Refinansieringsprogrammer tilgængelige efter realkreditkrisen

Indhold

• Gør hjemmet overkommeligt
• Home Affordable Refinancing Program (HARP)
• Refinansiering af FHA-lån
• Refinansiering af VA-lån
• Refinansiering af USDA-lån
• Andre indstillinger
• Intet af det ovenstående?

Efter finanskrisen og bolignedgangen har husejere svært ved at refinansiere. Refinansiering kan potentielt hjælpe dem med at betale mindre hver måned, betale prioritetslånet før eller komme ind i et sikrere fastforrentet lån - men det er svært at kvalificere sig. Som et resultat er der nu flere refinansieringsprogrammer tilgængelige, der hjælper låntagere med at få et nyt lån.

Generelt er disse programmer designet til at hjælpe husejere - og undertiden investorer - med at komme i almindelige vanillelån til lave renter. I nogle tilfælde skal din rentesats eller månedlige betaling falde (medmindre du flytter fra et realkreditlån til et fastforrentet pant), og du kan generelt ikke tage kontanter ud. Under alle omstændigheder bør refinansiering forbedre din situation og hjælpe dig med at komme videre.

Gør hjemmet overkommeligt

Det mest betydningsfulde initiativ til refinansieringsprogrammer er Making Home Affordable (MHA) -programmet. Dette program bruger en række strategier, herunder refinansieringsbistand, lånemodifikationer og hjælp til ledige. Besøg MHA-webstedet for at få de seneste nyheder om nye programmer og ændringer af eksisterende programmer. MHA tilbyder også Husejerens HOPE Hotline, som er bemandet med HUD-godkendte rådgivere, og låntagere kan ringe 24/7 (888-995-HOPE).

Home Affordable Refinancing Program (HARP)

Home Affinable Refinancing Program (kendt som HARP eller HARP 2.0) er MHA's primære refinansieringsprogram. HARP giver husejere mulighed for at refinansiere visse lån, selvom de skylder mere, end deres hjem er værd (hvis de er "under vandet" på lånet). HARP har kun haft begrænset succes, fordi det har været svært for husejere at kvalificere sig til programmet.

For at kvalificere dig til HARP skal dit lån holdes hos Fannie Mae eller Freddie Mac (mange lån opfylder dette krav). Selv hvis du for eksempel foretager pantbetalinger til en anden lignende bank, kan dit lån stadig være på Fannie eller Freddie's bøger.

Refinansiering af FHA-lån

Federal Housing Administration tilbyder også et refinansieringsprogram for husejere med FHA-lån. Ligesom HARP-programmet giver FHAs Streamline Refinance Program dig mulighed for at refinansiere et undervandslån. Derudover kan du få transaktionen udført med meget lidt dokumentation. For at kvalificere dig til en strømlinjefinansiering skal du allerede have et FHA-lån. Tal med din nuværende långiver eller en anden FHA-godkendt långiver for at få flere detaljer

Refinansiering af VA-lån

Låntagere med VA-lån kan muligvis refinansiere med IRRRL-programmet (Interest Rate Reduction Refinancing Loan). Dette program giver dig mulighed for at få et nyt VA-lån med en lav fast rente. Ingen vurdering kræves af VA, men långivere, som du arbejder med, kan kræve en vurdering. Hvis dit hus er under vandet, skal du muligvis købe en långiver, der bevæger sig fremad uden vurdering. Uanset hvad er det en god ide at tale med flere forskellige långivere, så du får det bedste tilbud.

For detaljer om IRRRL, tal med enhver långiver, der håndterer VA-lån (din eksisterende långiver er et godt sted at starte).

Refinansiering af USDA-lån

I skrivende stund er USDA-refinansieringsprogrammer stadig under udvikling. Enfamilieboligt garanteret refinansieringsprogram for landdistrikter er designet til at lade låntagere under vand refinansiere til lave priser med minimal dokumentation. Piloten kører stadig i skrivende stund.

For at finde ud af, om du kan refinansiere, skal du kontakte ethvert USDA-kontor for udvikling af landdistrikter via USDA.gov.

Andre indstillinger

Hvad hvis dit lån ikke er hos Fannie Mae, Freddie Mac, FHA eller VA? Andre refinansieringsprogrammer er tilgængelige for ikke-statsstøttede lån. Disse programmer er dog ret restriktive og kræver, at din nuværende långiver spiller sammen. FHA's Short Refinance-program kan hjælpe dig med at komme ind i et FHA-lån, der er tættere på dit hjem markedsværdi. FHA Second Lien Program (FHA2LP) hjælper dig med at håndtere et andet pant.

Intet af det ovenstående?

Hvis ingen af ​​ovenstående programmer passer til dig, kan du stadig prøve at refinansiere med en bank eller långiver. Det kan dog være svært, især hvis dit hjem er under vandet, hvis din kredit lider, eller hvis du har mistet en indtægtskilde. I disse tilfælde er det altid værd at spørge, men oddsen er ikke god. Hvis du ikke har held, skal du tale med HUD-godkendte rådgivere og certificerede forbrugerkreditrådgivere for at få flere ideer.