50-årige pant: lave betalinger til en pris

Indhold

• Grundlæggende om 50-årige pant
• Hvorfor bruge et 50-årigt lån?
• Problemer med 50-årige pant
• Nedbetaling af lån: afskrivninger
• Alternativer til 50-årige pant

Bedømt af Khadija Khartit er en strategi, investerings- og finansieringsekspert og en underviser i fintech og strategisk finansiering i topuniversiteter. Hun har været investor, iværksætter og rådgiver i mere end 25 år i USA og MENA. Artikel Bedømt den 30. september 2020 Læs The Balance's

Halvtreds års pant er boliglån designet til at blive betalt over 50 år. Fordi låneperioden er så lang, er de månedlige betalinger meget lave i forhold til andre lån. Halvtreds års pant bruges bare som et pengestrømsværktøj og betales næsten aldrig over 50 år. Lad os komme i detaljer om, hvordan 50-årige pant fungerer, og om de passer til dig eller ej.

Grundlæggende om 50-årige pant

Nogle 50-årige pant er fastforrentede pant. De er bygget, så du betaler lånet med faste betalinger over 50 år. Rentesatsen ændres aldrig, det er relativt lang tid, da de fleste pant er 15- eller 30-årige pant. Selvom du ikke holder et 50-årigt pant i 50 år, er lånet designet med en 50-årig tidsramme i tankerne. Det er svært at finde boliglån, der er designet med en 50-årig tidshorisont (eller længere).

Nogle 50-årige prioritetslån er prioritetslån med justerbar rente eller ARM. Disse prioritetslån starter typisk med en fast rente i en bestemt periode, og derefter kan långiveren justere renten.

Hvorfor bruge et 50-årigt lån?

De fleste vælger et 50-årigt pant til den lave månedlige betaling. Hvis du bruger et pant på 15 eller 30 år, vil din månedlige betaling være højere. Ved at strække lånet kan månedlige betalinger falde dramatisk.

Du kan snakke med en pantlommeregner for selv at se, hvordan dette fungerer. Skift tidsrammen fra 15 til 30 til 50 år, og se, hvordan den månedlige betaling ændres.

Problemer med 50-årige pant

Mens lavere månedlige betalinger kan være attraktive, er der altid afvejninger. Brug af et 50-årigt pant betyder, at du betaler meget mere i renter, og du vil opbygge egenkapital meget langsomt. Hvis du bruger en afskrivningsberegner for lån, kan du se, hvordan de samlede renteomkostninger er meget højere med et 50-årigt pant.

For eksempel, hvis du får et 50-årigt boliglån til $ 200.000 til en fast rente på 6%, betaler du mere end $ 400.000 i renter alene, hvis du har betalt i alle 50 år. Med den samme rente, men et 30-årigt pant, betaler du mere end $ 200.000 i renter over 30 år.

Det er ikke kun den længere tidsramme, der øger renteomkostningerne. Halvtreds års realkreditlån kommer også med højere renter. Forvent at betale 0,25% eller mere, end du ville have på et 30-årigt pant.

Halvtredsårige pant er ikke kvalificerede pant, som er pant, der overholder et sæt regler for at sikre stabilitet.

Nedbetaling af lån: afskrivninger

Når vi taler om pant, såsom 30-årige pant eller 50-årige pant, taler vi om, hvor lang tid det vil tage at betale lånet af. Ved hver månedlige betaling betaler du renter, og du tilbagebetaler en del af lånesaldoen. Med et 50-årigt realkreditlån betaler din sidste betaling i år 50 lånet fuldstændigt.

Processen med at nedbetale et lån kaldes afskrivning.

Når du ændrer en del af et lån (for eksempel rentesatsen eller varigheden af ​​tilbagebetaling af det), ændrer du hvor hurtigt det afskrives. Ved at forlænge tidsrammen afskrives lånet langsommere.

Alternativer til 50-årige pant

Et 50-årigt pant kan være perfekt til dig. Hvis du laver dit hjemmearbejde og arbejder tæt sammen med din långiver, kan du beslutte, at det er den bedste løsning. Du bør dog overveje nogle alternativer og udelukke dem, inden du går videre.

Afhængig af dine mål og din kredit kan rentelån kun opnå noget, der ligner et 50-årigt pant. Med et rentelån starter du med at betale renten i en forudbestemt periode. Derefter begynder du at betale hovedstolen og renterne, eller du kan sælge eller refinansiere hjemmet. Du har måske mere held med at finde et rentelån end et 50-årigt pant afhængigt af markedspladsen. Se hvad långivere tilbyder, inden du træffer en beslutning.

Du bør også overveje at låne mindre og bruge et lån med en kortere periode. Hvis du stræber efter at købe mere, end du burde, er det lettere at komme i problemer senere.