Hvordan jeg trak i gæld: Aktiv budgettering betaler sig

Indhold

• Disse nygifte betalte $ 20.000 i næsten 18 måneder
• Hvad var din samlede gæld, da du startede din tilbagebetalingsrejse?
• Hvad er din samlede gæld i dag?
• Hvordan havnede du i gæld?
• Hvad udløste din beslutning om at komme ud af gælden?
• Hvilke skridt tog du for at reducere din gæld? Hvilke ressourcer eller tjenester brugte du?
• Hvordan har dit liv ændret sig til det bedre, siden du kom ud af gælden?
• Hvilke lektioner eller vaner har hængt sammen med dig?
• Hvilket råd vil du give andre låntagere?
• Budget din vej ud af gælden

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

I denne serie interviewer NerdWallet folk, der har sejret over gæld ved hjælp af en kombination af engagement, budgettering og smarte økonomiske valg. Deres historier kan endda inspirere dig til at betale din gæld.

Disse nygifte betalte $ 20.000 i næsten 18 måneder

Som mange studerende stolede Joanna og Johnny Galbraith på lån til at hjælpe med at finansiere deres uddannelse. Mellem en sommerpraktik i New York City og at tjene grader fra Brigham Young University - Joanna's på engelsk med en mindreårig i redigering og Johnny's i kommunikation - akkumulerede parret $ 20.000 i studielån.

Johnny og Joanna Galbraith prøver at spore alle deres udgifter i realtid.

Som nygifte og nyuddannede forlod det unge par Utah til New York en anden gang i 2010 med deres gæld i træk. Men de var fast besluttede på at oprette en angrebsplan og komme ud af det røde. Efter 18 måneders omhyggelig udgift og sporing af udgifter besejrede parret deres ”gældsmonster”.

Joanna og Johnny har siden været med til at grundlægge en online-forretning og dele deres indsigt og oplevelser på Our Freaking Budget, en økonomisk blog i tusindårsriget.

Her er hvordan de tæmmet deres gæld, relateret til os via e-mail og telefon.

Hvad var din samlede gæld, da du startede din tilbagebetalingsrejse?

Joanna og Johnny: Gradueret med $ 20.000 i studielån.

Hvad er din samlede gæld i dag?

Joanna og Johnny: Vi foretog vores endelige gældsbetaling og nulstillede vores lånekonti mindre end 18 måneder senere i december 2011.

Hvordan havnede du i gæld?

Joanna: Som de fleste unge amerikanere ønskede vi at få en uddannelse og havde ikke midlerne til at betale for det. Jeg havde ikke økonomisk støtte eller økonomisk støtte fra mine forældre, så jeg påløb et par semesters gæld før jeg mødte Johnny og blev gift mens jeg stadig var i skole.

Vi holdt vores beskedne nygifte livsstil i skak, men vi blev tvunget til at optage yderligere studielån for at dække udgifterne til en sommerpraktik i New York City. Den næste ting du ved, vi gik med vores eksamensbeviser i hånden og $ 20.000 i gæld til vores navne.

Hvad udløste din beslutning om at komme ud af gælden?

Joanna og Johnny: Når vi først fik vores første rigtige job ud af college, følte vi en underlig angst hver gang vi ville få vores lønsedler og indse, at vi teknisk skyldede det (og en hel masse andre lønsedler) til en anden. Vi læste Dave Ramsey's "Total Money Makeover" og følte straks at det var presserende at få gældsmonsteret væk fra ryggen. ... Vi kunne virkelig godt lide den psykologiske fordel ved at gøre gældssnoboldmetoden til at betale vores gæld. Det føltes som om vi havde små sejre undervejs, og det hjalp med at holde os motiverede.

»

Hvilke skridt tog du for at reducere din gæld? Hvilke ressourcer eller tjenester brugte du?

