Pensionsplanlægning i 6 nemme trin

Indhold

• Planlægning for pensionering
• Find ud af, hvor meget du har brug for
• Multiplicer med 25
• Find ud af, hvad social sikring vil betale
• Brug en pensioneringsberegner
• Begynd at spare lige nu
• Diversificer dine investeringer

Pensionering i USA er kendetegnet ved den alder, hvor de offentlige sundhedsmæssige fordele og socialsikringen begynder. I øjeblikket er den fulde ydelsesalder 66 år og to måneder for mennesker født i 1955 og vil gradvist stige til 67 for dem, der er født i 1960 eller senere. Hvis en person har reddet aggressivt hele deres karriere, er sund og har råd til privat sygeforsikring, vil de sandsynligvis stoppe med at arbejde og gå på pension før 66 år.

I 2024 projekterer det amerikanske Bureau of Labor Statistics, at den amerikanske arbejdsstyrke vil vokse til cirka 164 millioner mennesker. Denne fremskrivning inkluderer omkring 41 millioner mennesker, der er 55 år og ældre, hvoraf 13 millioner forventes at være 65 år og ældre.

Planlægning for pensionering

I en perfekt verden ville de 41 millioner babyboomers, der stadig er i arbejdsstyrken, have planlagt pension siden 1980'erne; har ingen større sundhedskriser, gæld eller juridiske problemer købe og holde rentable, forskelligartede investeringer med finansielle allierede, der ikke bedrager dem for deres hårdt tjente penge; og arbejder støt hele tiden.

Desværre forventes flere personer i "pensionsalderen" at arbejde ind i 70'erne end på noget andet tidspunkt i amerikansk historie, der konkurrerer sammen med alle yngre medlemmer af arbejdsstyrken om godt betalte stillinger.

Hvis du ikke ønsker at komme bagud på din pensionsopsparing, skal du sørge for at have en plan. Her er hvad du har brug for at vide om pensionsplanlægning i seks trin.

Find ud af, hvor meget du har brug for

Beregn, hvor mange penge du har brug for til at understøtte dine leveomkostninger, når du går på pension.

Et generelt skøn siger, at du skal sigte mod 8% af din nuværende indkomst. Hvis du f.eks. Tjener $ 100.000 om året, skal du sigte mod en pensionsindkomst på $ 80.000.

Når du overvejer denne beregning, skal du sørge for at bemærke, at en person, der tjener $ 100.000 om året og bruger hver krone, er forskellig fra en person, der tjener $ 100.000 om året og lever på 30% af denne indkomst.

Her er en anden tilgang: baser din antagelse på, hvor meget du i øjeblikket bruge, ikke hvor meget du i øjeblikket tjen.

Antag, at det beløb, du bruger lige nu, vil være stort set lig med det beløb, du bruger, når du går på pension. Du er muligvis fri for nogle løbende udgifter som dit pant i dine pensionsår, men du vil sandsynligvis også afhente nye udgifter som rejser og yderligere sundhedsomkostninger.

Multiplicer med 25

Multiplicer det beløb, du har brug for hvert år i pension, med 25. Dette er, hvor stor din portefølje skal være, forudsat at du ikke har andre kilder til pensionsindtægter.

Hvis du f.eks. Vil leve på $ 40.000 om året, skal du have en portefølje på $ 1 million ($ 40.000 x 25). Hvis du vil leve på $ 60.000 om året, skal du have en portefølje på $ 1,5 millioner.

Find ud af, hvad social sikring vil betale

Gå til US Social Security-webstedet, og brug deres estimatorværktøj til at få en idé om, hvor meget du vil indsamle i pension.

Føj dette tal til andre kilder til pensionsindtægter, som du måtte have, som en pension eller lejeindkomst, og træk derefter fra den årlige pensionsindkomst, du ønsker, fra det samlede beløb.

Lad os sige, at du vil leve på $ 60.000 i pension, og socialsikring betaler dig $ 20.000 om året på toppen af ​​en lille pension ($ 5.000 om året). Dette betyder $ 25.000 af din pensionsindkomst kommer fra andre kilder. Kun $ 35.000 skal komme fra din portefølje. Derfor har du brug for $ 875.000 ($ 35.000 x 25) i din portefølje, ikke $ 1,5 millioner.

Brug en pensioneringsberegner

Brug en pensionsberegner til at finde ud af, hvor mange penge du skal spare hvert år for at akkumulere din målportefølje.

Antag, at du er 30, du i øjeblikket har sparet $ 20.000, og du vil gå på pension ved 65. Du vil have en pensionsindkomst på $ 70.000, hvoraf $ 25.000 kommer fra socialsikring og de andre 45.000 $ kommer fra din portefølje. Af hensyn til dette eksempel antager du en 4% inflation, 25% skattesats og 7% afkast på dine porteføljeinvesteringer.

Under disse forhold bliver du nødt til at afsætte $ 24.000 om året for at få et godt skud på din pensionsportefølje, der varer indtil du fylder 99 år.

Knus tallene for din specifikke situation for at se, hvor meget du skal spare for at nå dine mål.

Begynd at spare lige nu

Sæt din plan i aktion så hurtigt som muligt, og husk at det aldrig er for sent at begynde at spare og investere din indtjening. Trim din købmandregning, spis sjældent på restauranter, tag en sparsom ferie og brug en masse andre pengebesparende tip til at hjælpe med at flytte flere kontanter til dine pensionskonti hvert år.

Diversificer dine investeringer

Invester de penge, der er i din pensionsportefølje baseret på din alder, din risikotolerance og dine indkomstmål. Som en tommelfingerregel er 110 minus din alder den procentdel af penge, du skal have i aktier (aktier), mens resten er i obligationer og kontantekvivalenter. Hvis du for eksempel er 30, skal du holde 110 - 30 = 80% af din portefølje i aktier, mens resten er i obligationer og kontanter, og ombalancere årligt.