Hvornår er livrenter en god investering?

Annuiteter er en god investering, hvis du køber dem af de rigtige grunde.

Du kan købe livrenter for sikkerhed, langsigtet vækst eller indkomst. For eksempel kan en fast livrente udgøre et attraktivt alternativ til en CD; en variabel livrente kan købes til langsigtet, skatteudskudt vækst; og en øjeblikkelig livrente købes til indkomstformål. I hvert af disse tilfælde sikrer forsikringsselskabet, der udsteder livrenten, en del af resultatet. I mange tilfælde sikrer de det beløb, du kan få fra livrenten i fremtiden.

Den eneste rigtige måde at afgøre, om en livrente er en god investering for dig, er at have en plan. Din plan skal diktere, hvad dine investeringsmål er og vise dig, hvordan du foretager valg, der hjælper dig med at nå disse mål. Hvis du vil sikre en del af resultatet, kan en livrente være et godt valg.

Når en livrente er en god investering

Først og fremmest er en livrente et forsikringsprodukt, hvilket betyder at du køber det for at reducere risikoen. Nogle livrenter, som variable annuiteter, har et udvalg af aktie- og obligationsporteføljer til rådighed som investeringsvalg inden for forsikringskontrakten. Andre livrenter er ægte forsikring uden nogen investeringskomponent overhovedet.

Der er én ting, som en annuitet kan klare sig godt, nemlig at give en sikring mod levetidsrisiko (risikoen for at leve langt længere, end du troede, du ville). Hvis du køber det af den grund, kan en livrente være en god investering.

En livrente kan være det perfekte investeringsvalg for dig, hvis du kender dine pensionsmål, kan se, hvordan livrenten hjælper dig med at nå disse mål og forstå alle gebyrer og begrænsninger for det livrenteprodukt, du overvejer. Du skal forstå, hvordan livrenteindkomsten beskattes, når udbetalingen begynder, hvilke investeringsmuligheder der er tilgængelige, og hvordan livrenten supplerer andre investeringer, du har.

Når en livrente ikke er en god investering

Hvis nogen forsøger at sælge dig en livrente uden at se på hele dit økonomiske billede, skal du være forsigtig. Mange mennesker, der sælger livrenter, betyder godt, men de har muligvis ikke en grundig forståelse af de produkter, de sælger. De har muligvis ikke god forståelse for de skattemæssige konsekvenser, og hvis de ikke har planlagt noget for dig, kan de ikke se, hvordan produktet kommer til at passe ind i dit pensioneringsbillede.

Du vil også være opmærksom på gebyrerne forbundet med livrenten, fordi høje gebyrer sænker dit afkast. Høje gebyrer i nogle produkter med variabel livrente betyder, at i alt andet end de bedste markeder tjener din livrenteinvestering lave afkast.

Køb ikke en livrente, medmindre du har lavet en plan og forstå, hvordan livrenten passer ind. Livrenterne forsvinder ikke, så der skal ikke være noget pres eller en følelse af haster med at købe, før du har lavet dine lektier. Nogle salgsrepræsentanter vil fortælle dig, at et livrenteprodukt kun vil være tilgængeligt i en kort periode, hvilket kan være sandt, fordi forsikringsselskaber vil afbryde produkter fra tid til anden. Du bør dog ikke bekymre dig, fordi et lignende produkt med lignende funktioner sandsynligvis snart dukker op i stedet for det gamle.

Alle livrenter er ikke ens

Der er mange forskellige typer livrenter, og hver har fordele og ulemper. Når du først har forstået de forskellige kategorier af livrenter, ved du, hvilke spørgsmål du skal stille om den særlige livrente, du måske overvejer.

Sammenlign annoncer, der sælges af mæglere, med annuiteter uden belastning, før du køber. Mæglersolgte livrenter sælges af en person, der har en forsikringslicens og muligvis også en værdipapirlicens. Du køber annuiteter uden belastning direkte. De har lavere gebyrer, men du skal lave dit hjemmearbejde og undersøge. Det er afvejningen for at betale lavere gebyrer. Nogle finansielle rådgivere, der kun betaler gebyrer, hjælper dig også med at vælge en passende annuitet uden belastning, hvis den passer ind i din plan.

Lav dit hjemmearbejde og læs om alternativer til livrenter, inden du træffer en endelig beslutning. Du vil også gerne føle dig godt tilpas med at spørge om livrente. Enhver velrenommeret rådgiver eller virksomhed skal forklare dig alle omkostninger, inden du køber. Hvis nogen ikke er villige til at tage sig tid til at forklare gebyrerne i deres produkt eller forklare dig, hvordan de kompenseres for salget af det produkt, skal du ikke købe fra dem.

Bundlinjen: En livrenter kan være en god investering, hvis den er en del af en velstruktureret pensionsplan, og du forstår, hvad den gør for dig, og hvorfor du køber den.