Begyndervejledning til valg af gensidige fonde

Indhold

• Hvorfor ikke-fonde fungerer
• Brug et af de bedste selskaber uden gensidig fond
• Hvorfor S&P 500 indeksfonde kan være bedst for begyndere
• Sådan investeres i kun en fond
• Balancerede fonde
• Måldato gensidige fonde
• Sådan analyseres en gensidig fond
• Sådan opbygges en portefølje af gensidige fonde

Begyndere skal være kloge om at kende deres investeringsmål og planer og forberede sig på en langsigtet strategi. Derfor, forudsat at du vil gøre det selv i modsætning til at bruge en rådgiver, er det klogt at vide, hvilke investeringsforeningsselskaber der har det bedste udvalg af billige, ubelastede fonde. Du kan derefter gå videre til fondens valg derfra.

Hvorfor ikke-fonde fungerer

No-load-midler er ideelle for begyndere, fordi de er fri for mæglerprovisioner og salgsomkostninger, samlet kendt som "belastninger", som er beregnet som betaling for rådgivningstjenester. Hvis du køber dine gensidige fonde, antages det, at du allerede har foretaget sammenligningen mellem gør-det-selv og rådgivere og har besluttet at gøre det alene med dine gensidige fondskøb. Derfor er der ingen god grund til at betale gebyrer med load-fonde, især fordi no-load-fonde ofte giver afkast, der er bedre end load-fonde over langvarige beholdningsperioder. Med andre ord, hvis du er en buy and hold-investor, og dit investeringsmål (f.eks. Pension) er flere år eller mere væk fra nu, vil du sandsynligvis klare det bedst med no-load-midler.

Brug et af de bedste selskaber uden gensidig fond

Her antages det, at du ikke stopper med kun en gensidig fond, og dine investeringsmål er langsigtede (mere end fem år). Derfor vil du overveje de bedste no-load gensidige fondsvirksomheder, der har en bred vifte af gensidige fondskategorier og -typer, fordi du bliver nødt til at fortsætte med at opbygge din gensidige fondsbeholdning til diversificering. Nogle af de bedste no-load-investeringsselskaber inkluderer Vanguard Investments, Fidelity og T. Rowe Price.

Hvorfor S&P 500 indeksfonde kan være bedst for begyndere

Indeksfonde kan være et godt sted at begynde at opbygge en portefølje af gensidige fonde. De fleste af dem har ekstremt lave omkostningsforhold og kan give dig eksponering for snesevis eller hundreder af aktier, der repræsenterer forskellige brancher i kun en fond. Derfor kan du nå det oprindelige mål om at få en billig, diversificeret investeringsfond. Igen er Vanguard, Fidelity og T. Rowe Price gode investeringsselskaber til indeksfonde. Du kan også se på Charles Schwab.

Sådan investeres i kun en fond

Hvis du vil tage den mest enkle rute og investere et engangsbeløb i en gensidig fond, er der et par muligheder, der fungerer bedst med hensyn til at holde omkostningerne lave og diversificeringen bred:

Balancerede fonde

Også kaldet hybridfonde eller aktivallokeringsfonde, disse er gensidige fonde, der investerer i en afbalanceret aktivallokering af aktier, obligationer og kontanter. Tildelingen forbliver normalt fast og investerer i henhold til et angivet investeringsmål eller -stil. For eksempel har Fidelity Balanced Fund (FBALX) en omtrentlig aktivallokering på 65% aktier, 30% obligationer og 5% kontanter. Denne allokering af fonde betragtes som en middelrisiko eller moderat portefølje.

Måldato gensidige fonde

Som navnet antyder, investerer Target-Date gensidige fonde i en blanding af aktier, obligationer og kontanter, der er passende for en person, der investerer indtil et bestemt år. Efterhånden som måldatoen nærmer sig, reducerer fondsforvalteren gradvist markedsrisikoen ved at skifte aktiver ud af aktier og til obligationer og kontanter, hvilket er, hvad en individuel investor ville gøre selv manuelt. Derfor er måldato-gensidige fonde en type "sæt det og glem det" -investering. For eksempel, hvis du sparer til pension og tror, ​​at du kan gå på pension omkring år 2035, kan et godt valg for dig være Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Derefter kan du afslutte din forskning, med jævne mellemrum tilføje nye penge til fonden og se dit redeæg vokse, når du fortsætter med at leve dit liv!

Sådan analyseres en gensidig fond

Du kan finde ud af alt hvad du behøver at vide på et af de bedste forskningssteder for gensidige fonde. Men inden du begynder at undersøge, vil du gerne vide, hvilke funktioner du leder efter, og hvordan man analyserer en investeringsfond. Fundanalyse inkluderer mere end blot tidligere resultater. Som du ved, vil du søge efter fonde uden belastning med lave omkostningsforhold, hvilket kan øge oddsene for acceptabelt fremtidigt afkast. Disse funktioner er især vigtige for indeksfonde, som også kaldes passivt forvaltede fonde, fordi fondsforvalteren ikke forsøger at "slå markedet", men snarere matche et indeks (passivt).

Der er også aktivt forvaltede fonde, hvor fondsforvalteren aktivt forsøger at opnå det bedste afkast til en rimelig mængde risiko. Disse midler vil naturligvis have højere udgiftsforhold, fordi den nødvendige yderligere forskning øger udgifterne til forvaltning af fonden. Med aktivt forvaltede fonde vil du gerne kontrollere forvalter for at være sikker på, at fondsforvalteren har været ved roret i mindst tre år - og forhåbentlig fem år eller mere. Konsekvent forvaltning er en forsikring om, at fondens resultater skyldes den nuværende forvalter og ikke en anden person, der for nylig er gået på pension eller forlod fonden for at administrere en anden fond.

Sådan opbygges en portefølje af gensidige fonde

Før du køber din første gensidige fond, er du klog at forstå, hvordan man opbygger en portefølje af gensidige fonde. Denne forskning vender tilbage til det oprindelige punkt, hvor du kender dine langsigtede planer for investering og baserer dit fondskøb på denne plan. Du kan se på dette som tegning og gennemgang af en husplan, inden du bygger dets fundament.

Frem for alt skal du holde tingene enkle og sørge for ikke at overtænke eller overanalyse gensidige fonde. Nogle gange er det bare den bedste idé at komme i gang. Detaljerne kan fungere senere. At vente for længe på at investere begynder at underminere dine investeringsmål.