Hvordan det at eje eller sælge et hjem påvirker dine skatter

Indhold

• Et hjem er ikke kun et hus
• At specificere fradrag er nøglen til at gemme
• Pante- og boligrelaterede renter
• Ejendomsskat
• Ingen skat på salget af dit hjem (op til et punkt)
• Sådan finder du ud af dit hjems grundlag
• Kvalificering til et skattefrit salg af boliger

Mange eller alle produkterne her er fra vores partnere, der kompenserer os. Dette kan påvirke hvilke produkter vi skriver om, og hvor og hvordan produktet vises på en side. Dette påvirker dog ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne. Her er en liste over vores partnere, og her er hvordan vi tjener penge.

At eje et hjem er spændende, udfordrende og den største investering i mange menneskers liv. Det er også en god måde at reducere din skatteregning på.

Hjemmebaserede skattelettelser begynder, så snart du lukker for din nye bolig og varer hele din tid i huset. Men for at maksimere dem skal du følge nogle regler.

Et hjem er ikke kun et hus

Amerikanske husejere ejer en række forskellige boligtyper - og den føderale Internal Revenue Code anerkender dette.

Når det kommer til skattelettelser, kan dit hjem være et hus, et ejerlejlighed, en co-op-lejlighed, et mobilhome eller endda et rekreativt køretøj eller en båd. Så længe den har sove-, madlavnings- og badeværelsesfaciliteter, giver IRS dig mulighed for at kræve flere hjemrelaterede udgifter.

At specificere fradrag er nøglen til at gemme

Når du ejer et hjem, bliver du sandsynligvis nødt til at ændre dine skatteregistreringsvaner. At tage fuld skattefordel ved en ejendom kræver, at de fleste mennesker specificerer i stedet for at bruge standardfradraget. Dette betyder at udfylde den længere formular 1040 og den ledsagende skema A, hvor du beskriver dine hjemrelaterede fradragsberettigede udgifter. De fleste husejere synes det er værd at anstrenge sig, og masser af skattesoftware tager smerten ud af processen.

»

Der er to vigtige sektioner i skema A, der beskæftiger sig med fradrag i hjemmet:

Pante- og boligrelaterede renter

Mange husejers største skattefradrag kommer via deres månedlige pantudbetaling, hvoraf en stor del går mod lånerenter. Så længe dit boliglån er $ 1 million eller mindre, er alle de betalte renter fradragsberettigede. Og hvis du har betalt rabatpoint for at få en lavere lånesats, kan du normalt også trække disse point fra dine skatter.

Hvis du har optaget et egenkapitallån eller en kreditlinje, kan du generelt trække de renter, du har betalt for denne gæld. Det betyder ikke noget, om du brugte midlerne på din bopæl, så længe du modtog $ 100.000 eller derunder.

Privat pantforsikring - som du sandsynligvis betaler, hvis du ikke foretog en udbetaling på 20% - behandles som realkreditrenter og er således fradragsberettiget, i det mindste for skatteåret 2016. Fangsten er, at du ikke kan trække det, hvis du har en indkomst på mere end $ 109.000.

Ejendomsskat

I de fleste tilfælde dækker en anden del af din månedlige pantudbetaling din årlige ejendomsskat. (Din långiver betaler derefter din skatteregning.) I andre betaler husejere dem direkte. Uanset hvad kan du fratrække disse betalinger, så længe du ejer din bopæl.

Hvis dette er dit første år i huset, skal du kontrollere det afregningsark, du modtog ved lukningen. Du deler sandsynligvis årets ejendomsskat med sælgeren baseret på salgsdatoen. Den del, du har betalt, vises på dette afsluttende dokument, og det er fuldt fradragsberettiget.

»

Ingen skat på salget af dit hjem (op til et punkt)

Alle de år, du bruger i dit hjem, kan give betydelige skattebesparelser. Det bedste skattefradrag kommer dog sandsynligvis, når du sælger.

Når enlige skatteydere sælger en primærbolig, kan de lomme op til $ 250.000 i fortjeneste og ikke skylder kapitalgevinstskat. Godtgørelsen fordobles for ægtepar, der indgiver en fælles tilbagevenden.

Bemærk, at dette skatteeksklusionsbeløb er baseret på din fortjeneste, ikke din salgspris. Du kunne sælge dit hjem for $ 1 million og stadig ikke skylde onkel Sam, så længe din fortjeneste ikke er mere end $ 250.000 eller, hvis du er gift, $ 500.000.

Sådan finder du ud af dit hjems grundlag

Overskud fra et boligsalg beregnes som det er med ethvert andet aktiv, du sælger: Træk dit huss justerede grundlag fra den pris, du fik.

For de fleste husejere svarer grundlaget til den oprindelige købspris plus værdien af ​​alle kapitalforbedringer, der er foretaget på ejendommen. Disse forbedringer skal tilføje dit hjem værdi og inkluderer ikke rutinemæssig vedligeholdelse og reparationer.

Hold styr på opgraderinger til din ejendom. Jo større dit hjem er, jo lavere er dit salgsgevinst, ideelt set til et skattefrit niveau. (Og selv hvis du tjener noget skattepligtigt overskud på dit boligsalg, vil det i det mindste blive beskattet med den lavere langsigtede kapitalgevinstskattesats.)

Kvalificering til et skattefrit salg af boliger

Med så store skattebesparelser kan du blive fristet til at blive en seriel boligsælger. Det kunne fungere, men du skal opfylde nogle krav for at kvalificere dig til den skattefri fortjeneste ved salg af hjemmet.

1. Ejendommen skal være din hovedbolig. Dette er det sted, hvor du bor og bogstaveligt talt ringer hjem.

2. Du skal eje ejendommen i mindst to år, før du sælger den.

3. Du skal have boet i ejendommen i to af de fem år, før du sælger. Den gode nyhed her er, at opholdet ikke behøver at være kontinuerligt. Du kunne have boet i huset i et år og derefter taget en udstationering i tre år inden du kom tilbage til hjemmet i endnu et år og derefter solgte.

4. Du kan ikke have solgt et hjem og undgå skat på din fortjeneste inden for de to foregående år.

De fleste mennesker opfylder disse krav. Så ud over at pakke dine personlige ejendele på en varevogn, flytter du også en dejlig skattefri check ind på din bankkonto.