Bedste gensidige fonde til børn

Indhold

• Hvad er de bedste investeringskontotyper for børn?
• Investering for børn kan starte med kun en gensidig fond
• Hvordan børn kan komme i gang med at investere med $ 50 eller derunder
• Bundlinjen

De bedste gensidige fonde til børn er ikke i modsætning til de bedste typer fonde for enhver anden begyndende investor. De grundlæggende trin for at få børnene i gang med at investere inkluderer at åbne en mindre konto og vælge den passende fond til barnets investeringsmål. I denne artikel dækker vi de bedste kontotyper og de typer gensidige fonde, der er ideelle til mindre børn.

Hvad er de bedste investeringskontotyper for børn?

Forudsat at barnet er under 18 år, skal de generelt åbne en mindre konto for at komme i gang med at investere. I nogle tilfælde kan mindreårige åbne en individuel pensionskonto (IRA). Voksne, såsom en forælder, kan også åbne investeringskonti på vegne af deres mindreårige barn. Disse konti er typisk beregnet til uddannelsesbesparelser eller andre langsigtede mål.

Her er de vigtigste typer konti, mindreårige kan bruge til at investere:

• UGMA / UTMA: Konti oprettet i henhold til Uniform Gift to Minors Act (UGMA) eller Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) kan bruges til at investere i værdipapirer såsom aktier, obligationer eller gensidige fonde på vegne af en mindreårig. Uanset om du åbner en UGMA eller en UTMA, afhænger af din bopæls tilstand.
• Roth IRA: Børn kan kvalificere sig til at åbne en individuel pensionskonto (IRA), hvis de har tjent indkomst. For eksempel, hvis de laver havearbejde eller børnepasning til et sommerjob og hævder denne indkomst på en selvangivelse, kan de starte deres egen IRA og begynde at spare til pension.
• Uddannelsessparekonto: Også kaldet en Coverdell Education Saving Account eller ESA, denne konto bruges til at spare og investere til collegeudgifter eller andre bestemte kvalificerede uddannelsesudgifter. Indtjeningen vokser skatteudskudt, og udbetalinger er skattefrie, hvis de bruges til kvalificerede udgifter. En voksen forældremyndighed åbner kontoen på barnets vegne. Den årlige bidragsgrænse for en ESA er $ 2.000. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s>
• Afsnit 529 Plan: Disse kvalificerede undervisningsplaner er sponsoreret af stater og er godkendt af § 529 i Internal Revenue Code. Mange 529 planer giver mulighed for investering i gensidige fonde. Disse planer kan tilbyde skattefordele, der varierer efter stat.

Investering for børn kan starte med kun en gensidig fond

Hvis du vil tage den mest enkle rute og investere i kun en fond, er der et par muligheder, der fungerer bedst med hensyn til at holde omkostningerne lave og diversificere bredt:

• Indeksfonde: Passivt styrede indeksfonde, der sporer et bredt markedsindeks, såsom S&P 500 indeksfonde, kan være et godt sted at begynde at opbygge en portefølje af gensidige fonde. Dette skyldes, at de fleste af disse fonde har ekstremt lave omkostningsforhold, og de giver eksponering for snesevis eller hundreder af aktier, der repræsenterer forskellige brancher, alt sammen i kun en fond. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price og Charles Schwab er nogle af de bedst kendte investeringsselskaber til indeksfonde.
• Balancerede fonde: Også kaldet hybridfonde eller aktivallokeringsfonde er gensidige fonde, der investerer i en afbalanceret aktivallokering af aktier, obligationer og kontanter. Tildelingen forbliver normalt fast og investerer i henhold til et angivet investeringsmål eller -stil. Denne balance mellem aktier og obligationer giver god diversificering i kun en fond.
• Måldato gensidige fonde: Også kaldet livscyklusfonde eller målpensionsfonde. Target-Date gensidige fonde investerer i en blanding af aktier, obligationer og kontanter, der er passende for en person, der investerer indtil et bestemt år eller årti. Efterhånden som måldatoen nærmer sig, vil fondsforvalteren gradvist mindske markedsrisikoen ved at skifte aktiver ud af aktier og til obligationer og kontanter, hvilket er, hvad en individuel investor selv ville gøre. For eksempel kan et 15-årigt barn, der investerer i Vanguard og forventer at gå på pension om cirka 45 år, kunne investere i Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX).

Hvordan børn kan komme i gang med at investere med $ 50 eller derunder

En ulempe ved nogle gensidige fonde er, at de kræver en minimum initialinvestering på op til $ 1.000 eller mere for at komme i gang.

Her er nogle diversificerede gensidige fonde med en minimumsinvestering på $ 50 eller derunder:

• Schwab Balanced Fund (SWOBX): Balanceret fond, der investerer i en blanding af aktier og obligationer. Ingen minimumsinvestering krævet.
• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX): S&P 500 indeksfond, der investerer i cirka 500 af de største amerikanske virksomheder. Ingen minimumsinvestering krævet.
• USAA Target Retirement 2060 (URSIX): Målpensionsfond for enkeltpersoner, der forventer at gå på pension om cirka 45 år. Tildelingen starter med tildeling af hovedsageligt aktier og skifter gradvist mod obligationer, når målåret nærmer sig. Minimum initial investering er $ 50, når der oprettes en systematisk investeringsplan.

Bundlinjen

Der er flere kontomuligheder og typer af gensidige fonde, der kan bruges til at få børnene i gang med at investere. Fra uddannelsessparekonti sponsoreret af en voksen til IRA'er i barnets navn, kan børn drage fordel af sammensatte renter og opbygge velstand over tid. Sørg for at vælge den passende kontotype og type gensidig fond, der passer til dit barns mål.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted gives kun til diskussionsformål og bør ikke opfattes fejlagtigt som investeringsrådgivning. Under ingen omstændigheder repræsenterer disse oplysninger en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer.