Statslige boliglån: En omfattende guide

Indhold

• Offentlige boliglån til køb
• FHA-boliglån
• FHA-lån til producerede boliger og partier
• VA-lån
• USDA-lån
• Offentlige prioritetsprogrammer til refinansiering
• FHA, VA og USDA refinansiering
• VA Refinansieringslån til rentesænkning
• Regeringsstøttede pant til forbedringer i hjemmet
• FHA boligforbedringslån
• FHA 203 (k) lån
• FHA og VA energieffektive lån
• Andre offentlige boliglånsprogrammer
• Lån og tilskud til reparation af landdistrikter
• Boliglån til indianere
• Afsnit 184 Indisk boliglån
• Hus- og ejendomskatastrofelån
• FHA-lån til katastrofeofre
• Find den bedste offentlige lånegiver til dig
• NerdWallet vælger:

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Offentlige boliglån udstedes eller garanteres af et føderalt agentur. Mens der er langt over et dusin variationer af offentlige lån, støttes de tre højeste lånevolumenprogrammer af Federal Housing Administration, Department of Veterans Affairs og US Department of Agriculture.

"Den mest populære mulighed er FHA-programmet. Det er langt det største," siger Bill Banfield, administrerende vicepræsident i Quicken Loans. "Og hvis du vil sige, hvem der vil have størst gavn, bliver det første gangskøbere. Det er det, programmet er designet til."

Andre programmer på den lange liste over lån støttet af Uncle Sam er målrettet mod en lang række låntagere. Du finder pant til dem med militære forbindelser, der bor i landdistrikter, der ønsker at opgradere eller renovere et hjem eller refinansiere et eksisterende pant.

»

Offentlige boliglån til køb

FHA-boliglån

Lån garanteret af FHA har hjulpet førstegangskøbere i deres boligejagt i årtier.

"Med FHA-lån kan udbetalinger være så lave som 3,5%, og der er typisk tilladelser til lavere kredit score og højere gæld-til-indkomst-forhold", siger John Pataky, administrerende vicepræsident i TIAA Bank. "Størstedelen af ​​konventionelle lån kræver 5% til 20% udbetaling, hvilket kræver større besparelser hos forbrugeren. FHA tillader en gave på 100%, mens konventionel ikke gør det."

Penge, der er begavet til forskud, kan være en vigtig overvejelse for førstegangskøbere med et stramt budget.

Pataky bemærker også, at FHA tillader brug af udbetalingsassistentprogrammer til at hjælpe med udbetalings- og lukkeomkostninger. Mange af fordelene kræver ikke tilbagebetaling, selvom programmer varierer fra land til land.

"Den laveste udbetalingsmulighed på 3,5% er tilgængelig helt ned til 580 FICO-score. Konventionelle lån kræver derimod 620 eller højere," tilføjer Quicken's Banfield.

En ulempe ved FHA-pant: pantforsikring, der kan vare så længe lånet gør.

»

FHA-lån til producerede boliger og partier

Långivere læner sig ofte på FHA for sin opbakning, når det kommer til finansiering af nye eller brugte fremstillede boliglån. FHA afsnit 1-lån hjælper også långivere med at finansiere det land, hvor hjemmet skal være. Tal med en FHA-långiver for detaljer.

VA-lån

VA-garanterede lån er til låntagere, der er forbundet med militæret.

"Det er klart, at VA-programmerne er målrettet og skræddersyet til aktive militære og kvalificerede veteraner, og de inkluderer ofte et nul-udbetalingskrav. Dette er en enestående fordel, som veteraner ikke ville finde med traditionelle låneprogrammer," siger Pataky.

VA-lån er også lempeligere end konventionelle lån, når det gælder gæld og kredit. Og selvom der ikke er nogen pantforsikring at betale, er der et VA-finansieringsgebyr.

»

USDA-lån

Også kaldet lån til udvikling af landdistrikter, USDA-pant anvendes til at købe, bygge eller opdatere en primærbolig i et landdistrikter eller forstæder. Og USDA-lån kræver ofte ingen forskud. Producerede hjem kan også finansieres. Tal med en USDA-långiver for detaljer.

