Sådan forstår du din kreditkortregningsopgørelse

Indhold

• Kontoopgørelse
• Betalingsinformation
• Advarsel om sen betaling
• Advarsel om minimumsbetaling
• Bemærkning om kreditrådgivning
• Meddelelse om kontoændringer
• Betalingskupon
• Meddelelse om adresseændring
• Betalingsadresse til kreditkortudsteder
• Transaktioner fra den seneste faktureringsperiode
• Månedlig renteberegning
• Samlet interesse og gebyrer betalt i år
• Belønningsoversigt

Bedømt af Eric Estevez er finansiel professionel for et stort multinationalt selskab. Hans erfaring er relevant for både forretnings- og privatøkonomiske emner. Artikel revideret den 31. juli 2020 Læs saldoen

Kreditkortudstedere har et lovkrav til at sende dit månedlige kreditkortudtog mindst 21 dage før din mindste betalingsfrist. Faktureringsopgørelser består normalt af en eller to sider, der indeholder en hel del information om, hvad du har opkrævet, hvordan meget, du betalte i sidste måned, hvilken betaling du skal foretage, og den dato, hvor din betaling skal modtages for at undgå bøder.

Din kreditkortopgørelse kommer typisk i mailen, men hvis du har valgt online eller papirløse faktureringsopgørelser), modtager du enten en e-mail-erklæring eller har brug for at logge på dit kreditkortudsteders websted for at kontrollere din kontoudtog.

Når du gennemgår din erklæring, finder du flere forskellige kategorier af oplysninger, der giver detaljerede oplysninger om en række forskellige kontoegenskaber, beskrevet nedenfor.

Kontoopgørelse

Kontosammendraget giver et overblik over din kreditkorts kontostatus. Her finder du din aktuelle saldo, gebyrer og renter, der er opkrævet siden din sidste faktureringsopgørelse, det beløb, du har til rådighed, og den dato, hvor din faktureringscyklus blev lukket. Dette er normalt det første afsnit på dit kreditkortudtog, fordi det indeholder nogle af de vigtigste oplysninger.

Betalinger og transaktioner, der er bogført på din konto efter afslutning af faktureringscyklussen, vises ikke på dette kreditkortudtog. Men hvis du logger ind på din online-konto, inkluderer denne saldo typisk din seneste aktivitet.

Betalingsinformation

Afsnittet om betalingsoplysninger viser den betaling, du skal foretage for at undgå sanktioner for forsinket betaling.

Dette afsnit inkluderer din mindste betalingsdato og betalingsfrist. Hvis du betaler mindre end minimumet, eller din betaling modtages efter forfaldsdatoen, kan du blive opkrævet et forsinket gebyr, få din rente hævet, hvis du er 60 eller flere dage forsinket, og har de tre største kreditbureauer (TransUnion, Equifax og Experian) underrettet om din forsinkede betaling.

Advarslen om forsinket betaling forklarer specifikt, hvad der vil ske, hvis virksomheden modtager din betaling for sent.

Advarsel om sen betaling

Kreditkortudstedere skal medtage en advarsel om sen betaling på faktureringsopgørelser. Dette afsnit viser konsekvenserne af at sende din betaling sent, dvs. efter kl. 17 på betalingsfristen.

Du finder ud af størrelsen af ​​forsinkelsesgebyret og bøden APR, der kan anvendes på din konto, hvis du ikke foretager den mindste betaling inden forfaldsdatoen.

Husk, at advarslen om sen betaling vises på alle kortindehavers faktureringsopgørelse uanset den aktuelle betalingsstatus; det betyder ikke, at du har gjort noget forkert. Hvis du havde været forsinket med en tidligere betaling, ville betalingsoplysningssektionen indeholde et forfaldent beløb.

Forsinkede gebyrer er nu begrænset til det mindste af din mindste betaling eller $ 28 eller maksimalt $ 39, hvis du har været forsinket med en betaling i de foregående seks måneder.

Kreditkortudstederen har ikke tilladelse til at hæve din APR til bødesatsen, medmindre du er 60 dage skyldig i din betaling. Med andre ord ikke før du har gået glip af to betalinger. Når straffesatsen træder i kraft, forbliver den, indtil du har foretaget seks på hinanden følgende rettidige betalinger.

Derefter sænkes den, i det mindste for din eksisterende saldo. Nogle kreditkortudstedere lader bødesatsen være på plads for nye køb foretaget efter, at satsen blev udløst.

Advarslen om sen betaling inkluderer ikke konsekvenserne af kreditrapporteringen af ​​forsinkede betalinger. Når din betaling er udløbet 30 dage, kan status for forfalden konto muligvis rapporteres til et kreditbureau.

Når du har fået din konto opdateret igen, vil kontostatusen vise, at du er fanget i betalinger, men din kreditrapport vil fortsat vise den sene betalingshistorik i syv år.

Advarsel om minimumsbetaling

Kreditkortudstedere er nu forpligtet til at lægge en minimumsadvarsel om betaling på dit kreditkortudtog. Denne videregivelse fortæller dig, hvor lang tid det vil tage at betale din saldo, hvis du kun foretager den mindste betaling. Du finder også ud af det samlede beløb, du betaler, inklusive renteomkostninger, hvis du foretager den mindste betaling.

Boksen skal også indeholde den nødvendige månedlige betaling for at betale din saldo på 36 måneder (3 år) og det samlede beløb, du betaler, hvis du foretager denne betaling.

Hvis du beslutter dig for at foretage den mindste betaling efter at have læst dette afsnit, gør du det ved at vide, at det tager den maksimale tid, og du ender med at betale det maksimale antal renter.

Det andet felt, der viser den 3-årige udbetaling, lader dig vide, hvor mange besparelser du vil modtage ved at øge din betaling.

Du kan bruge en regnemaskine til tilbagebetaling af kreditkort til at finde ud af virkningen af ​​forskellige betalingsbeløb eller det betalingsbeløb, der er nødvendigt for at tilbagebetale din konto inden for en bestemt frist.

Bemærkning om kreditrådgivning

Din kreditkortregningsopgørelse skal give dig kontaktoplysningerne til et nonprofit kreditrådgivningsbureau, som du kan kontakte, hvis du har problemer med at foretage dine kreditkortbetalinger. Jo hurtigere du får hjælp, jo bedre.

Husk, at kreditrådgivning tilbyder en langsigtet løsning på tilbagebetaling af dit kreditkort. Hvis dine økonomiske problemer er kortsigtede, skal du først ringe til din kreditkortudsteder for at se, om du kan udskyde din betaling et par dage og undgå en bøde.

Meddelelse om kontoændringer

Eventuelle ændringer på din konto, som f.eks. Et årligt gebyr eller forhøjet rente, vises i et særligt afsnit foran på din faktureringsopgørelse. Opgørelsen skal også indeholde ikrafttrædelsesdatoen for disse ændringer.

Detaljer om ændringerne kan også sendes separat, så sørg for at læse alle de indsatser, der er inkluderet i din erklæring, og eventuel ekstra korrespondance fra din kortudsteder.

Betalingskupon

Din kreditkortopgørelse inkluderer en betalingskupon, som du kan medtage sammen med din kreditkortbetaling. Inkludering af kuponen hjælper kreditkortudstederen med at behandle din betaling og anvende betalingen på den rigtige konto. Tag kuponen af, og læg den i konvolutten med din kreditkortbetaling.

Meddelelse om adresseændring

Hvis din postadresse er ændret, skal du sørge for at opdatere kreditkortudstederen med din nye adresse for at sikre, at du modtager fremtidige faktureringsopgørelser. Marker afkrydsningsfeltet, der angiver adresseændringen, og skriv din nye adresse på bagsiden af ​​dit kreditkortudtog.

Du kan også give din kortudsteder et opkald for at fortælle dem din nye adresse eller endda ændre det online, hvis dit kreditkortudsteders websted giver dig mulighed for det.

Betalingsadresse til kreditkortudsteder

Hvis du bruger konvolutten, der fulgte med din kreditkortopgørelse, skal du sørge for, at kreditkortudsteders adresse vises gennem vinduet. Ellers kan din betaling gå til den forkerte adresse. Hvis du bruger en anden type konvolut uden vinduet, skal du kopiere kreditkortudsteders betalingsadresse til den nye konvolut.

Kreditorer har typisk en anden adresse til behandling af korrespondance, som en tvist om faktureringsfejl. Denne adresse vil blive trykt et andet sted på faktureringserklæringen, måske på bagsiden af ​​en side.

Transaktioner fra den seneste faktureringsperiode

Vær opmærksom på transaktionsafsnittet i din faktureringsopgørelse. Sørg for, at alle transaktioner og beløb er nøjagtige, og rapporter straks falske eller uautoriserede gebyrer til din kreditor.

Da kun transaktionerne fra din senest gennemførte faktureringscyklus vises, skal du henvise til tidligere faktureringsopgørelser for ældre transaktioner. Transaktioner foretaget efter slutdatoen for faktureringscyklussen vises på din næste faktureringsoversigt.

Månedlig renteberegning

Renter beregnes særskilt for hver type saldo, du har på kreditkortet, inklusive køb, balanceoverførsler og kontante forskud. Kampagneaftaler og deres udløb vil blive anført i dette afsnit.

Samlet interesse og gebyrer betalt i år

Din faktureringsopgørelse skal indeholde et løbende beløb af de renter og gebyrer, du har betalt i år på din konto. Du kan reducere den rente, du betaler ved enten at forhandle om en lavere rente, som det kan være svært at gøre, eller ved at betale din saldo hurtigere. Nogle gebyrer kan du ikke undgå, som et årligt gebyr, men andre gebyrer, sene gebyrer og kontant forskudsgebyrer er lette at undslippe.

Belønningsoversigt

Hvis dit kreditkort leveres med et belønningsprogram, vises et resumé af dine belønninger på dit kreditkortudtog. Dette afsnit inkluderer normalt din belønningssaldo, belønninger optjent i denne periode og beløbet til rådighed til indløsning.