College-bundne grader kunne afslutte med $ 38.000 studielån gæld

Indhold

• 1. Indsend FAFSA årligt
• 2. Ansøg om stipendier ud over det første år
• 3. Arbejd deltid for at hjælpe med at dække skolens udgifter
• 4. Lån kun det, der er nødvendigt
• 5. Målet er at komme hurtigere op
• 6. Udforsk tilbagebetalingsmuligheder i skolen

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

En gymnasieeksamen fra 2021, der er afhængig af studielån for at betale for college, kunne forvente at låne $ 38.147 til deres bachelorgrad ifølge en ny NerdWallet-analyse.

Cirka 45% af 2021-gymnasier kan tilmelde sig fireårige gymnasier baseret på tidligere års tilmeldingsdata. NerdWallets analyse af de nyeste tilgængelige data fra National Center for Education Statistics eller NCES viser, at:

• 45% af disse tilmeldte ville tage lån på studielån.

  
  

• Det tager i gennemsnit cirka fem år at få en bachelorgrad.

• Forudsat at de var afhængige af lån til at betale for hvert af de fem år, kunne låntagere stå over for en gældsbelastning efter eksamen på mere end $ 38.000.

Til denne analyse begrænsede vi vores anvendelsesområde til fireårige offentlige colleges og universiteter. Private institutioner har tendens til at være dyrere og kan have et større antal låntagere end offentlige institutioner.

Denne analyse har nogle begrænsninger på grund af COVID-19-pandemien: De seneste tilgængelige data fra NCES er fra det akademiske år 2018-19. Vi brugte disse data og data fra tidligere år til at foretage fremskrivninger om procentdelen af ​​gymnasieelever, der vil tilmelde sig et fireårigt college, procentdelen af ​​dem, der får tildelt studielån, og størrelsen af ​​studielån, de i sidste ende vil tage på. Vi ved kun med sikkerhed i eftertid, om vores fremskrivninger er overvurderede, men alle beregninger er foretaget på baggrund af tidligere gymnasieeksamen og studielån.

”Selv efter et hårdt år for studerende på grund af pandemien og muligheden for at optage $ 38.000 i lån i løbet af de næste fem år, er college stadig en god investering,” siger Anna Helhoski, NerdWallets myndighed for studielån. "At gennemføre mindst en bachelorgrad fører typisk til bedre jobmuligheder og mere indkomst i løbet af din levetid."

Hvis du er kandidat fra gymnasiet i 2021 (eller forælder til en), er her nogle måder at minimere gæld til studielån før, under og efter college.

1. Indsend FAFSA årligt

Den gratis ansøgning om føderal studenterhjælp eller FAFSA er en formular, der skal indsendes hvert år, du planlægger at gå på college. Ud over at kvalificere dig til føderale studielån, vil det også blive brugt til at vurdere berettigelsen til føderale, statslige og skolestipendier, stipendier og arbejdsprogrammer, som alle kan reducere din gældsbalance efter eksamen.

For akademisk år 2021-22 åbnede FAFSA den 1. oktober 2020, men du kan stadig udfylde det indtil 30. juni 2022.

Hvis du planlægger at tilmelde dig det kommende efterårssemester og endnu ikke har ansøgt om hjælp, skal du gøre det hurtigst muligt. Indsendelse af FAFSA tæt på den åbne dato kan forbedre dine chancer for at kvalificere dig til tilskud, stipendier og arbejdsstudiehjælp, før den løber ud.

Find også FAFSA-deadlines for din stat og college. Disse datoer er typisk tidligere end den føderale frist, og indgivelse til tiden kan kvalificere dig til statslige og institutionelle tilskud og stipendier.

Hvis din families økonomiske situation ændres - måske en forælder mister et job eller bliver handicappet - kan du appellere en beslutning om økonomisk støtte, der blev taget ved hjælp af data, der ikke længere afspejler din husstands økonomi. I dette tilfælde skal du sende en e-mail til din skoles kontor for økonomisk støtte for at spørge om dens retningslinjer for klager eller anmode om en professionel vurdering. Du bliver nødt til at give dokumentation om din situation og kan anmode om et specifikt beløb for at udligne underskuddet. Appeller lykkes ikke altid, men der er ingen skade i at bede om, hvad du har brug for.

