Fast ejendom vs. aktier: Hvilken er den bedste investering?

Indhold

• Investering i fast ejendom
• Fordelene
• Gebyrer
• Gebyrer
• Gebyrer
• Kontominimum
• Kontominimum
• Kontominimum
• Forfremmelse
• Forfremmelse
• Forfremmelse
• Ulemperne
• Investering i aktier
• Fordelene
• Ulemperne
• Et alternativ til traditionel fast ejendom: REITs

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge. Investeringsoplysningerne på denne side er kun til uddannelsesmæssige formål. NerdWallet tilbyder ikke rådgivning eller mæglervirksomhed og hverken anbefaler eller råder investorer til at købe eller sælge bestemte aktier eller værdipapirer.

At vokse din formue, hvilket er den bedre strategi: Investering i fast ejendom eller opbygning af en portefølje af aktier?

Mange amerikanere gør lidt af begge dele: 65% af amerikanske husstande er ejerbesatte ifølge US Census Bureau, og Bureau of Labor Statistics siger, at 55% af amerikanske arbejdstagere deltager i en arbejdsgivers pensionsplan. Hvis du er blandt dem, har du sandsynligvis en vis eksponering for aktiemarkedet.

Men hvis du ønsker at fordoble begge typer investeringer - eller hvis du er ny til at investere og forsøger at vælge mellem de to - er det klogt at kende fordelene og ulemperne ved hver strategi.

Det er også vigtigt at vide, at du ikke behøver at vælge. Du kan købe aktier i ejendomsinvesteringer uden hovedpine ved faktisk at købe, administrere og sælge ejendomme.

Investering i fast ejendom

Traditionelle ejendomsinvesteringer kan opdeles i to brede kategorier: boligejendomme - som dit hjem, lejeboliger eller vende boliger til at købe, derefter videresælge med fortjeneste - og kommercielle ejendomme, såsom lejlighedskomplekser, kontorbygninger og stripcentre.

Fordelene

• Investering i fast ejendom er let at forstå. Mens hjemkøbsturen kan være kompliceret, er det grundlæggende simpelt: Køb en ejendom, administrer vedligeholdelse (og lejere, hvis du ejer yderligere ejendomme ud over din bopæl) og forsøg på at videresælge til en højere værdi. At eje et materielt aktiv kan også få dig til at føle mere kontrol over din investering end at købe fliser af ejerskab i virksomheder gennem aktier.

  
  

• Investering med gæld er sikrere med fast ejendom. Også kendt som dit "pant" kan du investere i en ny ejendom med 20% udbetaling eller derunder og finansiere resten af ​​ejendommens omkostninger. Investering i aktier med gæld, kendt som marginhandel, er ekstremt risikabelt og strengt for erfarne forhandlere.

• Ejendomsinvesteringer kan tjene som en afdækning mod inflation. Ejendom ejendom betragtes generelt som en hæk mod inflation, da boligværdier og huslejer typisk stiger med inflation.

• Der kan være skattefordele ved ejendomsejendom. Husejere kan kvalificere sig til et skattefradrag for prioritetsrenter betalt op til de første $ 1 million i realkreditgæld. Der er også skattelettelser, når du sælger en hovedbolig, såsom en udelukkelse, der kan give dig mulighed for at undgå kapitalgevinstskat på nettoprovenu på $ 250.000, hvis du er enlig (eller $ 500.000, hvis du er gift og arkiverer sammen). Hvis du ejer og sælger kommerciel ejendom, kan du muligvis undgå kapitalgevinster gennem en 1031-børs (hvis du geninvesterer provenuet i en lignende type ejendom). Og investeringsejendomme kan optjene skattelettelser gennem afskrivninger eller afskrive slitage på ejendommen. om skattelette i forbindelse med boligejerskab i denne skattevejledning.

  
  

»Klar til at begynde at investere? Tjek de bedste crowdfunding-platforme for fast ejendom

Ulemperne

• Ejendomsinvesteringer kan være mere arbejde end aktier. Mens køb af ejendom er let at forstå, betyder det ikke, at det er let at vedligeholde ejendomme, især lejeboliger. At eje ejendomme kræver meget mere svedkapital end at købe aktier eller aktieinvesteringer som gensidige fonde.

• Ejendomme er dyre og meget illikvide. Investering i fast ejendom, selv når man låner kontanter, kræver en stor investering på forhånd. At få dine penge ud af en ejendomsinvestering gennem videresalg er meget sværere end peg-og-klik-let at købe og sælge aktier.

