bidrag, som deres forældre modtog. Dette er ikke tilfældet for pensionerede boomers.

Der vil ikke være nok arbejdere i fremtiden til at betale ydelser til dem, når de går på pension. I 2030 skal socialsikringen trække fra den generelle fond for at udbetale ydelser. Det vil skabe et budgetunderskud eller et behov for nye skatter. Det betyder, at regeringen vil tvinge den næste generation til at betale for ydelser. I modsætning til en Ponzi-ordning har de "nye investorer" intet valg. Det er forskellen mellem social sikring og en Ponzi-ordning.

Forskellen mellem Ponzi og Pyramid Schemes

Ponzi-ordninger er falske investeringer. Deltagerne mener, at de lægger deres penge på at arbejde i en reel investering.

Pyramidesystemer er bedrageriske marketingniveauer på flere niveauer. Deltagerne forstår, at de skal rekruttere nye medlemmer til at tjene penge. De på de øverste niveauer i pyramiden tjener penge på de nye rekrutter på lavere niveauer. Desværre finder de på de lavere pyramideniveauer aldrig nok nye rekrutter til at tjene penge. De finder ud af, at de har spildt meget tid og penge, når pyramiden kollapser.

De fleste kendte MLM-virksomheder er ikke pyramidesystemer.

Eksempler inkluderer Amway, Melaleuca og PrePaid Legal. De får det meste af deres indtægter fra produkter eller tjenester, ikke nye kunder. Desuden er de fleste af deres kunder heller ikke repræsentanter for virksomheden. Dette er den største forskel mellem en MLM-forretning og en pyramidesystem.

Legitime MLM-virksomheder er gode muligheder for folk, der ønsker at lære at køre deres egne projekter. Lær at stille folk de seks vigtige spørgsmål, når de inviterer dig til at deltage i en MLM-virksomhed. Svarene kan hjælpe dig med at skelne et fupnummer fra et legitimt forretningstilbud.

Evaluer et MLM-forslag med disse spørgsmål:

1. Hvem er dine uplines? Disse mennesker før du skulle tjene meget godt og være villige til at vejlede dig. Folk i din upline skal betragtes som dine forretningspartnere.
2. Hvad er produktet? Er det let at sælge, eller er det efterspurgt? Ligesom enhver detailvirksomhed er produktet en enorm determinant for succes.
3. Hvornår begynder du at tjene på virksomheden? Kend den gennemsnitlige tid til at forvente noget overskud, forudsat at den investerede tid er brugt til at lægge en rimelig mængde arbejde. Opfylder tidsrammen og indkomsten dine forventninger? Der kan være bedre alternativer derude. 
4. Hvad er virksomhedens produktkampagnepolitikker? Din rekruttering i virksomhedens salgsnetværk reducerer deres annoncerings- og marketingomkostninger. Find ud af, hvilke materialer eller tilbud virksomheden giver for at hjælpe dig med at markedsføre deres produkter til minimale omkostninger i din ende. 
5. Hvordan blev du rekrutteret? Undgå aftaler, der kun lover betaling, når du finder en ny rekruttering, ikke når du sælger et produkt. Dette er en fidus kendt som et pyramidesystem. En gyldig netværksvirksomhed giver dig mulighed for først at tilmelde dig som kunde, så du kan lære deres produkter at kende. Når du først har tro på, at du kan sælge disse, kan du vælge at deltage i netværket og markedsføre produkter til virksomheden. 
6. Hvorfor går du ind i en MLM-forretning? Hvis det er for at blive rig hurtigt, har du muligvis en forkert forretning. Det er meget arbejde, ligesom enhver opstart. Men for de fleste netværksmarkedsførere med forvaltede forventninger giver dette en god måde at supplere indkomst på siden og have det sjovt at gøre det.