Joanna og Johnny: Nå, vi gjorde, hvad ethvert andet forgældt par, der gifte sig, ville gøre - flytte til den dyreste by i landet ... sjov, men ikke sjov om at flytte til NYC.

På trods af at han ville hale ned i de næste 18 måneder i Utah, hvor vi kunne høste fordelene ved lave leveomkostninger og fremskynde vores tilbagebetaling af gæld, fik Johnny et godt jobtilbud i Big Apple, og vi kunne ikke sige nej. Men det stoppede ikke vores planer om at komme ud af gæld.

Vi fandt et billigt skab - jeg mener, lejlighed - gik eller red på offentlig transport overalt, bragte frokost til arbejde, mødtes med venner efter middagen på dyre restauranter og udnyttede enhver gratis kulturel oplevelse, som NYC havde at tilbyde.

... Vi fulgte bestemt hvert cent. På det tidspunkt, det var på computeren, og vi ville bare registrere vores udgifter i slutningen af ​​dagen. Når smartphones begyndte at være mere af en ting, som alle havde, begyndte vi at bruge en app kaldet HomeBudget.

Hvordan har dit liv ændret sig til det bedre, siden du kom ud af gælden?

Joanna og Johnny: Vi krediterer at komme ud af gælden til budgettering. Og alle gode økonomiske resultater og muligheder kan spores tilbage til den tid i vores liv. Det fik os til at føle os bemyndigede og i stand til at lægge penge på vores pension, børns 529 planer, købe vores biler med kontanter og endda starte en virksomhed fra opsparing. Penge (eller manglen på dem) kontrollerer os ikke længere. Nu styrer vi vores økonomiske fremtid.

Hvilke lektioner eller vaner har hængt sammen med dig?

Joanna: Vi prøver stadig at spore alle vores udgifter i realtid. Vi kalder det "aktiv budgettering." Også i begyndelsen af ​​hvert år laver vi en økonomisk plan for os selv, et samlet billede af hvor mange penge vi vil prøve at spare, og hvor mange penge vi vil prøve at tjene, og hvad vi skal gøre for at udligne forskellen mellem hvor meget vi håber at spare, og hvad vores forventede udgifter vil være.

Hvilket råd vil du give andre låntagere?

Joanna: Du kommer ikke til at være perfekt hver måned til [afbetaling af gæld]. Der kommer til at være måneder, hvor du har lyst til, at du virkelig mislykkedes i dit budget, og du har brugt for meget, eller hvis du har mistet sporet. ... Men bare konsekvent forsøg og sørg for at se på hver måned som en tom skifer vil sikre, at du får succes på lang sigt.

Budget din vej ud af gælden

Galbraiths siger, at budgettering var nøglen til at fjerne deres femcifrede gæld. Følg deres ledelse og opbyg dit eget budget. NerdWallet anbefaler at indregne andre mål, såsom at bidrage til opsparing og pensionskasser, mens du betaler gæld.

Hvis du har gæld til studielån, som de gjorde, skal du bruge en studielånberegner til at estimere dine månedlige betalinger og indarbejde dette beløb i dit budget.

Hvis du ikke kan forhindre, at studielånsbetalinger dræner dine midler, skal du udforske flere måder at finde lindring på, såsom:

• Refinansiering af studielån: Denne mulighed kan spare dig penge ved at bytte dit nuværende lån med et lån med lavere rente

  
  
  
  

• Et program til tilbagebetaling eller tilgivelse af studielån: Disse programmer justerer dine betalinger baseret på dit job eller din månedlige indkomst, hvis du er berettiget. Disse gælder dog kun for føderale studielån.

• Andre muligheder: Spørg din långiver om de tilbagebetalingsmuligheder, der er tilgængelige for dig som privatlåntager

Har du anden gæld? Det kan være fornuftigt at konsolidere eller kombinere flere gæld i en ny med en lavere rente. Et 0% balanceoverførselskreditkort eller et personligt lån er to konsolideringsmetoder, der kan hjælpe dig.