Offentlige prioritetsprogrammer til refinansiering

FHA, VA og USDA refinansiering

Både FHA- og VA-refinansieringslån - inklusive udbetalingsfinansiering.

Og der er også "low-doc" versioner.

"For en refinansiering tilbyder både FHA og VA en 'strømlinet' version, der reducerer eller eliminerer behovet for indkomstkvalificerende dokumentation. I de fleste tilfælde er der ikke behov for en vurdering," siger Pataky.

USDA tilbyder også strømlinet og ikke-strømlinet refinansiering på sine direkte og garanterede boliglån.

VA Refinansieringslån til rentesænkning

VA strømline refinansiering, kendt som et VA-rentenedsættelsesrefinansieringslån eller IRRRL, gør nøjagtigt hvad det siger: giver en låntager mulighed for at opnå en lavere realkreditrente. Og gør det med mindre dokumentation.

Regeringsstøttede pant til forbedringer i hjemmet

FHA boligforbedringslån

FHA Titel 1 boligforbedringslån kan tillade op til $ 25.000 - og forbedringer kan omfatte bygninger uden for boligen på en ejendom.

FHA 203 (k) lån

FHA 203 (k) pant giver dig mulighed for at købe eller refinansiere et hjem og inkludere omkostningerne ved forbedringer i det samme lån.

FHA og VA energieffektive lån

Energieffektive realkreditlån understøttet af FHA og VA giver dig mulighed for at opgradere dit hjem med pengebesparende ændringer, der bruger mindre energi. Og du kan "gå grønt", når du køber eller refi et hus.

»

Andre offentlige boliglånsprogrammer

Lån og tilskud til reparation af landdistrikter

En anden mulighed for beboere uden for byen er USDA Section 504 Home Repair-programmet. Hvis du ikke kan få et lån andre steder og har et stramt budget, kan dette lån hjælpe med forbedringer og nødreparationer i dit hjem. Der er tilskud til 62 og ældre.

»

Boliglån til indianere

Indianske veteraner eller veteraner, hvis ægtefælle er indianere, kan bruge VAs indianerprogram til direkte lån til at købe, bygge eller forbedre deres hjem - eller refinansiere et eksisterende boliglån. Boligen skal være placeret på indianer-tillidsjord.

Afsnit 184 Indisk boliglån

Et lånetilbud til indianere, Alaska-indfødte og medlemmer af andre udpegede landsbyer og stammer tillader lave udbetalinger og afslappede kreditstandarder. Realkreditformål kan omfatte nybyggeri, eksisterende hjem, forbedringer og refinansiering af lån.

Department of Housing and Urban Development's Section 184-program tilbyder de samme fordele for indfødte hawaiere. Find komplette detaljer og deltagende långivere på HUD-sektion 184-siden.

Hus- og ejendomskatastrofelån

I et amt erklæret som et katastrofeområde kan husejere kvalificere sig til lån med lav rente til reparation eller udskiftning af deres primære bopæl og personlige ejendom. Programmet er implementeret af U.S. Small Business Administration.

FHA-lån til katastrofeofre

Et § 203 (h) lån, der er forsikret af FHA, tilbyder pant til husejere til at genopbygge eller udskifte deres hjem efter en præsident erklæret katastrofe. Se en FHA-långiver for detaljer.

»

Find den bedste offentlige lånegiver til dig

"Når du taler om adgang til kredit og mennesker, der muligvis har brug for fleksibiliteten i disse programmer - når de måske ud til en långiver og får et svar, og de når måske ud til en anden långiver og får et helt andet svar," siger Banfield.

Låntagere bør altid shoppe flere realkreditudbydere for at finde de bedste vilkår og mest passende muligheder for deres personlige situation.

NerdWallet vælger:

Bedste långivere til FHA-lån

Bedste långivere til VA-lån

Bedste långivere til USDA-lån

Bedste långivere til boligforbedringslån