Uddrag eller udsættelse af studielån: Hvordan man vælger

Indhold

• Tålmodighed og udsættelse: Hvad er forskellen?
• Hvem kvalificerer sig til udholdenhed og udsættelse af studielån
• Anmodning om tålmodighed
• Anmoder om udsættelse
• Hvilken er den rigtige for dig?
• Hvad med indkomstdrevet tilbagebetaling?

Når du har studielån, er det sidste, du vil gøre, at du ikke har råd til betalingerne. En standard kan påvirke din kredit og have andre effekter på din langsigtede økonomiske fremtid. Hvis du har økonomiske vanskeligheder eller har et andet problem, er der to muligheder, der giver dig mulighed for at trykke på pauseknappen på dine føderale studielånbetalinger: overbærenhed og udsættelse.

At beslutte mellem overbærenhed og udsættelse af dine studielån kan være en hård beslutning, men her er de oplysninger, du har brug for for at træffe det rigtige valg for din situation.

Den 20. marts 2020 meddelte Uddannelsesafdelingen, at alle med et føderalt studielån kunne anmode om administrativ overbærenhed indtil mindst 12. maj 2020 som reaktion på det økonomiske nedfald af COVID-19-pandemien. Enhver af de 35,3 millioner mennesker med støtteberettigede lån kan ringe til deres studielåneservicemedarbejder for at anmode om overbærenhed.

Tålmodighed og udsættelse: Hvad er forskellen?

Generelt er overbærenhed ofte bedst for dem, der ved, at deres situation er midlertidig - og de er ikke berettiget til udsættelse. Udskydelse kan fungere bedre for dem, der har nogle subsidierede studielån og ønsker at undgå renter, eller dem, der ikke er sikre på, hvor længe deres økonomiske vanskeligheder varer.

Her er en generel sammenligning af overbærenhed og udsættelse af studielån.

Det er vigtigt at forstå, at hvis du ikke foretager de krævede rentebetalinger - uanset om du vælger overbærenhed eller udsættelse - vil alle de påløbne renter blive opsummeret i slutningen af ​​perioden og føjes til din lånesaldo. Begge disse programmer kan øge det samlede beløb, du skylder. Du er dog ikke ansvarlig for renter, der påløber subsidierede lån i udsættelse.

Størstedelen af ​​føderale studielån påløber ikke renter i 60 dage - fra 13. marts 2020 til 12. maj 2020 - som en del af økonomiske nødhjælpsforanstaltninger for mennesker, der er ramt af det nye koronavirusudbrud.

Hvem kvalificerer sig til udholdenhed og udsættelse af studielån

Først og fremmest, hvis du vil kvalificere dig til begge programmer, kan du ikke være i standard. Så snart du er klar over, at du muligvis ikke kan foretage betalinger, skal du kontakte din servicer for at diskutere dine muligheder. Uanset om du vælger overbærenhed eller udsættelse, skal du bruge din servicer til at hjælpe dig, og du skal fortsætte med at foretage dine betalinger, indtil du er godkendt. Den vigtigste undtagelse er, hvis du går tilbage i skole og er tilmeldt mindst deltid. I mange tilfælde placerer din servicer dig automatisk i udsættelse.

Anmodning om tålmodighed

Når du ikke kan foretage betalinger i en midlertidig situation, kan du bede din servicer om at sætte dine betalinger på pause i op til 12 måneder ad gangen. Kvalificerende omstændigheder inkluderer:

• Medicinske omkostninger
• Økonomiske problemer
• Beskæftigelsesspørgsmål

Din servicer kan også være villig til at give dig overbærenhed også i andre situationer. I mange tilfælde kan du blive bedt om at indsende dokumentation for, at du har brug for overbærenhed. Der er også tidspunkter, hvor servicevirksomheder skal give dig en overbærenhed, hvis du er kvalificeret til visse tilgivelsesprogrammer, eller hvis du er i en medicinsk eller tandlægepraksis.

Anmoder om udsættelse

Mens overbærenhed for det meste håndteres efter servicerens skøn, er udsættelse af studielån en anden historie. Hvis du opfylder kriterierne, kræves en servicer at udsætte dig. Her er nogle af de kvalificerende begivenheder, der kan føre til udsættelse:

• Tilmeldt mindst halvtid til et kvalificeret uddannelsesprogram
• Tilmeldt et godkendt stipendiatprogram
• Aktiv militærtjeneste i bestemte tider med konflikt eller nødsituation
• Arbejdsløs og ude af stand til at finde fuldtidsbeskæftigelse
• Tjener i fredskorpset
• Oplever økonomisk trængsel
• Tilmeldt et godkendt trænings- eller rehabiliteringsprogram rettet mod handicappede

Hver af disse situationer har sin egen form for anmodning om udsættelse, så sørg for at forstå årsagen til, at du ansøger om udsættelse, og få hjælp fra din servicer for at sikre, at du indsender den rigtige formular.

Hvilken er den rigtige for dig?

For det meste giver det sandsynligvis mere mening end overbærenhed, hvis du er berettiget til udsættelse, især hvis en del af dine føderale lån er subsidieret, eller hvis du har Perkins-lån. Du kan spare penge på renter ved at bruge udsættelse, hvis du er berettiget.

Udskydelse kan også vare længere: op til tre år. Med overbærenhed skal du ansøge om igen efter 12 måneder. Der er kun meget sjældne tilfælde, hvor du modtager overbærenhed i mere end et år ad gangen. Derudover kan din servicer beslutte at give dig en kortere overholdelsesperiode, så du kan sidde fast med at ansøge oftere.

Tålmodighed er generelt bedst for dem, der er midlertidigt bundet og ikke er berettiget til udsættelse. Når dine studielånbetalinger er sat på pause, kan du lægge disse penge over på andre udgifter og regninger, og når tingene forbedres, kan du genoptage dine studielånbetalinger.

Hvad med indkomstdrevet tilbagebetaling?

I stedet for at prøve at beslutte mellem overbærenhed og udsættelse af studielån, kan det faktisk give mere mening at se, om du kan få en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan.

Afhængig af din situation kan du muligvis kvalificere dig til $ 0-betalinger, og hver betaling tæller fortsat som kvalificerende til Public Service Loan Tilgivelse (PSLF). Udskydelse og overbærenhed sætter din evne til at foretage kvalificerende betalinger på pause.

Oven i købet, selvom du ikke får PSLF, vil din saldo på en indkomstdrevet plan muligvis blive tilgivet efter 20 eller 25 år. Hvis du kæmper med regelmæssige indkomstproblemer og har brug for en lavere betaling, kan dette være en bedre mulighed end overbærenhed eller udsættelse.