Ingen kredit versus dårlig kredit: Hvilket er værre?

Indhold

• Ingen kredit versus dårlig kredit: Hvad er forskellen?
• 5 måder at gøre ingen kredit til god kredit
• Hvis du starter med dårlig kredit

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Hvis du ikke har nogen kredit, betyder det, at kreditorer ikke har en god måde at forudsige, hvor sandsynligt det er, at du betaler dine regninger som aftalt.

Det er ikke det samme som dårlig kredit, hvilket betyder, at du har en kredithistorik med store pletter. Det er sværere at flytte din score op til det gode interval, når du starter med dårlig kredit.

Ingen kredit versus dårlig kredit: Hvad er forskellen?

Selv hvis du har en pålidelig indkomst, men du ikke har nogen kredithistorik, vil du blive betragtet som en risiko, fordi du endnu ikke har en track record. Og manglende kredit kan resultere i:

• Problemer med at finde et sted at bo.

• At skulle betale højere indskud.

• Færre muligheder i tilfælde af nødudgifter.

• Højere renter (eller blive afvist), hvis du ønsker at optage et lån.

En dårlig kredit score - ofte defineret som en score under 630 på en skala fra 300-850 - gør långivere tilbageholdende med at udvide kredit, fordi du tidligere har lavet nogle større kreditfejl. (Du kan få en gratis kreditrapportoversigt, opdateret ugentligt, på NerdWallet.)

Mulige eksempler er:

• Betaler for sent.

• Brug af mere end 30% af din kreditgrænse.

• At lade en konto gå til samlinger.

• En tidligere konkurs.

Hvis du enten ikke har nogen kredit eller dårlig kredit, er det smart at fokusere på at forbedre det. Hvordan du gør det, er forskelligt for hver situation.

5 måder at gøre ingen kredit til god kredit

Hvis du ikke har nogen kredit score, er den gode nyhed, at du starter med en ren skifer. Dine bedste muligheder for at komme på kreditradaren er:

• Sikrede kreditkort. Disse kort er, som deres navn antyder, bakket op af et depositum.

• College studerende kreditkort. Sådanne kort er relativt lette at kvalificere sig til, hvis du ikke har nogen kredit.

• Kreditbyggerlån kan også hjælpe dig med at etablere kredit og kræver ikke forudgående kontanter, som sikrede kort gør.

• Autoriseret brugerstatus. At blive autoriseret bruger på en andens kreditkort med en god betalingsjournal kan hjælpe med at placere dig på kreditkortet. Du er dog ikke ansvarlig for betalinger, og dens virkning er begrænset.

• At få en medunderskriver. Dette er risikabelt for medunderskriveren, fordi han eller hun er fuldt ansvarlig for at betale lånet. Manglende betaling fra din side kan bringe dit forhold i fare.

Hvis du starter med dårlig kredit

Hvis du har dårlig kredit, har du et andet problem med en lignende løsning.

I stedet for at prøve at opbygge kredit forsøger du at genopbygge det.

I modsætning til mennesker uden kredit har du en kreditrapport, og du ville være klog at vide, hvad den siger. Her skal du gøre:

• Gå til annualcreditreport.com for at få en gratis kopi af dine rapporter fra hver af de tre store kreditrapporteringsbureauer. Du har i øjeblikket ret til en om ugen fra hver.

• Kontroller dine rapporter for fejl, især for adresser, hvor du aldrig har boet, konti, du ikke genkender, eller betalingsbeløb, der ser ud til at være slået fra.

• Du kan bestride fejl online; du skal gøre det separat for hvert kreditbureau, men det er tid og kræfter værd. Forkerte oplysninger kan beskadige dine score betydeligt.

De fleste kreditfejl falder fra din kreditrapport om syv år. I mellemtiden kan du bruge nogle af strategierne til etablering af kredit, især kreditbyggerlån eller sikrede kreditkort (hvis du ikke længere har åbne kreditkonti) for at hjælpe med at genskabe dig selv. Nylige, positive betalingsoplysninger kan hjælpe med at udligne fejl i din fortid.