Gavepenge kan imødekomme dine udbetalingsbehov
Indhold
Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.
Hvis du kæmper for at samle nok kontanter til din udbetaling, kan en generøs slægtning eller ven hjælpe dig ved at give dig penge.
Men pengene skal være en ægte gave, ikke et skjult lån, og de skal dokumenteres korrekt gennem regnskaber og et gavebrev. Hvis gaven virkelig er et lån, som du skal betale tilbage, accepterer långivere det ikke.
Her er hvad du har brug for at vide om anvendelse af gavefonde til en udbetaling.
Hvem kan donere
Lån forsikret af Federal Housing Administration giver familie, venner, din arbejdsgiver eller andre mulighed for at give dig penge som gave til udbetalingen. FHA er "ikke bekymret" over, hvor din gave kommer fra, ifølge Department of Housing and Urban Development, så længe det ikke er fra nogen, der har en andel i boligsalget.
Donoren kan ikke være en person, der har en økonomisk interesse i salget af ejendommen, f.eks. Sælgeren, din ejendomsmægler eller din mægler.
Din donor er ansvarlig for at betale skat af gaven, hvis den overskrider fritagelsesgrænsen i et enkelt år. Grænsen for 2017 er $ 14.000 ifølge IRS.
Hvor meget
Med FHA-lån kan hele udbetalingen komme fra en gave.
Der er ingen grænser for det beløb, du kan modtage som en gave, ifølge Fannie Mae. Hvis du lægger 20% eller mere på et lån, der er bakket op af Fannie Mae eller Freddie Mac, kan det hele komme fra en gave.
Men hvis din udbetaling er mindre end 20%, skal noget af det være dine egne penge. Det nøjagtige beløb afhænger af det private realkreditforsikringsselskab, som du køber forsikring fra, siger Michele Reen, en realkreditinstitut hos American Pacific Mortgage i San Jose, Californien.
Hjemmet skal være din primære bolig eller et andet hjem, ifølge Fannie Mae. Gavefonde kan ikke gå mod udbetalingen på investeringsejendomme.
Gavefonde kan gå mod andre omkostninger i forbindelse med dit pant, herunder lukkeomkostninger, og hvis dit lån kræver det, reserver eller penge, der er tilbage, efter lånet lukkes.
Gavebrevet
Din donor skal give et gavebrev, der indeholder følgende oplysninger:
Låntagers navn
Donorens navn, adresse og telefonnummer
Donors forhold til låntager
Gavebeløb
En erklæring om, at låntager ikke forventes at tilbagebetale gaven
En erklæring om, at donoren ikke har nogen interesse i salget af ejendommen
Ejendommens adresse
Låntagers og donors underskrift
Her er et eksempel på et gavebrev:
Andre krævede dokumenter
Långiveren vil kræve et papirspor, der dokumenterer overførsel af penge fra donorens bankkonto til din eller til en spærret konto. Du skal også bruge kopier af dine seneste kontoudtog, din donors seneste kontoudtog og kasserechecks eller gavefondstråde.
Nogle låneprogrammer kræver dokumentation for de penge, der forlader donorens bankkonto.
Mere hjælp til udbetalingen
Fannie og Freddie tilbyder lave nedbetalingsmuligheder, og mange långivere tilbyder deres egne lave udbetalingslån. FHA-lån kræver kun 3,5% udbetalinger.
Husk, at hvis du lægger mindre end 20%, skal du i de fleste tilfælde betale privat pantforsikring, medmindre du får et Veterans Affairs-lån.
Tjek førstegangs boligkøberprogrammer i din stat, som muligvis giver udbetalingsassistance i form af tilskud eller lån.
Hvis du søger online assistance, såsom crowdfunding, skal du overveje at gøre det mere end to måneder, før du ansøger om et pant, da långivere kun ser på de sidste to måneder af dine kontoudtog.