2. Ansøg om stipendier ud over det første år

Stipendier er ikke kun tilgængelige for studerende i deres første år; tilbagevendende studerende kan også ansøge om denne hjælp. Ud over at udfylde FAFSA hvert år kan du muligvis finde stipendier gennem din skoles kontor for økonomisk støtte, samfundsorganisationer eller lokale virksomheder samt stipendiedatabaser som Department of Labor's Scholarship Finder-værktøj. Se NerdWallets guide til, hvordan du får et stipendium, hvis du ikke er sikker på, hvor du skal starte.

”Ideelt set får du et stipendium, der kan fornyes hvert år, men i stedet for disse nåle-i-en-høstakstipendier er der altid nye muligheder for at finde gratis penge til college,” siger Helhoski.

3. Arbejd deltid for at hjælpe med at dække skolens udgifter

For de fleste fuldtidsstuderende er det usandsynligt, at de er i stand til at dække undervisning og leveomkostninger ved at arbejde et deltidsjob, ifølge en NerdWallet-analyse om collegeomkostninger og lønvækst. Men de, der kan balancere en fuld timeplan med deltidsarbejde, kan muligvis reducere deres studielånbehov.

Indsendelse af FAFSA kan hjælpe dig med at kvalificere dig til arbejdsstudiehjælp, som er et føderalt eller statsfinansieret program, der hjælper studerende med økonomisk behov med at få deltidsarbejde. Hvis du ikke modtager arbejdsstudiehjælp, kan du selvfølgelig søge et deltidsjob alene, der er fleksibelt nok til at imødekomme din undervisningsplan og studietid.

4. Lån kun det, der er nødvendigt

Hvis du får tilbudt flere føderale studielån, end du har brug for at betale collegeomkostninger, kan du blive fristet til at acceptere denne ekstra hjælp. (Selvom du ikke kan få tildelt hjælp, der overstiger skolens omkostninger ved deltagelse, har dem med deltidsjob eller økonomisk hjælp fra familien muligvis ikke brug for det fulde tilbudte beløb.) Når alt kommer til alt er universitetsstuderende berygtet med kontanter. Men det er bedst kun at acceptere de lån, du har brug for, for at minimere det beløb, du skal betale tilbage senere.

Ikke helt sikker på, hvor meget du har brug for? Dit kollegium skal have en nettoprisberegner på sit websted for at estimere deltagelsesomkostningerne. Hvis du har brug for at tage yderligere studielån til dækning af leveomkostninger, så prøv at minimere dette beløb ved at sætte et budget.

”Det kan være let at overvurdere, hvad du med rimelighed kan betale tilbage hver måned efter college,” siger Helhoski. "Gør dit fremtidige selv en tjeneste og vær realistisk med hensyn til, hvad der er overkommeligt for dig efter eksamen."

For at finde ud af, hvordan en håndterbar collegegældsbelastning ser ud, skal du sigte mod betalinger til studielån, der ikke overstiger 10% af din forventede månedlige indkomst efter skat dit første år ud af skolen. For eksempel skal en, der tjener $ 50.000 om året, ikke betale mere end $ 279 om måneden til studerendes gæld. Du kan estimere fremtidige lønninger ved hjælp af U.S. Bureau of Labor Statistics 'Occupational Outlook Handbook.

5. Målet er at komme hurtigere op

Ifølge National Student Clearinghouse tager det i gennemsnit fem år at opnå en bachelorgrad. Men hvis du kan afslutte i de traditionelle fire år, kan du gå ind i arbejdsstyrken hurtigere og muligvis skære ned på det beløb, du skylder lån.

Femten kredit timer er den typiske kursusbelastning for et semester. Kollegier opkræver normalt kredittiden, men kan også have en række kredit timer, der koster det samme beløb. For eksempel kan et universitet opkræve den samme faste sats for at tage 12-18 kredit timer. Ved at tage en større kursusbelastning kan du reducere det beløb, du skal betale, og de lån, der er nødvendige for at betale for det.

Dette er muligvis ikke muligt, især hvis du også arbejder eller deltager i tidskrævende fritidsaktiviteter. Men hvis du kan svinge det, kan du muligvis få et eksamensbevis forud for tidsplanen.

6. Udforsk tilbagebetalingsmuligheder i skolen

Du er lige uddannet fra gymnasiet, så det kan synes absurd at overveje de regninger, du skal betale, når du er færdig med college, men det er en god ide at kende mulighederne.

