En Roth IRA er den perfekte skattebeskyttelse

Indhold

• Hvordan du kan få gavn
• Illustrerer et Roth IRA skatteophold
• Sådan begynder du at investere til pension

Ingen form for pensionskonto, hvor som helst i verden, tilbyder så mange fordele for den typiske middelklasseinvestor som Roth IRA gør, når den bruges korrekt. Ved at udnytte en Roth IRA vil du sandsynligvis opbygge rigdom hurtigere og beholde langt mere af din indkomst på grund af det utal af skattefordele, den har indbygget i De Forenede Staters konkurs- og skattelovgivning.

Hvordan du kan få gavn

Roth IRA kan være den tætteste ting til det perfekte skattehygiejne, du nogensinde vil opleve eller har brug for. Af netop denne grund er Kongressen streng med det beløb, du kan bidrage med til det hvert år. Med en Roth betaler du ingen skat på din udbytteindkomst, din kapitalgevinstindkomst, din renteindkomst eller dine huslejer.

Disse fordele alene gør det let for en Roth IRA at knuse en regelmæssig mæglerkonto samt trounce 401 (k) planer, hvor den største fordel ofte er de matchende midler, der kommer fra din arbejdsgiver. Når dine aktiver når tilstrækkelig størrelse, kan du endda begynde at administrere din Roth IRA som en selvstyret Roth IRA-konto og bruge den til at købe hele lejlighedsbygninger eller i nogle tilfælde minoritetsandele i private virksomheder. Kontoen kan vokse lige sammen med dig, uanset om du vil eje virksomhedsobligationer eller udvikle et hotel.

Du kan endda udnytte en Roth IRA uden straf for at købe dit første hjem eller i nogle tilfælde finansiere en medicinsk nødsituation. Hvis du absolut skal, kan du endda trække tidligere hovedbidrag, du har ydet til din Roth IRA, tilbage uden at lide de massive skatter og sanktioner, som du ville blive udsat for med traditionelle IRA'er og 401 (k) planer.

Illustrerer et Roth IRA skatteophold

Sig, at du er 18 år, og at du planlægger at arbejde, indtil du fylder 65 år, og så går du på pension. Du møder dit livs kærlighed lige fra gymnasiet og bliver gift. De to beslutter, at du ikke behøver at være rig, men du vil være sikker.

Du holder dig til en enkelt regel gennem hele din karriere: Uanset hvad der sker, i velstand eller fattigdom, vil du fuldt ud finansiere din Roth IRA op til bidragsgrænserne hvert år. Uanset hvor desperat du har brug for de penge, vil du aldrig røre ved dem; i stedet beskytter du det og tillader det at sammensætte skattefrit.

I det første år er det mest, du hver kan lægge i din Roth IRA, $ 5.500. Mellem jer to er det $ 11.000 eller $ 916 + pr. Måned. Du køber brugte biler i stedet for nye klipkuponer og tjener til sidst mere, når du arbejder dig op ad karrierestigen.

Hvad kunne du forvente? Baseret på de historiske afkast genereret af aktier i det sidste århundrede, forudsat at du geninvesterede dit udbytte, kunne du have op til $ 9.591.723, når du gik på pension. Hvis vi også tager den samme inflation, der er oplevet i det forløbne århundrede, udgør det omkring $ 1.500.000 i dagens købekraft. Når alt kommer til alt er det købekraft, der tæller.

Du kan konvertere de $ 1.500.000 til en strøm af årlig passiv indkomst, der spænder fra $ 50.000 til $ 75.000 skattefrit i nutidens dollars. Du behøver aldrig røre rektoren. Du kunne leve godt resten af ​​dit liv, statistisk, mindst to årtier i det mindste, og sandsynligvis længere, hvis lægevidenskaben fortsætter med at forbedre sig i det næste halve århundrede og aldrig røre en øre hovedstol. I stedet for, når du døde, kunne pengene i din Roth IRA blive sat i trustfonde til dine børn og børnebørn eller givet til velgørenhed.

Sådan begynder du at investere til pension

Da en Roth IRA er en type konto snarere end en investering i sig selv, ligesom en opsparingskonto eller mæglerkonto, kan den åbnes i næsten ethvert investeringsfondsselskab, børsmægler eller i nogle tilfælde endda en bank.

I en bank vil dine investeringsmuligheder dog være begrænset til indskudsbeviser, hvilket sandsynligvis ikke er en god langsigtet strategi, da du har meget ringe chance for at slå inflation med CD-renter. Sørg dog for at holde øje med gebyrer. Du bør ikke opgive en betydelig procentdel af dine aktiver eller betale høje provisioner. Jo yngre du er, jo større bid tager disse gebyrer ud af din families fremtidige velstand.

Balancen leverer ikke skat, investering eller finansielle tjenester og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold hos en bestemt investor og er muligvis ikke egnede for alle investorer. Tidligere resultater er ikke tegn på fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive muligt tab af hovedstol.