Hvordan påvirker kreditudnyttelsesgrad og gæld til indkomst min kredit score?

Indhold

• Hvordan kreditudnyttelse påvirker din kredit
• Hvorfor gæld-til-indkomst-forhold betyder noget

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

Kreditudnyttelsesgrad og gæld-til-indkomst-forhold kan begge have en indvirkning på, om du bliver godkendt til et lån eller kreditkort. Men kun kreditudnyttelse påvirker din kredit score.

Din kreditudnyttelsesgrad (undertiden kaldet gæld-til-kredit-forhold) er et mål for, hvor meget kredit du bruger sammenlignet med din kreditgrænse. Lad os f.eks. Sige, at du har en kreditgrænse på $ 10.000 på dit kort, og at din nuværende saldo er $ 4.000. Det gør din kreditudnyttelsesgrad 40%.

Din gæld-til-indkomst-ratio (forkortet DTI) er en beregning af, hvor meget af din månedlige indkomst, der er afsat til gældsbetalinger og visse andre finansielle forpligtelser. Långivere vil vide, at du har mulighed for at betale et lån tilbage.

Betalinger, der skal indregnes i din DTI, inkluderer:

• Månedlige leje- eller pantbetalinger (inklusive skatter og forsikringer).

• Minimum månedlige kreditkortbetalinger.

• Månedlige auto- og studielånbetalinger.

• Månedlig børnebidrag eller underholdsbidrag.

• Månedlige betalinger på enhver anden type lån.

Når du har tilføjet alle disse forpligtelser, dividerer du det samlede beløb med din månedlige bruttoindkomst (før skat) for at nå frem til din DTI. For eksempel, hvis din gæld tilføjer op til $ 2.000, og din månedlige indkomst er $ 4.000, er din gæld-til-indkomst-forhold 50%.

Hvordan kreditudnyttelse påvirker din kredit

Hele 30% procent af din FICO-score, den scoringsmodel, der bruges i de fleste udlånsbeslutninger, bestemmes af dit kreditudnyttelsesgrad.

VantageScore, FICOs konkurrent, giver ikke procenter, men kalder kreditudnyttelse "meget indflydelsesrig."

Generelt er det bedst at holde dit kreditudnyttelsesgrad under 30% på ethvert enkelt kreditkort og på tværs af dem alle sammen - og lavere er bedre for din score.

Det er vigtigt at bemærke, at dit kreditudnyttelsesgrad næsten udelukkende er påvirket af din revolverende kreditkortgæld. Mængden af ​​kredit, du bruger på andre typer lån, gør meget lidt forskel.

Hvorfor gæld-til-indkomst-forhold betyder noget

Selvom din gæld-til-indkomst-ratio ikke bruges til at beregne din kredit score, skal du stadig være meget opmærksom på den. DTI er en stor faktor, som långivere bruger til at beslutte, om de skal låne til dig, fordi det viser, hvor godt du er i stand til at påtage dig en yderligere økonomisk forpligtelse.

Banker og andre typer långivere sætter deres egne DTI-standarder, så en acceptabel DTI med en långiver kan betragtes som for høj med en anden.