Selvstændige 401 (k) planer for ejere af små virksomheder

Indhold

• Høje bidraggrænser
• Detaljerne om selvstændige 401 (k) og Solo 401 (k) planer
• Et investeringseksempel

Hvis du er en af ​​de mange amerikanere, der ejer en lille virksomhed, og du ønsker at begynde at investere noget af din indtjening til pension, kan du have en fordel i forhold til andre investorer. Du har allerede en tankegang om forretningslignende investeringer, og frugterne af dit hårde arbejde kan placeres i en 401 (k), specielt rettet mod ejere af små virksomheder, som giver dig mulighed for at strømpe en stor sum penge væk hvert år.

Data viser konsekvent, at 50% af amerikanske millionærer er virksomhedsejere eller selvstændige i en eller anden egenskab. Tro det eller ej, omkring 1 ud af 25 amerikanere er millionær, og mange tjente deres penge ved at investere i deres eget firma, der ofte startede med intet andet end arbejdsmoral, deres besparelser og lidt hjælp fra familie og venner.

I en verden, hvor en stor del af befolkningen eksisterer på mindre end $ 2 om dagen, er det en svimlende succesrate, selvom vejen undertiden er fyldt med risiko og fare, som du måske hører, hvis du nogensinde taler med en virksomhedsejer, der har ad en virksomhed mislykkes og er tvunget til konkurs.

Høje bidraggrænser

Aktieselskaber og kommanditselskaber er to af de bedste måder at eje din familievirksomhed på. En anden mulighed, der ikke diskuteres så meget, er en såkaldt Solo 401 (k) eller Selvstændig 401 (k). I modsætning til en almindelig Roth 401 (k) er denne virksomhedskonto begge arbejdsgivere og den ansatte. Som et resultat, for skatteåret 2019, kan virksomhedsejere bidrage med en svimlende $ 56.000 til deres 401 (k) plan i år og slette alt dette af deres indkomstskat!

Det bliver endnu bedre for virksomhedsejere i alderen 50 år og derover, fordi de har lov til at bidrage med "indhentende" midler til en samlet tilladt investering på 62.000 dollars i skattebeskyttede fonde hvert år.

Detaljerne om selvstændige 401 (k) og Solo 401 (k) planer

En selvstændig erhvervsdrivende 401 (k) eller solo 401 (k) fungerer kun, hvis du driver en virksomhed alene eller sammen med din ægtefælle, fordi planens regler dikterer, at alle medarbejdere skal behandles ens. Hvis du ansætter en anden, ville du blive tvunget til at tilbyde dem den samme pensionsplan, hvilket måske ikke er muligt for en lille virksomhed.

Uanset hvad, for nogle typer småvirksomhedsinvesteringer kan disse pensionsplaner være meget effektive måder at afsætte en stor mængde penge til dine gyldne år, som du derefter kan investere i aktier, obligationer og endda fast ejendom, især for et gift par. Et ægtepar kunne lægge en heftig $ 98.000 om året i pensionsopsparing og holde de penge beskyttet mod indkomstskat i årtier.

Et investeringseksempel

Sig en mand og kone starte deres egen lille virksomhed. Da de er 35 år gamle, betaler de selv lønninger på i alt $ 500.000 om året før skat fra virksomheden. Dette kan være en forretning som at eje en mid-tier hotelfranchise som en Hampton Inn eller en Holiday Inn Express i en by med for eksempel 50.000 til 100.000 mennesker. Dette får dem endnu ikke på radaren fra Wall Street og private equity fund radarer, men de er inden for den såkaldte kapitalistiske klasse.

Parret beslutter at oprette et separat selskab med begrænset ansvar for at tjene som den kontrollerende investor i deres lille virksomhed. De er de eneste ansatte i holdingselskabet, så de kan lægge $ 98.000 om året i den 401 (k) plan, de har oprettet på moderselskabsniveau.

Dette vil sænke parernes skattepligtige indkomst fra 500.000% om året til 402.000 dollars. Desuden, hvis de fortsatte med at arbejde i 30 til 40 år mere, ville alle disse penge forblive inden for de beskyttede grænser for 401 (k) -kontoen og tjene udbytte, renter, kapitalgevinster og overskud uden at skulle betale nogen indkomstskat indtil pengene blev trukket tilbage. Det betyder langt flere penge, der arbejder og sammensættes for dem over en lang periode.

Faktisk, hvis parret tjente 8% på deres penge og fortsatte med at investere i 35 år indtil 70 år, ville deres samlede 401 (k) -konti have mere end $ 16.887.046, der ventede på at finansiere deres pension. Når parret trækker penge ud, betaler de indkomstskat af midlerne, som de ville gøre for normal indkomst.

Ingen uden for deres familie vil sandsynligvis nogensinde kende navnene på disse succesrige virksomhedsejere, og de ville bo i en almindelig by og gå helt ubemærket hen. Selvfølgelig tjener mange millionærvirksomhedsejere aldrig i nærheden af ​​$ 500.000 om året. Mere sandsynligt tjener de mellem $ 50.000 og $ 100.000, lever inden for deres muligheder og arbejder hårdt for at opbygge værdien af ​​deres forretning. Over tid, deres indsats og besparelser stjerner at beløbe sig til noget meget større. Det er arten af, hvordan investering fungerer.

Det er vigtigt at diskutere dine planer for en Solo 401 (k) eller Selvstændig 401 (k) plan med en kvalificeret, respekteret revisor for at sikre, at du ikke overtræder nogen regler, og at du er berettiget.

Balancen leverer ikke skat, investering eller finansielle tjenester og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold hos en bestemt investor og er muligvis ikke egnede for alle investorer. Tidligere resultater er ikke tegn på fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive muligt tab af hovedstol.