Fordele og ulemper ved gensidige investeringsfonde
Indhold
- Hvad er måldatofonde?
- Måldato-midler i pensionsplaner
- Fordele ved måldato-fonde
- Ulemper
- Næste trin til valg af en
Mål-dato pensionering gensidige fonde kan fungere godt for nogle investorer, men kun hvis de bruges korrekt. Disse forvaltede fonde styrer aktivallokeringen for at nå fondens angivne mål inden for det specificerede år.
Investorer har mulighed for at styre deres pensionsfonde ved at købe forskellige typer gensidige fonde, aktier, lukkede fonde og børshandlede fonde (ETF'er). De kan dog være forvirrede over, hvilket produkt der er bedst for dem at bruge til at nå deres pensionsmål. Mål-dato gensidige fonde blev oprettet for at hjælpe med at fjerne denne forvirring ved at tage disse investeringsbeslutninger og i sidste ende forenkle dit liv. Disse fonde er dog muligvis ikke det bedste valg for alle investorer.
Hvad er måldatofonde?
Måldato-midler betragtes ofte som "sæt det og glem det" -midler. For eksempel, hvis du planlægger at gå på pension om 20 år, kan du købe en måldatofond, der matcher din tidsramme - det vil sige et mål på 20 år. Når du nærmer dig din pensionsdato, flytter fonden sin allokering til mere konservative investeringsforeningsinvesteringer (beholdning af obligationer og kontanter) og væk fra mere risikable investeringsforeninger (aktier). Som teorien går, skal du indstille investeringen i fonden og glemme den - lad fonden gøre alt arbejdet.
Omfordelingen over en forudbestemt periode for at afspejle investorernes skiftende tolerance for risiko er kendt som måldatofondens glidebane. Glidestien indstiller fondens fordeling mellem forskellige aktivklasser over tid og justerer blandingen fra mere aggressive investeringer tidligt i fondens levetid til mere konservative investeringer, når fonden modnes, og investorerne nærmer sig deres mål.
Måldato-midler i pensionsplaner
En undersøgelse i slutningen af 2008 af Deloitte og Investment Company Institute viste, at 72% af de bidragsbaserede planer (f.eks. 401.000 planer) tilbød måldatamidler. Populariteten af måldatofonde blev udløst af pensionsbeskyttelsesloven, der blev underskrevet af præsident Bush i 2006. Som en del af loven blev måldatofondene en "standardindstilling" på 401 (k) planer, der havde en automatisk tilmeldingsfunktion. Med andre ord har nogle medarbejdere automatisk tilmeldt deres 401 (k) planer, og deres bidrag investeres automatisk i en måldatofond, ligesom det eller ej.
Fordele ved måldato-fonde
Mål-dato fonde kan være nyttige, hvis du enten sultes i tide eller ikke vil beskæftige dig med at træffe løbende investeringsbeslutninger. Flere fordele ved måldato-fonde inkluderer:
- Lave minimumsinvesteringermuliggør øjeblikkelig spredning mellem forskellige aktivklasser (aktier, obligationer osv.)
- Professionelt styrede porteføljer, der tilbyder en problemfri investering
- Lav vedligeholdelse, da fondene er designet som en løsning, der passer til alle
Ulemper
Selv om der er fordele ved måldatofonde, bør investorer også være opmærksomme på faldgruberne. Problemer, der skal overvejes, inkluderer:
- En størrelse passer alle - Gør det? En korrekt investeringsmix for en person er ikke nødvendigvis korrekt for alle.
- Højere omkostningsforhold - I nogle målfonde er der et gebyr for de underliggende gensidige fonde og et andet lag gebyrer for forvaltning af fondene.
- Manglende diversificering - Hvis måldatofonden kun investerer i fonde fra en bestemt fondsfamilie (Fidelity, Vanguard osv.), Kan dette føre til en lignende investeringsstil på tværs af de underliggende investeringsfonde.
Næste trin til valg af en
Hvis du er betaget af ideen om enkel og disciplineret investering via måldatofonde, er det næste trin at undersøge mulighederne. Der er mange målfonde. Faktisk tilbyder flere lavprisselskaber en lang række måldatofonde, herunder T.Rowe Price, Vanguard og Fidelity.