Hvad er krævede minimumsfordelinger eller RMD'er?
Indhold
Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge. Investeringsoplysningerne på denne side er kun til uddannelsesmæssige formål. NerdWallet tilbyder ikke rådgivning eller mæglervirksomhed og hverken anbefaler eller råder investorer til at købe eller sælge bestemte aktier eller værdipapirer.
IRS bruger meget energi på at sikre, at folk ikke tapper deres pensionskonti og pålægger skatter og bøder på de fleste tidlige udbetalinger.Så det kan overraske dig at lære, at agenturet på et bestemt tidspunkt tvinger dig til at tage penge ud af din konto gennem krævede minimumsfordelinger.
Disse fordelinger, ofte omtalt som RMD'er, håndhæves primært på skatteudskudte pensionskonti: arbejdspladsplaner som 401 (k) s og 403 (b) s samt traditionelle individuelle pensionskonti og selvstændige pensionsplaner, herunder ENKELE og SEP IRA'er. Roth 401 (k) -konti er også underlagt RMD'er.
Gå til brug den krævede minimumsfordelingsberegner.
Nødvendige minimumfordelingsregler (RMD)
Du bemærker en konto, der mangler på listen ovenfor: Roth IRA'er kræver ikke RMD'er, mens kontoindehaveren er i live. Men hvis du har arvet en Roth IRA, kan du blive bedt om at tage distributioner. Du kan læse mere om reglerne for Roth IRA RMD'er her.
RMD'er er et minimumsbeløb, du skal trække ud af din pensionskonto hvert år inden 31. december, som regel begynder i det år, du fylder 72 år. (RMD-alderen blev øget fra 70½ som en del af loven Setting Every Community Up for Pension Enhancement Act, eller SECURE Act, der blev vedtaget i slutningen af 2019.) Der er et par undtagelser:
IRS giver dig lidt spillerum i dit første år: Du får indtil 1. april året efter året, hvor du fylder 72 år for at tage din første RMD. Brug af den ekstra tid betyder dog, at du bliver nødt til at tage to RMD'er på et år - en for det år, du blev 72, og en for det aktuelle år.
Fordeling fra 401 (k), 403 (b) og andre overskudsdelings- eller bidragsbaserede planer kan afskydes, indtil du rent faktisk går på pension, hvis du stadig arbejder i en alder af 72 år.
Hvis du springer over en påkrævet distribution eller undlader at tage nok, er der en stejl, stejl straf: Når du indgiver skat, skylder du 50% af det beløb, der ikke fordeles.
Andre vigtige ting at vide: Du kan altid trække mere end minimumet - dette er et gulv, ikke et loft - og medmindre de penge, du trækker, allerede var beskattet, vil disse fordelinger være skattepligtige som indkomst det år, du tager dem. Med andre ord er dette en mulighed for IRS at begynde at opkræve de skatter, du har været i stand til at udskyde.
Sådan beregnes RMD'er
RMD'er beregnes via en let matematik - bare sjov! Dette er IRS, vi taler om.
For at beregne din pensionerede minimumsfordeling for det aktuelle år skal du dividere din kontosaldo ved udgangen af det sidste år med en distributionsperiode, der er baseret på din alder. Disse perioder er tilgængelige i to tabeller:
Hvis du er gift, er den eneste modtager af din konto din ægtefælle, og han eller hun er mere end 10 år yngre end dig, vil du bruge den fælles og sidste overlevende tabel.
Alle andre originale IRA-ejere bruger Uniform Lifetime Table til at beregne deres udbetalinger.
Du kan også springe den sang og dans over og bruge vores RMD-regnemaskine nedenfor.
RMD'er, når du har flere konti
Hvis du har mere end én pensionskonto, der er underlagt RMD'er, skal du beregne fordelingen for hver konto separat. Men hvis du har mere end en IRA, giver IRS dig mulighed for at tage din samlede IRA RMD fra kun en af dem.
Den samme regel gælder, hvis du har mere end en 403 (b) plan. Men hvis du har flere 401 (k) s eller 457 (b) s, skal du trække en RMD fra hver konto separat.
Hvis du har brug for hjælp til at holde styr på dine konti og maksimere din pensionsplan, kan du finde en rådgiver, der passer til dine behov.
" Brug for hjælp? Find en finansiel rådgiver
Vores Anbefaling
Hvad man kan forvente af en hjemmeinspektion
