Hvor mange midler skal jeg eje for at spare til pensionering?

Indhold

• Hvorfor foretrækkes midler til pensionsopsparing?
• Gebyrer
• Gebyrer
• Gebyrer
• Kontominimum
• Kontominimum
• Kontominimum
• Forfremmelse
• Forfremmelse
• Forfremmelse
• Skal jeg lægge alle mine penge i en gensidig fond?
• Hvor mange fonde udgør en ideel portefølje? Kan jeg købe for mange?

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge. Investeringsoplysningerne på denne side er kun til uddannelsesmæssige formål. NerdWallet tilbyder ikke rådgivning eller mæglervirksomhed og hverken anbefaler eller råder investorer til at købe eller sælge bestemte aktier eller værdipapirer.

Beslutningen om at investere for at opbygge langsigtet velstand er kompliceret af overflod af valg. Med tusindvis af midler til rådighed for amerikanske investorer, hvor mange fonde skal du eje for at spare til pension?

"Ideelt set skulle du være i stand til at tælle dine gensidige fonde med fingrene på dine hænder," siger James H. Lee, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Delaware-baseret investeringsrådgivningsfirma StratFI.

Vi bad finansielle rådgivere om at besvare nogle almindelige spørgsmål om valg af fonde - såsom gensidige fonde, indeksfonde og børshandlede fonde - for at opbygge en pensionsportefølje.

Hvorfor foretrækkes midler til pensionsopsparing?

Selvom det er muligt at opbygge en diversificeret portefølje, der køber individuelle aktier eller obligationer, har de fleste investorer ikke tid, erfaring eller kontanter til at opbygge en bred portefølje alene. Køb af aktier i fonde kan være en omkostningseffektiv måde at investere med øjeblikkelig diversificering.

"Hvis du bygger din egen portefølje, kan du blive overvægtet i visse brancher, visse temaer, visse investeringsstile," siger Lee. "Gensidige fonde er en fantastisk måde at let diversificere og sprede risiko rundt."

"Den første ting at bemærke er, at når [finansielle rådgivere] siger 'fonde', er der normalt to slags, vi henviser til: gensidige fonde og børshandlede fonde," siger Scott Schleicher, senior finansiel rådgiver hos Personal Capital, en online finansiel planlægningsvirksomhed.

Disse fonde findes i mange varianter, men generelt kan gensidige fonde styres aktivt - forsøger at slå det gennemsnitlige markedsafkast - eller følger et indeks som S&P 500, i hvilket tilfælde fonden stiger og falder i værdi som indekset gør. Fonde, der sporer et indeks, er kendt som indeksfonde. En nær fætter til indeksfonde er ETF'er.

"ETF'er følger for det meste et indeks, er normalt billigere, mere skatteeffektive og kan som navnet antyder handles hele dagen som en aktie på en børs," siger Schleicher.

Skal jeg lægge alle mine penge i en gensidig fond?

Det afhænger af fonden.

"Nogle gange er det nok at have kun en fond. Balancerede fonde og måldatafonde er fuldt diversificerede og er bygget til at styre risiko," siger Lee. "Alternativt har du muligvis kun en fond, hvis du lige er begyndt."

Target-date fonde er en form for gensidig fond, der er designet til at være en "one and done" -mulighed rettet mod pensionsopsparing. Disse fonde - også kendt som livscyklus- eller målpensionsfonde - foretager automatiske porteføljejusteringer for at blive mere konservative, jo tættere du er på pensionsalderen.

Hvis du bidrager til en 401 (k) pensionsplan gennem din arbejdsgiver, er der en god chance for, at du muligvis investerer i denne type fonde. En rapport fra 2020 fra investeringsselskabet Vanguard viser, at 78% af deltagerne i pensionsplaner, som det forvalter, bidrager til en måldatofond, og 54% udelukkende bruger måldatofonde til investering.

Hvor mange fonde udgør en ideel portefølje? Kan jeg købe for mange?

Spørgsmålet handler mindre om antallet af fonde, du skal bruge til at investere til pensionering, og mere om det udvalg af fonde, du har brug for for at være tilstrækkelig diversificeret.

For eksempel bruger roborådgivere - online investeringsselskaber, der opretter automatiserede porteføljer for investorer - typisk mindst otte til ti ETF'er til at diversificere hver kundes konto, viser en analyse fra NerdWallet.

Hver ETF bidrager til den samlede portefølje ved at fokusere på en bestemt aktivklasse. Almindelige fonds aktivklasser inkluderer amerikanske aktier efter virksomhedsstørrelse (såsom store, mellemstore og små offentlige virksomheder), aktier i internationale virksomheder i udviklede lande eller udviklingslande og obligationsfonde, der ejer amerikanske statsobligationer, selskabsgæld eller kommunale obligationer.

Hvad der er nøglen er at vide, hvad der er under dækningen på dine eksisterende fonde, og hvordan nye fondsopkøb kan øge din eksponering for nye aktivklasser. "For eksempel kunne du have tre ETF'er, som alle delvist består af store amerikanske kapitalbeholdninger i USA, hvilket potentielt kan føre til overeksponering i dette område," siger Schleicher.

”Pas på ved overlapning mellem dine midler,” siger Lee. "Hvis du ikke er forsigtig, kan du være mindre diversificeret, end du tror."