Føderale lån dækker ikke det fulde beløb af forventede studielån ($ 38.147 for en bachelorgrad), som den gennemsnitlige indkommende studerende vil kræve ifølge vores analyse. I stedet begrænses føderale lån til $ 31.000 for studerende. Hvis du har brug for mere end det, skal du bruge forældrelån eller private lån.

Lad os antage, at du optager hele $ 31.000 i føderale studielån, og at det ikke er subsidieret (hvilket betyder, at du til sidst bliver nødt til at betale de renter, du påløber, mens du er i skole). Hvis du ikke vælger en anden tilbagebetalingsplan, bliver du automatisk trukket ind i den standard 10-årige plan. Men afhængigt af din efteruddannede økonomi kan du undersøge et indkomstbaseret program eller en udvidet tilbagebetalingsplan.

I ovenstående scenarie har Revised Pay As You Earn eller REPAYE-planen de højeste betalinger, den korteste tidsramme og det mindste samlede beløb, der er tilbagebetalt. Det er den ene indkomststyrede plan, som de fleste direkte låntagere er berettigede til. REPAYE begrænser månedlige betalinger med 10% af din skønsmæssige indkomst og tilgiver din resterende saldo efter 20 års betaling, så dette kan være nyttigt for kandidater med lavere indkomst.

Den udvidede plan for tilbagebetaling er den mindste månedlige betaling med den længste tidsramme til at betale dine lån, men ulempen er, at du betaler næsten yderligere $ 10.000 i løbet af tilbagebetalingsperioden.

”Når du har en højere indkomst end gennemsnittet, kan en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan være den hurtigste måde at slippe af med din gæld - endnu hurtigere end på en standardplan,” siger Helhoski. ”Det betyder også, at dine månedlige betalinger kan være højere end på en standardplan, da det beløb, du betaler, svarer til din indkomst. En plan som REPAYE vil dog stadig give et kritisk sikkerhedsnet, hvis du mister dit job, eller din indkomst falder. ”

En indkomstdrevet plan som REPAYE er også den eneste, der sikrer, at dine betalinger er berettigede til tilgivelse af public service-lån, hvis du arbejder på fuld tid for en berettiget arbejdsgiver.

Hvis du optager lån fra private långivere, kan du overveje at refinansiere dine studielån til en lavere rente, hvilket afhænger af din kredit score. Fortsæt med forsigtighed, når det kommer til refinansiering af føderale lån, da du kan miste adgangen til indkomstbaserede tilbagebetalingsprogrammer samt potentiel tilgivelse af studielån.

Projekteret collegeindskrivning, procentdelen af ​​studerende, der får studielån og gældsbeløb for gymnasiet i 2021, blev beregnet ved hjælp af data fra National Center for Education Statistics.

Disse fremskrivninger repræsenterer et konservativt skøn, da de kun fokuserer på offentlige fireårige institutioner. Private nonprofitinstitutioner og nonprofitinstitutioner har generelt højere tildelingssatser for studielån og højere beløb i gennemsnit sammenlignet med offentlige institutioner.

De gennemsnitlige studielånsbeløb i den analyserede gruppe steg 5,3% årligt fra 2000 til 2005 og 8% årligt fra 2005 til 2010. Lånebeløbene aftog dramatisk fra 2010 til 2018 til en rente på 1,7% år over år, som inkluderer inflation og er de seneste tilgængelige data. Denne analyse antager denne fortsatte konservative vækstrate (1,7%) fra 2019 og frem.

Analysen forudsætter, at en studerende, der optager studielån, låner hvert år i deres bachelor-karriere.

Beregningerne antager en femårig studiekarriere baseret på skøn over den gennemsnitlige tid, der kræves for at gennemføre en bachelorgrad fra National Student Clearinghouse.

Skøn over tilbagebetaling er baseret på alle ikke-subsidierede lån, der hver påløber 2,75% renter årligt, hvor der i alt er 34.039 $ skyldt $ 31.000 i lån (det føderale maksimum) i begyndelsen af ​​tilbagebetalingsperioden. Denne rente er ekstremt konservativ; det er 2020-21-satsen for nyudbetalte studielån, men tidligere har renten været højere, og fremtidige lån kan udbetales til højere renter. Indtægtsbaseret tilbagebetaling er på en statisk årlig indkomst på $ 61.902 $, baseret på en klasse af 2019-skøn fra National Association of Colleges and Employers plus en gennemsnitlig årlig inflation på 2% til 2026.