• Fast ejendom har høje transaktionsomkostninger. En sælger kan forvente at betale betydelige lukkeomkostninger, hvilket kan tage så meget som 6% til 10% rabat på toppen af ​​salgsprisen. Det er en kraftig nedskæring sammenlignet med aktier, især nu hvor de fleste mæglere ikke opkræver gebyrer for aktiehandler.

• Det er svært at sprede dine investeringer med fast ejendom. Placering betyder noget, når du investerer i fast ejendom. Salget kan falde i et område, mens værdier eksploderer i et andet. Diversificering af køb af ejendomsejendomme efter placering og type (f.eks. En blanding af bolig og erhverv) kræver meget dybere lommer end den gennemsnitlige investor har.

• Afkastet af din investering er ikke en sikker ting. Mens ejendomspriserne har tendens til at stige over tid, er der altid en risiko for at sælge en ejendom med tab - finanskrisen i 2008 er en påmindelse om det. Dette gælder naturligvis også for lagre.

Investering i aktier

At købe aktier i aktier har betydelige fordele - og nogle vigtige ulemper - at huske, før du tager springet.

Fordelene

• Lagre er meget flydende. Mens investeringskontanter kan låses i årevis i fast ejendom, kan køb eller salg af offentlige aktier ske i det øjeblik du beslutter, at det er tid til at handle. I modsætning til fast ejendom er det også lettere at kende værdien af ​​din investering til enhver tid.

• Det er lettere at diversificere din investering i aktier. Få mennesker har tid - endsige kontanterne - til at købe nok ejendomsejendomme til at dække en bred nok vifte af lokationer eller industrier til at have reel diversificering. Med aktier er det muligt at opbygge en bred portefølje af virksomheder og industrier til en brøkdel af tiden og omkostningerne ved at eje en forskelligartet samling af ejendomme. Måske den nemmeste måde: Køb aktier i gensidige fonde, indeksfonde eller børshandlede fonde. Disse fonde køber aktier i en bred række virksomheder, hvilket kan give fondsinvestorer øjeblikkelig diversificering.

• Der er færre (hvis nogen) transaktionsgebyrer med aktier. Mens du bliver nødt til at åbne en mæglerkonto for at købe og sælge aktier, har priskrigen blandt rabatmæglere i de fleste tilfælde reduceret aktiehandelsomkostningerne til $ 0. Mange mæglere tilbyder også et udvalg af gebyrer uden transaktionsgebyr, indeksfonde og ETF'er.

• Du kan øge din investering i skattefordelte pensionskonti. At købe aktier via en arbejdsgiver-sponsoreret pensionskonto som en 401 (k) eller gennem en individuel pensionskonto kan give din investering mulighed for at vokse skatteudskudt eller endda skattefri.

»Klar til at begynde at investere? Tjek de bedste online-mæglere til aktiehandel

Ulemperne

• Aktiekurser er meget mere ustabile end fast ejendom. Priserne på aktier kan bevæge sig op og ned meget hurtigere end ejendomspriserne. Denne volatilitet kan være mavesmerterende, medmindre du ser langt på de aktier og midler, du køber til din portefølje, hvilket betyder at du planlægger at købe og holde på trods af volatilitet.

• At sælge aktier kan resultere i en kapitalgevinstskat. Når du sælger dine aktier, skal du muligvis betale en kapitalgevinstskat. Hvis du har haft aktien i mere end et år, kan du dog være berettiget til skat til en lavere sats. Du skal muligvis også betale skat af alle aktieudbytter, som din portefølje udbetalte i løbet af året. (Forstå mere om skatter på aktier.)

• Aktier kan udløse følelsesmæssig beslutningstagning. Mens du lettere kan købe og sælge aktier end ejendomsejendomme, betyder det ikke, at du skal. Når markederne vakler, sælger investorer ofte, når en buy-and-hold-strategi typisk giver større afkast. Investorer bør have et langt overblik over alle investeringer, herunder opbygning af en aktieportefølje.

Et alternativ til traditionel fast ejendom: REITs

Har du ikke lyst til at vende hjem eller opbygge et imperium for udlejningsejendomme? Heldigvis er der en lettere mulighed: at investere i ejendomsselskaber eller REIT'er.

REITs er virksomheder, der ejer (og ofte driver) indkomstproducerende fast ejendom, såsom lejligheder, lagre, kontorer, indkøbscentre og hoteller. De mest pålidelige REIT'er har en stærk track record for at betale store og voksende udbytter. Mange online-mæglere tilbyder børsnoterede REIT'er og REIT-gensidige fonde og ETF'er.