Kan jeg åbne en IRA for mit barn?

Indhold

• Åbning af en IRA for et barn
• Bidrag til et barns IRA
• Roth IRA'er for børn
• Hvorfor åbne en IRA for dit barn
• IRA'er og college

Det er muligt at åbne en individuel pensionskonto (IRA) for et barn. Der er dog en advarsel: Et barn skal tjene deres egen indkomst for at åbne en IRA. Denne indkomst kan omfatte penge tjent med selvstændigt arbejde (børnepasning, skovl sne, gåhunde, slåning af græsplæner osv.) Eller formel ansættelse.

Når det kommer til formel ansættelse, skal børn være mindst 16 år for at begynde at arbejde lovligt, medmindre de arbejder for en virksomhed, der udelukkende ejes af deres forældre eller værger (med nogle undtagelser).

Åbning af en IRA for et barn

Hvis du vil åbne en IRA-konto for en mindreårig, skal den være en forældremyndighedskonto, hvilket betyder at den er i besiddelse af forældren eller værgen i en mindreåriges navn. Denne forælder eller værge opretholder kontrollen med kontoen, indtil barnet er myndig, hvilket varierer fra stat til stat. Kontoen skal overføres, så snart barnet når den alder, som din stat kræver.

Der er normalt intet minimum for at åbne et barns IRA- eller Roth IRA-konto.

Ikke alle banker tilbyder frihedsberettigede IRA'er, men to der er Fidelity og Charles Schwab.

For at åbne en forvaringskonto for dit barn skal du normalt angive følgende:

• Dine identificerende oplysninger (fødselsdato, personnummer osv.)
• Barnets identificerende oplysninger
• Dine kontaktoplysninger (e-mail-adresse, postnummer, telefonnummer)
• Din beskæftigelsesinformation

Bidrag til et barns IRA

Bidragsmaksimum for børns pensionskonti er de samme som for voksne. IRA-bidragsgrænsen for 2020 er $ 6.000. Der er dog en ekstra undtagelse: Bidrag kan heller ikke være mere end et barn tjener for året. Så hvis de tjener $ 2.000 for børnepasning og gåture i løbet af året, kan deres IRA-bidrag ikke være mere end $ 2.000.

Da du er nødt til at få dem til at bidrage med nogle af deres egen indtjening, kan den sværeste del af at åbne et barns IRA-konto være at overbevise dem om at skjule dagens penge til deres gyldne år.

Som et alternativ kan du også vælge at yde et bidrag til dit barns konto baseret på deres arbejdsindkomst. Du kan også vælge at matche dit barns bidrag, så længe det samlede beløb ikke overstiger det beløb, de tjener, eller det maksimale bidrag for året, alt efter hvad der er lavere.

Roth IRA'er for børn

Især for børn kan en Roth være gavnlig, fordi de betaler nutidens skat på fremtidig investeringsvækst.

Roth IRA-bidrag ydes efter skat, hvilket betyder, at kontohavere kan drage fordel af år med skatteudskudt sammensætning. Derudover betaler du ingen yderligere skat på kvalificerede distributioner fra en Roth ved pensionering.

Hvis det er nødvendigt, kan kontoindehavere også foretage kvalificerede tidlige udbetalinger fra en Roth IRA. Men hvis de vælger at gå denne rute, skal de være opmærksomme på de særlige Roth-tilbagetrækningsregler for at sikre, at de ikke bliver straffet.

Hvorfor åbne en IRA for dit barn

IRA'er for børn er ikke et bredt forstået koncept, men de kan være en god strategi for at tilskynde til at investere i en skattefordelt konto i en ung alder. Bidrag kan tilføjes hurtigt, og indtjeningspotentialet stiger eksponentielt, jo tidligere du starter som investor på en skatteudskudt konto.

Plus, med en tidlig IRA eller Roth IRA sætter du dine børn op i et økonomisk liv, som de kan bygge videre på og lære af et par år tidligere end deres jævnaldrende. Tidlig oplevelse som den kan være uvurderlig for at hjælpe dit barn med at tage kloge økonomiske beslutninger.

IRA'er og college

Alle IRA- og Roth-IRA-bidrag kan trækkes tilbage skat og straffefri for at betale for uddannelse. Der er dog en ulempe ved at bruge en pensionskonto til at spare på college.

At have en IRA eller Roth IRA i dit barns navn kan påvirke hans eller hendes chancer for økonomisk støtte. Børns aktiver på en pensionskonto overvejes, når behovet bestemmes, mens de samme aktiver ikke ville blive overvejet, hvis de opbevares på en af ​​forældrenes konti, da forældre skulle bruge deres IRA'er eller Roth IRA'er til at spare til deres egen pension, ikke til college.